„Money Confidential Podcast“: finansinių etapų susitikimas

Ar kada jaučiate, kad žolė yra žalesnė (o veja daug didesnė!) Jūsų kaimyno namuose? Štai kaip šią savaitę Pinigai konfidencialūs skambinantysis, 27 metų Blake'as (ne tikrasis vardas) iš Spring Lake, NJ, jaučiasi. Kai kurie jo draugai jau pasiekia gyvenimo ir finansinius etapus, pvz., Šeimos sukūrimą ir namo pirkimą, jis nėra tikras, kur turėtų būti jo dėmesys.

„Manau, kad kai kurie iš jų gaunami iš draugų, o gal ir iš šeimos, matai, kur jie yra, arba jie kalba apie savo investicijas“, - sako Blake'as. „Lengva pamiršti tai, kad kiekvienas žmogus turi skirtingą darbą arba visi turi skirtingą mąstyseną taupydami, ir tai ne visada lengva atkartoti, ir to galbūt net neturėtumėte nukopijuoti.

Norėdami padėti Blake'ui nuspręsti, kokių tikslų siekti, Pinigai konfidencialūs laidų vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez palietė „Paula Pant“, kurios vedėja Sau leisti bet ką „Podcast“, kurio tikslas - padėti žmonėms išsiaiškinti savo gyvenimo tikslus ir nustatyti jų finansinį kelią į priekį.

Pantas siūlo Blake'ui nustoti lyginti save su kitais ir išsiaiškinti, kas jis nori vietoj to. „Natūralu lyginti, bet nėra sveika“, - sako ji. „Kai sumažini žmogaus svorį tik skaičiumi ir pradedi lyginti, tai sukelia labai nesveiką mąstymą. Ir vis dėlto tai darome nuolat su pinigais. Kuo mažiau galime palyginti save su kitais, tuo geriau “.

Kai Blake'as pasieks finansinę bazę - sumokėti dideles palūkanas ir sutaupyti šešių mėnesių skubios pagalbos fondą, jis gali pradėti svajoti apie tai, kas bus toliau, ir prieš tai pateikti dolerio rodiklius. Tada tereikia nustatyti prioritetus savo tikslams ir nustatyti, kiek jis gali sau leisti skirti kiekvienam. „Štai kur pilnametystė tampa šiuo tikrai įdomiu„ rinkis savo nuotykių romaną “, - sako ji.

Toks tikslų nustatymas su konkrečiais planais taip pat padeda taupyti labiau viliojančiai, sako Pantas, nes jūs tiksliai žinote, kam taupote.

Klausykitės šios savaitės Pinigai konfidencialūs- „Man tik 27 metai, bet aš jaučiuosi taip finansiškai atsilikęs“ - Pantui ir O'Connellui Rodriguezui skirti patarimai, kaip pasiekti jūsų finansinius tikslus. Pinigai konfidencialūs yra prieinama „Apple“ transliacijos, „Amazon“, „Spotify“, Siuvėjas, Grotuvas FMarba visur, kur klausotės mėgstamų tinklalaidžių.

________________

Blake'as: Yra tiek daug dalykų, kuriuos matote, ir tai reiškia, kad X, Y, Z turėtų būti jūsų taupomojoje ar investicinėje sąskaitoje iki 30 metų, arba X procentai jūsų atlyginimo ar darbo užmokesčio.

Anna: Aš lygiai taip pat, kaip gesinsiu gaisrus ir visus pinigus skirsiu gaisrams gesinti, tada praeis laikas. Aš atsigręžiu atgal ir esu tarsi, o Dieve, man 50 ir aš tiesiog netaupiau.

Margot: Aš pastebiu, kad liečiu visus šiuos kibirus ir atrodo, kad tai užtrunka daug ilgiau. kaip turėčiau pradėti teikti pirmenybę šiam klausimui?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai „Money Confidential“, „Real Simple“ tinklalaidė apie mūsų pinigų istorijas, kovas ir paslaptis. Aš esu jūsų vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez. Šiandien mūsų svečias yra 27 metų vyras, gyvenantis Spring Lake mieste, Naujajame Džersyje, kurį mes vadiname Blake'u - ne jo tikrasis vardas.

Blake'as: taip sunku suprasti, ko pakanka arba kaip galiu nusipirkti ar gyventi tam tikru būdu.

Asmeniškai aš dabar norėčiau turėti nuosavą turtą, automobilį ar namą, žinai, kad, laimei, gyvenu pas tėvus, mokėdamas nuomą. Taigi norėčiau daugiau tokios laisvės ir papildomos atsakomybės.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake'as turi daug idėjų, ką jis galėtų nuveikti, tačiau jis turi tiek daug skirtingų gyvenimo ir pinigų tikslų galėjo dirbti - o kai kuriuos jis jaučia turėtų— Sunku suvokti, nuo ko pradėti.

