Kodėl moterys turi finansiškai planuoti 100 metų gyvenimą

Praėjusiais metais „Fidelity“ pradėjo naujas pastangas pavadinimu „Moterys kalba pinigais“, diskusijų cikle, kuriame, be kita ko, gilinamasi į moterys turi žinoti apie unikalias kliūtis kai reikia pasirengti ilgesniam mūsų gyvenimo laikotarpiui, o tai kartu reikalauja kitokio požiūrio į finansinį planavimą. Šios realybės apima:

• Ilgesnis gyvenimas reiškia daugiau išlaidų pensijai, ypač didesnes sveikatos priežiūros išlaidas. Apie 43 procentai moterų nežino, kiek reikės sumokėti už sveikatos priežiūrą išėjus į pensiją, rašo „Fidelity“. Štai atsakymas į šį svarbų klausimą: 65 metų moteriai, išėjusiai į pensiją 2020 m., Reikia bent 155 000 USD, kad padengtų sveikatos priežiūros išlaidas išėjus į pensiją. (Svarbu pažymėti, kad į tą sąmatą neįtraukiamos ilgalaikės priežiūros išlaidos.)
• Apie 75 proc. Slaugytojų yra moterys, o tai dažnai reiškia ilgalaikio uždarbio sumažėjimą ir pensijų kaupimą. Moterys raginamos atlikti daugybę vaidmenų gyvenime, ypač kaip globėjos. Pirma, mes rūpinamės savo vaikais, vėliau - senstančiais tėvais ar galbūt sergančiu sutuoktiniu. Tokio tipo karjeros pertraukos gali prisidėti. Dėl šios priežasties svarbu iš anksto parengti planą, kaip sutaupyti.
  instagram viewer
• Per daug pinigų, laikomų santaupose ar grynaisiais, užuot investavus. Daugiau nei pusė moterų laiko 20 000 USD ar daugiau pinigų. Tai yra pinigai, viršijantys jų pensiją ir taupymą skubos tvarka. Daugiau nei trečdalis moterų šio tipo kaupiamosiose sąskaitose turi 50 000 USD grynųjų. Svarbus PSA: tai nėra puikus žingsnis. Ypač šiandienos žemų palūkanų normos aplinkoje, kurioje iš tikrųjų yra jūsų santaupos prarasti vertės ir neatlaikys infliacijos. Geresnis žingsnis: investuokite tuos papildomus pinigus. Tai gali būti galingas būdas neatsilikti nuo infliacijos. (Daugiau apie tai vėliau.)

Kai kurie kiti iššūkiai, su kuriais susiduria moterys, yra aplinkybės, dėl kurių gali tekti anksti išeiti į pensiją (taip planuojant) kritiškai) ir iki galo nesuvokiant socialinės apsaugos tinkamumo trūkumų, kad būtų kuo geriau nauda.

Sukurti kruopščiai apgalvotą finansinį planą yra labai svarbu norint tinkamai pasirengti tiems klausimams, kuriuos mes ką tik apibūdinome - ir jei gerai atliktas, toks planas padės pamatyti moteris per papildomus metus, kuriuos jos gali patirti išėjus į pensiją, sako „Fidelity's“ Kapusta. "Turėti finansinį planą yra didelis streso mažintojas “, - pabrėžia ji.

Bet kaip pradėti kurti planą ir ką jis apima? Pagalvokite apie savo planą kaip apie gyvenimo planą; ji apima daug įvairių dalykų, paaiškina Kapusta.

Paprastai šios pastangos prasideda nustatant ir užrašant savo tikslus trims metams kelyje, 10 metų kelyje ir net 20 ar daugiau metų kelyje. Pagalvokite apie tai, ko bandote pasiekti kiekvienam iš šių terminų. Žinoma, kuo daugiau detalių įtrauksi, tuo geriau. Tačiau pradėkite paprasčiausiai nustatydami kiekvieną tikslą. Pavyzdžiui: "Aš noriu išeiti į pensiją po 30 metų". Arba „Aš noriu per penkerius metus sutaupyti patogią avarinę situaciją“.

Tikslų užrašymas padeda juos įgyvendinti. Tiesą sakant, kai užsirašote dalykus, yra 42 proc. Didesnė tikimybė pasiekti sėkmę įgyvendinant šį tikslą, teigia „Fidelity“.

Toliau turėsite suvokti tai, ką šiuo metu darote savoir ką tu skolingi- sako Kapusta. Šis žingsnis reiškia, kad viename stulpelyje ant popieriaus lapo surašote visus jums priklausančius daiktus, nesvarbu, ar tai pensijos, ar einamoji, ar taupomoji sąskaita. Įdėkite visus šiuos dalykus į kairįjį popieriaus stulpelį. Antrame to paties popieriaus lapo stulpelyje, dešinėje pusėje, užrašykite kiekvieno jums priklausančio daikto vertę.

