Viskas, ką reikia žinoti apie laipsnišką pensiją

Pradėkime nuo akivaizdaus. Išėjimas į pensiją yra vienas didžiausių gyvenimo pokyčių, kuriuos kada nors padarysime. Nesvarbu, ar mes kalbame apie sportą, verslo valdymą ar pagrindinius gyvenimo įgūdžius, žmones pasirodyti geriau ir pasiekti sėkmingesnių rezultatų, kai jie turėjo galimybę praktikuoti a įgūdžių.

„Palaipsniinis išėjimas į pensiją leidžia praktikuoti išėjimo į pensiją patirtį“, - sako Ericas Rossas, sertifikuotas finansų planuotojas ir vyresnysis patarėjas turto klausimais iš Sinsinatis, Ohajas. Madisono turto valdymas. „Šiuo praktikos laikotarpiu galima pradėti daryti tai, ką, jų manymu, galbūt norėtų daryti išėjęs į pensiją. Jei praktika sekasi gerai, turite žalią šviesą pereiti į pensiją arba galbūt tęsti etapinį metodą, jei tai jums tinka “.

Šio tipo praktikos etapas leidžia jums rasti tai, kas jums tinka, ir tai, kas gali ne, priduria Rossas. Svarbiausia yra tai, kad svarbu būti sąmoningu dėl savo praktikos.

„Tai galima pasiekti nustačius būdus, kuriais planuojate praleisti laiką pensijos metu. Pavyzdžiui, galite numatyti daugiau laiko praleisti su savo vaikais ir anūkais. Galite pastebėti, kad tai gerai, arba galite sužinoti, kad tai gali būti per daug geras dalykas “, - sako Rossas. „Arba jūsų idėja praleisti daugiau laiko kartu neatitinka jūsų vaikų laiko idealiu laiko praleidimu kartu“.

Priklausomai nuo to, kiek laiko jūs pratęsite laipsnišką išėjimą į pensiją, šis metodas gali padėti pasinaudoti kai kuriais stresas nuo savo lizdo kiaušinio, leidžiantis palaipsniui mažinti uždirbtas pajamas (o ne nedelsiant išvykimas).

„Kai pajamos, gautos iš profesinės padėties, sustoja, atsiranda natūralus polinkis daugiau dėmesio ir spaudimo skirti pensininko kiti pajamų šaltiniai, kurie padės jiems išeiti į pensiją, pavyzdžiui, pensijų ar investicijų portfelis “, - sako vyresnysis patarėjas turto klausimais Brianas Niksa. dėl „Capstone“ finansų patarėjai. „Palaipsniui mažinant uždirbtas pajamas pensininkas gali sumažinti spaudimą, kurį jie kitu atveju darytų savo portfeliui ar kitiems ne pensijos pajamų šaltiniams.“

Nuolatinis uždirbtų pajamų šaltinis gali padėti sumažinti tam tikrą psichinį nerimą ar stresą, susijusį su tokio monumentalaus gyvenimo pasikeitimu.

Daugelis žmonių susieja daug savo savivertės ir tapatybės su savo karjera ir produktyvumu. Jei jūs karjerą darėte dešimtmečius, gali būti sunku atskirti savo darbą nuo namų savęs, o išėjimas į pensiją gali būti skaudus pokytis “, - priduria Jeffrey Zhou, generalinis direktorius Fig paskolos. „Praradus šią tapatybę pensininkai gali sukelti depresiją, nerimą ir praradimo jausmą. Pensinis pensinis laikotarpis gali padėti prisitaikyti prie vis mažiau griežtų tvarkaraščių ir per tam tikrą laiką mažėjančio darbo krūvio. Tokiu būdu jūs galite prisitaikyti prie pensinio gyvenimo būdo, o ne šokinėti iš galvos “.

Nors tai gali mažiau rūpėti jums, kaip darbuotojui, laipsniškas išėjimas į pensiją taip pat gali būti nepaprastai naudingas jūsų darbdaviui. Šis požiūris leidžia apgalvotai perkelti žinias.

„Tradiciškai išėjęs į pensiją, kažkas turi tęsti ten, kur pensininkas baigė, ir galbūt kelis mėnesius pasivyti, kad vėl spartėtų“, - sako Zhou. „Palaipsniui išeinant į pensiją būsimi pensininkai gali paruošti ką nors savo pozicijai, o darbdaviai gali paremti šį pasirengimą mokydami ir konsultuodami“.