Manau, kad tikrai sunku sudaryti biudžetą, kai kalbama tik apie skaičius puslapyje. Jei tikrai aišku, ko norite, manau, kad tai padeda, bet skamba šiek tiek painiavos, ko aš iš tikrųjų noriu?

Blake'as: Taip, aš norėčiau turėti tik daugiau pinigų, kad galėčiau investuoti ir dėl to nesijaudinčiau. Aš galvoju apie tai mažiau, pavyzdžiui, o, aš galiu sau leisti tris kartus per savaitę pavalgyti ar išsinešti ar nusipirkti naują dviratį ar dar ką nors.

Aš linkęs galvoti apie tai pirmiausia iš „like“, kaip galėčiau daugiau investuoti? Bet tikriausiai turėčiau galvoti ir apie kitus dalykus, pavyzdžiui, kaip galėčiau atidėti pinigus galiausiai nusipirkti automobilį ar ką nors atnaujinti toje vietoje, kurioje dabar gyvenu?

Jaučiu savo amžiaus grupę, ryšį su mūsų tėvais - taigi tai yra būdas atsikratyti to ir įrodyti savo asmeninę nepriklausomybę, o gal ir savo vertę.

Jaučiu, kad mano karta daug ką daro vėliau, vėliau palieka namus, ilgesnį laiką būna dideliuose miestuose. Tai, atrodo, yra reikšmingesni etapai, žinote, ar turite namą, ar turite automobilį, ar koks jis bebūtų. Tai panašu į išdidžią akimirką tėvams, bet ir vaikui.

Stefanie O'Connell Rodriguez: „Millennials“ - nuo pat išvykimo savarankiškai, namų pirkimo, vedybų ir šeimos kūrimo pasiekti svarbiausius etapus vėliau gyvenime palyginti su vyresnėmis kartomis, ir dažnai atsisako tų „tradicinių“ etapų. Nenuostabu, kad pinigai yra pagrindinis veiksnys.

Blake'as: Manau, kad artėdamas prie 30 metų noriu kelti realistiškesnius ar agresyvesnius tikslus.

Nepakanka vien galvoti apie juos ar tikėtis, kad jus paaukštins, arba tikėtis, kad uždirbsite pinigų investicijoms. Norite būti kruopščiau.

Ir aš taip pat manau, kad jūs pradedate matyti žmones... jūs ėjote į mokyklą, ar žmones, žinote, ir staiga jie turi namą ar šeimą. Pradedate šiek tiek save palyginti, net jei apie tai negalvojate, tiesiog šliaužia jūsų mintyse. O tu panašus į, o, o jei aš tai padariau? Arba jei aš pradėčiau tam skirti?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Noriu pakalbėti apie tą idėją, ką turėtum daryti ar kaip tavo gyvenimas turėtų atrodyti 30 ar 40 ar koks jis bebūtų. Kaip manote, iš kur tos idėjos jums kyla?

Blake'as: Manau, kad dalis to kyla skaitant straipsnius. Manau, kad kai kurie iš jų taip pat yra istoriniai. Matote, kaip ir tai, ką padarė jūsų tėvai, jūs panašus į tai, oi, ar tai turėtų būti dalykas, apie kurį turėčiau galvoti? O gal tai man tinka?

Manau, kad kai kurie iš jų taip pat yra iš jūsų, žinote, draugų ir galbūt šeimos, matote, kur jie yra, ar jie kalba apie savo investicijas, bet tai, kas lengva pamiršti, tarsi visi turėtų skirtingą darbą arba visi turėtų skirtingą mąstymą taupydami, o tai ne visada lengva pakartoti ir galbūt net neturėtumėte kopijuoti kad.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nors finansinės nykščio taisyklės, pavyzdžiui, kai jūsų atlyginimo metai bus investuoti į pensijų sąskaitas, kol jums sueis 30 metų, gali būti naudingos kaip atskaitos taškai, šios lyginamieji indeksai gali būti visiškai nerealūs, priklausomai nuo jūsų asmeninės finansinės padėties - jei baigėte mokytis dešimtimis tūkstančių dolerių pavyzdys. Nepaisant to, jei nesilaikoma šių kriterijų, tai gali būti demoralizuojanti. Pasak a 2020 m. Tyrimas 40% suaugusiųjų jau jaučiasi atsilikę nuo gyvenimo ir finansinių etapų, tokių kaip kaupimas pensijai ir finansinio stabilumo siekimas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar neturite amžiaus, skaičiaus banko sąskaitoje, investicijų, balanso ar grynosios vertės, ar turite idėją, kaip norėtumėte, kad jūsų gyvenimas atrodytų po penkerių metų?