Dabar išvardykite visus dalykus, kuriuos jūs skolingi pinigų už, pirmame stulpelyje kairėje. (Pagalvokite apie studentų paskolas, kredito kortelių skolas ir pan.) Dešiniajame stulpelyje tiksliai parašykite, kiek esate skolingi už kiekvieną skolą. Atlikę šį pratimą, turėsite padėti aiškiai pamatyti savo finansinę padėtį.

Kapusta nurodė, kad papildomos finansinio planavimo veiksmų plano dalys apima tikros rankos gavimą mėnesio biudžetas ir atlikę visus kitus veiksmus, pats laikas pasidomėti, kaip investuojate savo tikslus.

„Viso to atlikimas suteikia jums pagrindą. Jei imsitės šių veiksmų, kad nustatytumėte tikslus ir gaires, kad sutvarkytumėte savo finansinį pagrindą ir turėtumėte visa tai išdėstyta 10 metų, 20 metų ir vėliau, tada galite investuoti į save “, - paaiškina Kapusta.

Shuffmanas iš UBS siūlo panašią perspektyvą ir pažymi, kad lyginant turtą su įsipareigojimais galima geriau suprasti savo grynąją vertę.

„Moterys turėtų pradėti vertinti savo finansinę padėtį ir tikrai įsigilinti, kad suprastų savo pajamų, išlaidų, trumpalaikio turto ir skolų padėtį“, - aiškina ji. "Suprasdami savo pajamas, palyginti su išlaidomis, susidarysite aiškų dabartinių pinigų srautų vaizdą, įskaitant visas per dideles išlaidas ar galimybes taupyti ar investuoti toliau".

Dabar pažvelkime į kritinį kitą žingsnį: Investavimas. Nesvarbu, ar investuojate savarankiškai, ar dirbate su profesionaliu patarėju, ar naudojatės „Robo“ patarėju, norint tinkamai pasirengti tam, būtina investuoti (viršijant pensijų planą) 100 metų gyvenimas.

„Bet kokius pinigus, kurie nėra jūsų pensijų sąskaitose ir ne taupymo skubos tvarka, turėtumėte investuoti, kad jie galėtų išaugti iki didžiausio potencialą “, - aiškina Kapusta ir priduria, kad tarp moterų reikia pakeisti mąstyseną, pripažįstant, kad jūsų pinigai turėtų būti aktyviai priėmimas pinigų. Tai, žinoma, yra nuoroda į tai, kad paprasčiausias būdas nėra paprasčiausias pinigų įdėjimas į kaupiamąją sąskaitą, nes moterys tai linkusios daryti. Taip, jums reikia turėti skubios pagalbos fondą, tačiau, be to, nenorite palikti pinigų ant stalo nepraleisdami pajamų.

„Kai sutaupysite nepaprastąją padėtį nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidų, tada rinkitės į pensiją [investicijas]“, - sako Kapusta. - Neleisk tų pinigų sėdėti banke.

Ištikimybės tyrimas nustatė, kad moterys dažnai investuoja ne pagal savo pensijų planus. Tačiau kai tai padarys, jų grąža bus geresnė. Pavyzdžiui, jei tradicinėje taupomojoje sąskaitoje turėjote 25 000 USD, per penkerius metus tai gali sudaryti visas… 25 030 USD. Taip, jūs uždirbsite maždaug 30 USD. Kita vertus, jei tuos pinigus investavote konservatyviai, vidutinėje rinkoje, galite tuos 25 000 USD paversti 29 089 USD.

Vis dėlto, jei laisvo rato investavimo idėja skamba bauginančiai, patikslinkime.

„Investavimas nereiškia akcijų rinkimo“, - pataria Kapusta. „Dabar daugiau nei bet kada investavimo realumas yra tas, kad galite siekti įvairaus derinio. Galite rinktis akcijas, obligacijas... galite turėti mišrų portfelį, o ne visas labai svyruojančias, didelio potencialo akcijas. Ir tai mes norime, kad moterys suprastų “.

Yra įvairių investavimo galimybių, kurios leis sukurti jums patogų požiūrį. Galite prisijungti prie interneto ir tai padaryti patys arba bendradarbiauti su investicijų teikėju.

Esmė: Moterys turi skirti laiko, kad sužinotų daugiau apie galimas investavimo galimybes.

„Jei moterys pradeda užsiimti savo finansine ateitimi dabar, net jei tai yra tik maži žingsniai norint įsitvirtinti ir sukurti įprotį, jos ateinančiais metais įsitvirtins daug saugiau“, - sako Shuffmanas. "Finansinės žinios gali būti kaupiamos laikui bėgant ir yra pagrindas, padedantis moterims pasirengti netikėta, tuo pačiu leidžiant jiems susikurti savo finansinę ateitį ir atskleisti gyvenimą bei palikimą jie nori “.

Prieš pateikdama savo įžvalgas apie tai, kodėl investuoti ne tik į mūsų pensijų fondus yra labai svarbu moterims, Kapusta priduria paskutinį perlą - nuoširdžiai, moterys visur turi įsitvirtinti:

Mes dirbame taip sunkiai, o jūs norite, kad jūsų pinigai dirbtų taip pat sunkiai, kaip ir jūs.

Bingo.