Kaip pažymi SHRM, kol darbuotojas praneša, kad yra visiškai pasirengęs išeiti į pensiją, dažnai per vėlu pradėti tokį žinių perdavimą, jei jis dar nebuvo vykdomas. Daugelis į ateitį žvelgiančių organizacijų tai supranta, todėl jos dažnai yra pamažu einančios pensijos erdvės lyderės.

Nors yra daug akivaizdžių laipsniško požiūrio į pensiją pliusų, jūs taip pat turėsite atsižvelgti į trūkumus. Pavyzdžiui, vykdant laipsnišką pensinio amžiaus strategiją galima netyčia sumažinti jūsų socialinės apsaugos išmokas, sako „Capstone“ finansų patarėjų Niksa.

„Kiekvienas asmuo, turintis teisę į socialinę apsaugą, turi nustatytą visišką pensinį amžių (FRA), atsižvelgdamas į savo gimimo datą. Jei socialinės apsaugos išmokos bus renkamos pradėti iki pilno pensinio amžiaus, o pajamos vis dar gaunamos, iš socialinės apsaugos gaunamos išmokos galėtų būti sumažintos “, - aiškina Niksa.

Tiems, kurie prašo išmokų dar nesulaukę pensinio amžiaus, gali būti sumažinta gana reikšmingas, priduria Niksa, net 1 USD už kiekvieną uždirbtą 2 USD, viršijančią socialinio draudimo pajamas riba.

"2021 m. Ši riba yra 18 960 USD", - pažymi Niksa. „Taigi visi, kurie svarsto galimybę gauti socialinę apsaugą dar dirbdami ir dar nesulaukę pilno pensinio amžiaus, turėtų atsižvelgti į šią galimą įtaką.“

Bent kai kurie finansų patarėjai skeptiškai vertina šį papildomo išėjimo į pensiją kelią. Ryanas Cicchelli, grupės įkūrėjas Kartų draudimas ir finansinės paslaugos Cadillac mieste (Mičiganas) sako, kad laipsniškas išėjimas į pensiją gali labai sustiprinti dabartinę krizę Amerikoje, kai žmonės nėra finansiškai pasirengę gyvenimui po darbo.

„Žmonės daugelį metų nepakankamai įvertino savo pensijos poreikius. Palaipsniui išeinant į pensiją galima gauti tam tikrą ankstyvo amžiaus pensijų prieinamumo formą, kuri gali sumažinti pensijininko bendrą pensijų fondą “, - sako Cicchelli. „Kartu su galimybe gauti mažesnes reguliarias pajamas anksčiau nei planuota, laipsniškas išėjimas į pensiją gali sukelti poreikį gauti pensijos santaupas anksčiau nei planuota. Šio pusiau pensinio amžiaus prekės ženklo tiesiog nepakaks ilgalaikiam kai kurių būsimų pensininkų poreikių tenkinimui “.

Sėkmingai planuoti pensiją gali būti keblu mums patiems, ypač tiems, kuriems reikia gyventi pagal kruopščiai sudarytą pensijų biudžetą. Pasirinkimas pamažu išeiti į pensiją gali turėti drastišką poveikį bendriems jūsų pensijų fondams ir žaidimo planui. Prieš šokant į laivą tokiu požiūriu, geriausia sukrapštyti skaičius su profesionalu.

"Viską suplanuokite pas patarėją, kuris galėtų įvertinti laipsniško pensinio plano galimybes ir padėti nuspręsti, ar esate tinkamas kandidatas į tokio tipo programas", - siūlo Cicchelli. „Finansų specialistas gali pateikti numatomą galimo finansinio poveikio perspektyvą ir prireikus netgi pateikti rekomendacijas dėl alternatyvių priemonių.“

Ir nepamirškite, kad net ir taikant laipsnišką pensijos metodą, yra didelė tikimybė, kad išėjęs į pensiją nugyvensite ilgą gyvenimą, ir jums reikės, kad jūsų santaupos išliktų.

„Norint sutaupyti tiek, kad darbas būtų neprivalomas, arba leisti dirbti ne visą darbo dieną už galimai mažesnį atlyginimą, reikia iš anksto planavimą “, - sako Robas Williamsas, Charleso Schwabo pensijų ir finansinio planavimo viceprezidentas Cicchelli. „Labai svarbu sutaupyti, apskaityti sveikatos priežiūros išlaidas ir iš anksto apgalvoti, kaip praleisite laiką.“