Blake'as: Aš manau, kad galbūt namuose atsiranda žaidimas ar tas nekilnojamasis turtas, nes tai lygiai toks pat didesnis atsakomybės jausmas ir aš nežinau, ar tai prasminga sutapatinti, turint namą, kad jis atitiktų brandos lygį, bet manau, kad geriau suvokti kasdienius finansus ir turėti namą ar namuose, kurie, suprantama, nėra sugadinti, ne tokie, kur aš šiuo metu esu, bet tiesiog žinodamas, kad esi tikras, kaip ir kiekvienas aspektas gyvenimo.

Žinau, kad tai labiau emocinis dalykas, bet tik pasitikėjimas daugeliu dalykų

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taip. Manau, kad pasitikėjimas neabejotinai atsiliepia daugeliui žmonių. Idėja galbūt nepirkti namo, bet žinoti, kad galite. Įdomu, ar turite daugiau aiškumo, kaip kasdien atrodytų jums iš tikrųjų, o ne tik kaip, oi, man tai priklauso. Arba pasirinkau šį etapą.

Blake'as: Aš iš tikrųjų manau, kad pandemija tarsi padėjo man pasiekti pusę to pirminio tikslo, kurį turėjau, aš visada norėjau gyventi sotus laikas, kuriame esu dabar, noriu turėti pusiausvyrą eidamas į paplūdimį, važiuodamas dviračiu, vedžiodamas šunį ar važiuodamas toliau. žygiai. Ir man visada patiko toks lankstumas. Taigi, žinote, tai yra jo dalis. Man taip pat patinka turėti automobilį. Smagu, kad gali važiuoti aplink, būti mobilus ir turėti prieigą prie įvairių dalykų. Man iš tikrųjų patinka dirbti namuose. Malonu, kad galite nustatyti savo tvarkaraštį. Aš esu ryto žmogus, todėl tai kažkaip suvaidinta.

Taigi manau, kad jau yra dalykų, dabar, kai jūs taip sakote, kurie iš mano perspektyvos tarsi įėjo į mano mintis. Man taip pat labai patinka, kad turiu laisvę važiuoti žemyn, pamatyti savo tėvus Karolinose. Tai panašu į mini atostogas. Manau, kad po penkerių metų aš norėčiau atrodyti kaip aktyvesnė, labiau norėčiau važiuoti dviračiu ir būnant lauke, kiek galiu, ir stengiantis geriau suvokti kasdienį lankstumą darbas.

Man labai patinka ką, ką aš darau, bet bandau rasti būdų, kaip galbūt sukurti tvarkaraštį, kuris atitiktų mano darbo stilių.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jūs žinote, kad manau, kad jūsų ką tik nupieštas paveikslėlis taps aiškiausiu vadovu tam, ką jums reikia teikti pirmenybę teikiant savo finansams palyginti su tuo, ką daro jūsų draugai, ko tikėjosi jūsų tėvai, ar panaši kultūra daryti. Tai yra optimizuoti pinigus tam rezultatui, kurio tikrai norite.

Blake'as: Taip. Ir aš manau, kad dabar, kai mes tai išsikalbėsime, aš manau, kad tai yra pinigų panaudojimas tam, kad galėtum suteikti daugiau galios tam, ką nori daryti, o ne tik pirkti naują automobilį ar kad ir koks jis bebūtų. Įsitikinkite, kad galite ir toliau gyventi tokį lankstų, tikrovišką sau būdą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar jaučiate, kad turite bendruomenę, kurioje galite užduoti tokius pinigų klausimus, kur ne automatiškai grįžti prie atsargų, tačiau yra labiau suderinta su kuo noriu savo pinigų padaryti man?

Blake'as: Mano mama buvo mano geriausia išeitis. Ji yra kaip neįtikėtina moteris, kuri visada tvarkė namų ūkio finansus, ir aš jaučiuosi labai jaukiai apie tai kalbėdamas. Ji tikriausiai buvo vieni pirmųjų, kurie paskatino mane galvoti apie investavimą ar įsitikinti, kad žinau, kas yra 401 tūkst.

Tada turiu keletą bendradarbių ir draugų, apie kuriuos galiu kalbėti, bet žmonės pradeda kalbėti apie pasirodymą ar į ką jie buvo investuoti, kodėl tai geriau.

Ir kartais ten atsiranda lyginamoji analizė ir ji gali būti konkurencinga ir galbūt iš tikrųjų neigiama, negalvojant, kaip iš tikrųjų pripažįstant, kad taip yra.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi, kai galvojate, ką turėčiau daryti toliau? Ar čia kyla tam tikras netikrumas?

Blake'as: Taip aš taip manau. Manau, jei žvelgčiau į savo portfelį ar savo investicijas, ar aš turėčiau čia dėti pinigus? Ar turėčiau taupyti šiuos pinigus? Ar turėčiau mažinti dalykus, kuriems išleidžiu. Panašu, kokia yra kita praktinė vieta, kur reikia eiti?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaip sudaryti finansinį planą, kai net nežinote, ką norite, kad pinigai jums leistų? Kaip 34 metų moteris, kuri vis dar nežino, ar ji kada nors nori nusipirkti namą ar susilaukti vaikų, Blake'o istorijoje daug kas skamba man asmeniškai. Ir aš turėjau panašių pokalbių su tiek daug draugų, kurie jaučia spaudimą pasiekti tam tikrus etapus iki tam tikro amžiaus, sekti tėvų pėdomis ar neatsilikti nuo bendraamžių.

