Kaip turėtų pasikeisti ir vystytis jūsų investavimo strategija senstant

Pensija gali atrodyti tolima, miglota svajonė, kai jums yra 20 metų. Ir dėl geros priežasties: daugumos žmonių dar laukia 40–50 metų darbas. Būtent todėl dabar yra metas drąsiai elgtis investuojant.

„Paprastai norėsite prisiimti daugiau rizikos būdami jaunesni ir palaipsniui mažinkite šią riziką laikui bėgant artėja prie pensijos “, - sako sertifikuota finansų planuotoja ir vadovaujanti finansų planuotoja Heather Comella Kilmė.

Be to, leisdamiesi į savo investavimo kelionę, „Comella“ pataria prisiminti, kad ateidami galite valdyti tris dalykus investuoti: suma, kuria jūs prisidedate, kaip dažnai jūs prisidedate ir kiek rizikuojate investuodami.

"Suma turėtų būti siekiama kuo daugiau sutaupyti pirmaisiais metais, o jūs išleidžiate paprastai mažiau", - sako Comella. „Geras tikslas, kurio reikia siekti, yra sutaupyti 20 procentų savo pajamų taupomosiose transporto priemonėse, pavyzdžiui, 401 tūkst. Ar kituose pensijų planuose, prie kurių galbūt galite naudotis. Kalbant apie dažnumą, planuokite kas mėnesį prisidėti prie savo santaupų ir būtinai nustatykite reguliariai pasikartojančius pirkinius, jei investuojate ne savo darbo vietoje. “

Kalbant apie rizikos lygį, kaip jau pažymėjo „Comella“, šiuo gyvenimo momentu verta būti drąsiam. Ji siūlo šį naudingą patarimą: „Yra gerai žinoma„ taisyklė “, pagal kurią jūsų akcijų paskirstymas yra 100, atėmus jūsų amžių. Taigi, jei jums yra 30 metų, investuokite į 70 proc., Jei 60 m., Į 40 proc. Akcijų ir pan. “

Gerai žinoti, tiesa? Palengvina viso to vizualizavimą. Nors „Comella“ priduria įspėjimą, kad net ši nykščio taisyklė gali būti per daug konservatyvi, ir siūlo pasilenkti dar aukščiau akcijų paskirstymas, kol jaunimas yra jūsų pusėje.

Štai ką tu darai ne norite padaryti pirmaisiais metais: visiškai nepaisykite investicijų. Aišku, gali būti viliojanti, jei esi paskendęs studentų skolose, sutelkti dėmesį į tai sumokėti. O galbūt susitelkti į taupymą namams. Bet Brianas Dechesare'as yra investicinės karjeros platformos įkūrėjas Įsilaužimas į Volstrytą atkreipia dėmesį į tai, kad net įdėjus nedidelę pinigų sumą į investicijas šiuo metu, kai stengiesi pasiekti kitus tikslus, ilgainiui gali būti daug naudos.

„Jei per metus vidutiniškai uždirbsite 10 procentų S&P 500 grąžos normą, maža suma gali sulaukti didžiulio pensijų fondo, kol jums sueis 60 metų“, - sako Dechesare.

Ak, tavo 30-ies. Tai dažnai yra vienas nerūpestingiausių gyvenimo dešimtmečių. Šiuo metu daugelis žmonių žengia į priekį savo karjeroje, galbūt uždirba šiek tiek daugiau ir džiaugiasi šiek tiek linksmybėmis ir laisve, kurią gali suteikti pinigai ir profesinė pažanga.

Nors investavimas vis dar gali būti vienas iš mažiausių jūsų prioritetų, norėsite maksimaliai padidinti pensiją investicijas, sutelkiant dėmesį į vidutinės ir didelės rizikos investavimo metodą taškas.

Taip pat turėtumėte maksimaliai išmokėti 401 tūkst. Įmokų, kad maksimaliai išnaudotumėte pajamų mokesčio sumažinimą nuo atlyginimo kad šis žingsnis numato ir visas darbdavio įmokų atitikmenis, kurias gali pasiūlyti jūsų darbo vietoje.

„Pasiimkite visus laisvus pinigus, kuriuos tik galite“, - sako Dechesare. „Kai nuosekliai pasieksite savo 401 tūkst. Maksimumą, perkelkite papildomų santaupų į„ Roth IRA “. Nors dabar mokėsite pajamų mokesčius už šią investiciją, nemokėsite mokesčių, kai pinigai bus paimti išėjus į pensiją “.

Vaikai, „carpools“, futbolo žaidimai, PTA susitikimai, vidurinės mokyklos baigimas, tuščias lizdas... Tai tik keletas svarbiausių dalykų, kuriuos galite patirti per 40 metų, atsižvelgiant į jūsų gyvenimo kelią.