Spaudimas yra tikras. Tačiau taip pat norisi finansinės nepriklausomybės, saugumo ir laisvės. Taigi po pertraukos pakalbėsime su finansų eksperte apie jos žingsnis po žingsnio procesą, kaip abstrakčias svajones ir norus paversti praktišku, konkrečiu pinigų planu, pagrįstu mūsų vertybėmis.

Paula Pant: Mano vardas Paula Pant. Aš esu „Afford Anything“ tinklalaidės vedėjas ir „Affanyanything.com“, kuri yra platforma, skirta idėjai, kad galite sau leisti bet ką, bet ne viską, įkūrėjas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paulos filosofija grindžiama šia idėja, kad mes visi turime ribotą laiką, energiją, dėmesį ir, žinoma, pinigus - ir kiekvieną dieną priimame sprendimus, kaip norime išleisti tuos ribotus išteklių. Taigi kiekvienas mūsų priimtas sprendimas yra kompromisas prieš kitą pasirinkimą. Pavyzdžiui, jei išleidžiu pinigus X, tai pinigų, kurių dabar neturiu galimybės išleisti Y.

Savo transliacijoje „Priklauso viskam“ Paula skatina savo klausytojus sąmoningiau apgalvoti šiuos sprendimus ir kompromisus ir optimizuoti savo laiką, energiją, pinigų ir pan., atsižvelgiant į jų vertybes, užuot patekę į nutarimus pagal tam tikrą spaudimą ir lūkesčius, kurie kilo mano pokalbyje su Blake'as.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Dalis „Afford Anything“ kompromiso yra galimybė pasakyti: gerai, ar aš to noriu, ar aš to noriu? Bet jei jums nėra visiškai aišku, kur einate, manau, kad gali būti sunku išsiaiškinti, kam teikti pirmenybę ir kaip padaryti tas kompromisus. Taigi, kaip rekomenduojate žmonėms susisiekti ten, kur jie nori pasukti savo gyvenimo kryptimi?

Paula Pant: Tai sunkiausias klausimas. Didžioji dauguma klausimų, kuriuos gaunu, yra: „Ei, čia yra keli tikrai geri pasirinkimai, kuriuos turėčiau pasirinkti?“ Ir čia žmonės mano, kad pinigų valdymas yra susijęs su pinigais. Iš tikrųjų tai susiję su gyvenimu. Pirmiausia jūs priimate gyvenimo sprendimus, o tada panaudojate finansų planavimo elementą, pinigų valdymo elementą. Žmonės dažnai klysta, atlikdami tuos veiksmus atvirkščiai, leisdami pinigams valdyti jų sprendimų priėmimą, o ne leisdami gyvenimui būti lyderiu. Žinai, aš negaliu už tave atsakyti, ko tu labai nori.

Tačiau pirmiausia reikia išsiaiškinti savo ateinančių 10 metų viziją. Tada priversti savo pinigus sekti, o ne riboti save sakant: Aš tikrai galiu sau leisti tik X, Y, Z. Taigi taip pasiryžsiu gyventi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Manau, kad daugybė dalykų, kurie kilo šiame pokalbyje, taip pat klausimai, kuriuos sulaukėme iš daugelio klausytojų, yra tai, kad sprendimai tai, ką daryti toliau, aiškiai formavo idėja, ką žmonės galvoja, kad turėtų daryti, o ne galbūt tai, ką iš tikrųjų norėjo. Aš taip pat tik jaučiu, kad man X metai. Turėčiau turėti X, Y, Z.

Paula Pant: Tai yra vienas iš mąstymo būdų, viena iš idėjų, kuri sulaiko žmones skolose arba neleidžia jiems kurti savo grynosios vertės. Kadangi tiek daug laiko žmonės galvoja: gerai, iki X amžiaus turėčiau turėti namus arba iki X amžiaus, neturėčiau gyventi su kambario draugais. Ir yra du skirtingi žmonių tipai - yra žmonių, kurie visiškai nekenčia gyvenimo su kambario draugais, ir yra kitų žmonių, kuriems tai iš tikrųjų patinka. arba bent jau jie yra neutralūs ir jiems tai neprieštarauja, bet jiems kyla tokia mintis, kad aš gerai sukanka 30 metų, todėl neturėčiau, arba žinote, aš tuokiuosi ir, o sutuoktiniai neturėtų gyventi kartu kambariokai. Tai iš tikrųjų tik vienišiams. Ši idėja susidaro iš socialinio spaudimo, ji susidaro iš to, ką pagalvos kiti, o ne tai, ko aš iš tikrųjų noriu?

Žinau, kad esu tik vienas atvejo tyrimas, bet man tai labai padėjo. Aš negimiau JAV. Aš gimiau Katmandu. Į JAV atvykau būdamas kūdikis, o mano tėvams buvo beveik 40 metų, kai jie persikėlė gyventi į JAV, taigi jie negavo vairuotojo pažymėjimų ir neturėjo savo pirmojo automobilio, kol manau, kad mano tėčiui buvo 41 ar 42 metai.

Taigi tą žingsnį, kurį daugelis žmonių žengia, kai įsigyja pirmąjį automobilį būdami 16 metų, mano tėvai pirmą bendrą automobilį gavo būdami keturiasdešimties. Kai aš gimiau, jie buvo susituokę su kūdikiu, o mes gyvenome bute.

Kadangi jie atvyko į JAV viduryje savo gyvenimo, jie negalėjo nusipirkti šių socialinių scenarijų, žinai, iki 35 ar 40 metų, aš cituoju, necituoju, turėčiau turėti namus. Yra daugybė imigrantų, kurie atvyksta čia vėliau, todėl pradeda savo gyvenimą ir išgyvena šiuos etapus vėlesniame amžiuje. Jei nepersikelsite gyventi į Ameriką iki 50 metų, pirmojo būsto galite nepirkti iki 55 ar 60 metų. Tiesiog jūs sprendžiate gyvenimą, kai jis vystosi. Yra daugybė dalykų, kuriuos galima išmokti apsupus save tomis istorijomis.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tikrai vertinga turėti skirtingus modelius, kaip atrodo ar būti išsipildžiusiam, kaip suaugusiesiems. Aš manau, kad įstrigti į burbulą tikrai lengva, bet aš taip pat noriu pakalbėti apie praktinį finansinį šio dalyko dalyką. Ar sakote, ar yra koks nors žymeklis, kuris privertė ką nors pasiruošti atlikti didžiulį etapą, pavyzdžiui, pirkti namą?

Paula Pant: Na, visų pirma, atsikratykite didelių palūkanų kredito kortelių skolos. Yra ir kitų mažiau rūsčių skolų formų. Kaip jei jūs turite paskolą automobiliui su 2% palūkanų norma, tai yra tokia maža palūkanų norma, kad tai gerai. Jei turite paskolų studentams už 3% arba 4% palūkanas, tiesą sakant, aš neskubėčiau jų mokėti.

Bet jei turite ką nors, kurio palūkanų norma yra maždaug 7%, 8% ar didesnė, pirmiausia turėtumėte sumokėti. Taigi, sumokėdami bet kokią didelę palūkanų skolą ir įsteigdami skubios pagalbos fondą, kuris padengtų bent šešių mėnesių išlaidas. Tie, kurie, mano manymu, yra du žymekliai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar yra kokių nors kitų kūrinių, kurie, jūsų manymu, turi pakalbėti apie finansinį pagrindą prieš kalbėdami apie kitus dalykus. Aš turiu omenyje, kad kalbame apie namą, bet kalbame ir apie bet ką.

Paula Pant: Nemanau, kad yra kitų pamatinių kūrinių, kurie būtinai turi būti vietoje, nes viskas, apie ką kalbame, nesvarbu, ar tai būtų vienos šeimos pirkimas mokėti už vestuves ar mokėti už baigimą mokykloje, mokėti už nedidelę pensiją, kurioje jūs praleidžiate metus darbo ir keliaujate per Rytų Europa. Ar ne? Kaip ir bet kuris brūkšnys, visi šie dalykai yra tarsi įdomūs ir nuostabūs dalykai, kuriuos reikia padaryti, jei norite tai padaryti, tačiau jie visi neprivalomi. Nei vienas iš jų nereikalingas.

Taigi aš manau, kad kai tik turėsite tą pagrindą, pažvelgsite į tą variantų asortimentą ir sakysite: gerai, gerai, ką aš noriu daryti? Ar noriu sutaupyti šiek tiek pinigų, kad galėčiau kitus metus praleisti keliaudamas po Lietuvą ir Latviją, ar noriu sutaupyti tiek pat pinigų ir pinigų srautų, eidamas per magistrantūrą?

Bet kuris iš jų yra geri variantai. Dabar spręsti tau. Panašu, kad pilnametystė tampa šiuo tikrai jaudinančiu nuotykių romanu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaip pritraukti žmones į tai, kad praplečiama tai, kas įmanoma?

Paula Pant: Manau, kad tai darančių žmonių pasakojimai gali klausytis tinklalaidžių, skaityti knygas ir skaityti tinklaraščius iš žmonių, patekusių į jus panašiose situacijose, kurie daro tai, ką jūs manote, kad cituojate be citatos negali.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kokia pusiausvyra tarp įkvėpimo kitiems modeliams ir savęs palyginimo su metrika, kuri jums net gali būti neaktuali, bet jūs tiesiog jaučiatės blogai.