Kalbant apie investavimą, pagrįstai drąsus vis dar yra tvirtas požiūris.

„40-ies metų profesionalams jūsų pinigai greičiausiai turi dar 20 metų ir daugiau metų iki pensijos. Tikėtina, kad vis tiek atsižvelgsite į akcijų riziką, palyginti su obligacijų paskirstymu, nes dar turite laiko kompensuoti galimus nuostolius “, - sako Brianas Walshas, ​​CFP „SoFi“ ir finansų planavimo vadovas. „Gerai, jei šiek tiek pasodini ant linijos mainais į didesnį laimėjimą kelyje. Tiesiog laikykitės proto ribų “.

„Tai reiškia, kad jie turėtų turėti bent 50 procentų savo portfelio akcijų ir 50 procentų savo akcijų portfelį konservatyvesnėmis pasirinkimo galimybėmis, tokiomis kaip obligacijos, alternatyvios investicijos ir grynieji pinigai “, - sako Galbraithas. „Jei turite didesnę rinkos rizikos toleranciją, investuotojas gali ir toliau turėti 70–80 proc. Akcijų.“

Viena papildoma pastaba: kai esate 40-ies, galite sugundyti išleisti daugiau pinigų atostogoms, automobiliams ir neatsilikti nuo Joneso. Kas nemėgsta po viso to sunkaus darbo gydyti save? Tačiau, kaip pažymi Walshas, ​​jei jūs dalį pinigų, kuriuos išleidžiate priedams, padėtumėte pensijų kaupimui, galbūt netgi galėsite anksti pasiekti savo tikslus ir (išpūsti) pensiją anksčiau.

Kai pereisite per 50 metų, pensijos vis tiek gali būti gana laisvos. Tačiau meškų rinka gali greitai išnaikinti daugelį metų sutaupytas lėšas ir padidinti investicijas. Dėl šios priežasties gali būti tinkamas laikas pradėti lėtai rinkti savo portfelio riziką, atsižvelgiant į jūsų aplinkybes.

Bostone įsikūrusi atestuota finansų patarėja Pauline Roteta rekomenduoja sumažinti akcijų ir rizikingesnio turto, pavyzdžiui, kriptovaliutos, pozicijas.

„Obligacijų ir į grynuosius pinigus panašių vertybinių popierių pusiausvyra. Tai padės apsaugoti jūsų portfelį ir pensijų kaupimą nuo didelio rinkos nuosmukio netinkamu laiku “, - sako Roteta.

Tie, kurie planuoja dirbti ilgiau, sulaukę 62-erių, gali jaustis prižiūrimi daugiau akcijų sunkūs portfeliai, paskirstant apytiksliai 70–75 procentus akcijų fondams, o likusieji - obligacijoms ir grynųjų, priduria nepriklausoma finansų patarėja Stephanie Genkin. Kiti, kurie galbūt sutaupė daug pinigų ir kuriems nereikia tiek rizikuoti, gali geriau miegoti, padidinę savo obligacijų ar grynųjų pinigų padėtį sąskaitoje.

Taip pat jūsų 50-ies metų yra labai geras laikas užsiregistruoti pas išsamų finansų patarėją, kad įsitikintumėte, jog einate į pensiją ir turėtumėte profesionalų rekomendaciją dėl būtinų kursų pakeitimų.

Nesvarbu, ar jums 20, ar 50 metų, jūs negalite sau leisti laukti, kol pradėsite investuoti į pensiją. Tiesiog įdėjus pinigus į taupomąją sąskaitą nebus gaunama beveik tokia pati ilgalaikė finansinė nauda. Tiesą sakant, laikydamiesi šio požiūrio, jūs iš tikrųjų prarasite vietą.

„Visi pinigai, esantys jūsų taupomojoje ir atsiskaitomojoje sąskaitoje, iš tikrųjų dėl infliacijos kasmet praranda vertę. Investavimas yra būdas apsaugoti savo lizdo kiaušinį nuo brangstančių prekių ir paslaugų, kurias norite įsigyti ateityje “, - sako Roteta.

Investavimas leidžia aktyviai auginti savo pinigus, o norint tai padaryti efektyviai, kiekviename gyvenimo etape turėsite išlikti apgalvotas ir atitinkamai pakoreguoti savo portfelį.

"Svarbiausia, kad dalyvautumėte", - sako Carrie Schwab-Pomerantz, prezidentė Charleso Schwabo fondas ir firmos asmeninių finansų ekspertas. „Jei turite gerai apgalvotą planą ir subalansuotą portfelį, reguliariai subalansuokite pusiausvyrą, būkite įvairus, stebėkite išlaidas, ir pasikonsultuokite su finansų planuotoju, kai kils klausimų, jums pavyks pasiekti finansinę apsaugą pensiją “.