Paula Pant: Taip. Turiu omenyje, kad daug tai yra socialinis palyginimas. Žmonės yra socialūs gyvūnai. Natūralu lyginti, bet tai nėra sveika. Kaip įsivaizduokite, jei visi pradėtume lyginti savo svorį? Tai yra kai kurių nesveiko mąstymo ir nesveiko elgesio receptas, nes svoris ir taip nėra geras būdas nieko apie žmogų žinoti. O kai sumažini žmogaus svorį tik iki skaičiaus ir pradedi lyginti, tai sukelia labai nesveiką mąstymą. Ir vis dėlto tai darome nuolat su pinigais.

Galbūt nebūtinai žinome, kiek žmogus uždirba, tačiau ieškome šių išorinių užuominų. Mes žiūrime, koks didelis jų namas ar kokį automobilį jie vairuoja, ar net kažkas tokio paprasto, kokį rankinę jie nešiojasi. Mes žiūrime į šiuos įkalčius ir darome prielaidas apie jų finansinę būklę. Tada mes pradedame save lyginti su tuo, kad, kaip, wow, ji nešiojasi „Louis Vuitton“. Aš ne, ką tai reiškia apie mus? Bet mes nežinome užpakalinės istorijos. Mes nežinome, ar tai buvo jos tetos ranka, kurią ji gavo nemokamai. Mes nežinome, ar tas krepšys, jei ji už jį sumokėjo, ar tai reiškia, pavyzdžiui, 10% darbo užmokesčio, 50% darbo užmokesčio, ar visą dviejų savaičių darbo užmokestį? Mes neįsivaizduojame, kas tai yra.

Tai vis grįžta prie minties, kad kuo mažiau galime palyginti save su kitais, tuo geriau. Ir vis dėlto turime pripažinti, kad instinktas tai daryti yra natūralus. Taigi neturėtume jaustis blogai dėl to, kad tai darome - patinka lyginti, kad esame žmonės, tačiau kai kurie dalykai, kuriuos daro žmonės, nėra sveiki.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mano pokalbyje su Blake buvo dar viena tokio pobūdžio baimė, kad nepraleisiu, ir tai buvo ne tik gyvenimo etapų, į kuriuos jie neatitinka, FOMO, bet ir finansinių rodiklių, susijusių su finansais, FOMO konkrečiai.

Paula Pant:  Ši koncepcija vadinama šališkumu dėl maitintojo netekimo, kai negirdime pinigų praradusių žmonių istorijų. Negirdime pasakojimų apie žmones, kurie tiesiog lygiai išsiskyrė, o gal uždirbo kaip vidutiniškai.

Aš turėjau investicijų, kuriose gavau 2%, 3% pelną, aš nedarau jų ekrano kopijų ir nesidalinu nuotraukomis. Kaip, gerai, žiūrėk, visi, mano, mano „Ethereum“ padidėjo dviem su puse procento. Bet jei žmogus uždirba aštuonis kartus, tada, žinoma, jis tai jaudina ir nori pasidalinti šiuo dalyku, dėl kurio jaudinasi, todėl paskelbia tai internete. Nėra taip, kad jie nesistengtų būti niekšingi ar apgaulingi. Jie tiesiog jaudinasi dėl to. Taigi, kas atsitinka, mes maitinamės šia žiniasklaidos dieta, kad matome tik pergales ir tai apmąsto mūsų mąstymą.

Tada ši mintis susiformuoja taip: ateik, kas nenori per mėnesį gauti 45 proc. Grąžos. Ar ne? Panašu, kad natūralu, kad jei manote, kad visi kiti rinkoje uždirba tokius beprotiškus pranašumus ir uždirba visa tai greitai ir lengvai. Kas gi nekils pagundos į tai kauptis? Kas nepatirs kažkokio FOMO?

Ir vis dėlto realybė yra tokia, kad jei žmogus nori tuo užsiimti, tai turi būti strateginis. Tai turi būti tyčinė ir daug didesnio paveikslo dalis. Pradedate žiūrėdami holistiškai, tarsi pradėdami galvodami apie pabaigą. Koks yra visas mano finansinis portfelis?

Kiek iš viso padarau, kiek noriu išleisti ir kiek noriu sutaupyti? Šiame kontekste aš naudoju žodį taupyti, norėdamas pasakyti viską, kas galėtų pagerinti jūsų grynąją vertę. Taigi tiesioginis taupymas taupomojoje sąskaitoje ar investicijose arba pagreitinti mokėjimai siekiant skolos, viršijančios ir viršijančias minimumą. Ar ne?

Taigi, kiek pinigų iš kiekvieno atlyginimo noriu skirti grynosios vertės pagerinimui? Tai yra pirmasis jūsų užduotas klausimas. Kai nuspręsite dėl šio skaičiaus, biudžetą papildysite. Tada, gerai, iš šių pinigų, kuriuos skiriu grynosios vertės gerinimui, kiek aš noriu skirti skubios pagalbos fondui? Kiek ketinama paspartinti skolų išmokėjimą? Kiek ketinama eiti į pensijų sąskaitas, tokias kaip tradicinės pensijų sąskaitos, pvz., 401 000 ar IRA ir kaip daug kas bus nukreipta į „stonks“ ir kriptografiją, ir jūs žinote, kad visa kita patinka seksualūs, linksmi, spalvingi investicijos? “

Nesakau, kad nedaryk. Aš taip pat žaidžiu tą žaidimą, bet tai darau su labai konkrečia viso savo portfelio dalimi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prioritetų nustatymas tampa labai labai sunkus. Akivaizdu, kad tai bus skirtinga kiekvienam asmeniui ir finansinė aplinkybė, finansinė padėtis, finansinis tikslas ir finansinis tikslas. Bet kyla minčių, kaip pradėti supaprastinti ir išsiaiškinti tą prioritetų tvarką?

Paula Pant: WTai reiškia tuos gyvenimo būdo tikslus, ką man patinka daryti. Pirmiausia pasigalvokite kiekvieno savo tikslo. Galbūt jūs norite nusipirkti namą ir keliauti, o tiesiog surengti vestuves ir eiti į grado mokyklą. Pirmiausia leiskite sau be proto audrinti. Čia, tobulame pasaulyje, tai viskas, ką galbūt norėčiau padaryti.

Smegenų išpylimas visa tai, nes jei jūs jį laikote galvoje, tai sukels įtampą. Yra tam tikras katarsis, kai jį uždedate ant popieriaus. Ir tada, kai visa tai išmesite ant popieriaus, nustatykite kaip kamuolio aikštės figūrą, kiek tai kainuos.

Viskas gerai - vestuvės, 10 000 USD. Uh, žinote, jūsų šešių mėnesių kelionė, maža mini sabatinė mini pensija - už tai ketinate skirti 15 000 USD. Taigi pradėkite rodyti dolerio rodiklius kiekvienam iš šių tikslų ir tada nustatykite idealią datą kiekvienam iš šių tikslų. Ir tada iš ten tai tampa paprasta padalijimo problema, tiesa?

Jei norite keliauti 15 000 USD ir norite, kad kelionė prasidėtų po 15 mėnesių, tai bus tūkstantis dolerių per mėnesį. Teisingai. Taigi jūs pradedate tarsi atskirti, kiek pinigų jums reikėtų sutaupyti kiekvieną mėnesį, kad pasiektumėte kiekvieną tikslą. Ir tai, kas įvyks, yra tai, kad taupymo norma padidins nerealų, astronomišką skaičių, tačiau dabar galite pažvelgti į kiekvieną tikslą ir jo laiko juostą. Tai suskirstėte pagal tai, ką tai reiškia per mėnesį. Dabar, kai žinote, kad turite du pasirinkimus - panaikinkite arba išplėskite. Du E. Taigi kurį iš šių tikslų ketinate pašalinti? Ir kuriuos iš jų jūs tiesiog pratęsite laiko juostą, kad turėtumėte sutaupyti mažesnę sumą per mėnesį, eidami link šio tikslo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tarkime, kad tikslai nebūtinai yra tokie aiškūs, kaip kad aš norėčiau turėti daugiau lankstumo ir daugiau laiko, kad turėčiau darbą, kuriame dirbu namuose.

Galiu pusę dienos praleisti paplūdimyje. Aš galiu aplankyti savo šeimą, kai to noriu. Kaip tu gali padaryti tai, kas šiek tiek daugiau reiškia laisvės jausmą ir lankstumą ir paverskite jį šiek tiek labiau apčiuopiamu dalyku, kurį galite suskaidyti ir paversti padalijimo problema, kaip tu sakei.

Paula Pant: Taigi tam yra trys dalykai, kuriuos aš rekomenduoju: vienas yra skolų laisvė. Hm, ir vėlgi, kartais yra prasminga strategiškai pasirinkti išlaikyti kažkokią žemų palūkanų skolą. Taigi nesakau, kad kiekvienam žmogui nereikia skolų ar net tai nebūtinai yra geriausias pasirinkimas. Bet jūs pats žinote, ar tai sukels psichologinį laisvės jausmą. Ir jei taip yra, tada, žinote, net jei mokėsite mažų palūkanų skolą, matematiškai tai nėra pats protingiausias būdas. Jei tai suteikia jums tą laisvės jausmą, jei tai suteikia jums psichologinį palengvėjimo jausmą ir sumažina jūsų nerimas, galbūt tai yra dalykas, kurį pasirenkate prioritetu dėl emocinių priežasčių, o ne dėl matematikos vieni.

Taigi vienas yra skolų mažinimas ar panaikinimas, kad padėtų išplėsti laisvės jausmą. Antrasis yra tas skubios pagalbos fondas. Ir aš manau, kad visi turėtų būti bent šešių mėnesių, bet jei jūs pratęsite devynis ar net 12 mėnesių, iš to gaunama didžiulė psichologinė nauda.

Tada trečia jo dalis yra pakankamai investicijų, kurias mano bendruomenėje vadiname „f-you“ pinigais. Kaip ir turėdamas pakankamai investicijų, kad jei nepatinka tavo ir tavo darbas, tavo darbo vieta pasikeičia į toksišką darbo vietos kultūrą turite pakankamai pinigų, kad galėtumėte tiesiog pasakyti savo viršininkui, pavyzdžiui, F jums ir, ir vaikščioti toli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tokių pinigų noriu.

Paula Pant: Tiksliai. Ir tai nebūtinai reiškia, kad reikia būti amžinai bedarbiu. Kaip ir daugelis žmonių, taip įsitraukia į finansinės nepriklausomybės idėją, kuri yra ta mintis, kad ji yra amžina. Ir tai yra toks didelis tikslas.

Tai toks aukštas tikslas, kad yra žmonių, kurie mąsto taip, jei aš to neturiu, tada aš nieko neturiu. Tačiau iš tikrųjų devynis kartus iš 10 to nereikia. Jums tiesiog reikia pakankamai pinigų, kad galėtumėte pasakyti savo viršininkui, sukčiauti ir tada išlaikyti save šešis mėnesius, devynis mėnesius ar 12 mėnesių, kol ieškote kito darbo.

Paula Pant: Jei nežinote, kam taupote, vargu ar padarysite labai gerą taupymo darbą, nes jei tavęs nemotyvuoja galinga priežastis, kodėl tada šiuo metu yra tikrai lengva išleisti daugiau - kaip tik tai yra. Taigi sakyčiau, išsirinkite tikslą, bet kokį tikslą. Nesvarbu, ar tai yra tikslas, kurio laikotės, pavyzdžiui, jums leidžiama keisti tikslus, bet ir tiesiog pasirinkti kurį nors tikslą ir pradėsite siekti jo, tada greičiausiai pasieksite daugiau pažangos nei tada, jei neturėtumėte tikslo visi.

Ir tada, jei esate kažkokio nurodyto tikslo pusiaukelėje ir jūs tikrai pakeisite savo nuomonę, duokite sau leidimą tai pakeisti. Kaip ten, šis planavimas yra viskas, bet planai yra niekas. Tai panašiai kaip su tikslo nustatymu - kaip kad kelionė tikslo link yra viskas. Tačiau pats tikslas yra niekas. Tikslo tikslas yra motyvuoti jus elgtis tokio tipo elgesiu, kokio turėtų žmogus, norėdamas jį pasiekti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na, ir visas tikslas užsibrėžti tikslą yra tas, kad idėja yra ta, kad jei aš tai pasieksiu, tai jausiu. Ir jūs jau išvertėte mums, kaip jausmą paversti apčiuopiamais finansiniais tikslais. Taigi pradėkime nuo to, kaip mes norime jaustis, o tai, ko gero, tikriausiai visi bus laisvi ir lankstūs. Ir jūs pateikėte mums šabloną, kaip pradėti tai paversti apčiuopiamais skaičiais.

Ir aš manau, kad nesvarbu, kur bebūtum, ar turi tiek daug tikslų, ar tiesiog nesi tikras, ką toliau daryti, tai yra puiki vieta pradėti.

Išsiaiškinti, kur „turėtum“ būti iki 30, 40 ar 50 metų, nėra taip svarbu, kaip išsiaiškinti, ko iš tikrųjų nori ir kaip tai gauti.

Nors kai kurie etalonai gali kartais būkite naudingi, patekti ten, kur „turėtumėte“, nėra daug, jei jums iš tikrųjų nerūpi tai, ko tas etalonas jus matuoja ar linkina.

Blake'ui atrodo, kad namų turėjimas yra savotiškas vietos rezervatorius norimam finansinės atsakomybės, nepriklausomybės ir pasitikėjimo jausmui. Bet tai, kad namų savininkystė yra vienas iš būdų, kuriuo Blake'as gali jaustis taip, kaip jis nori, savo pinigais nereiškia, kad tai yra vienintelis būdas ar net geriausias būdas.

Finansinis planavimas, kuris prasideda nuo jūsų norų ar jūsų „kodėl“, o ne nuo savavališkų etalonų, iš tikrųjų buvo veiksmingesnis, vienas tyrimas pastebėjus, kad kai žmonės emociškai įsitraukia į savo pinigų tikslus ir suderina pinigų valdymą su savo idealiu gyvenimo būdu, jų taupymo lygis padidėjo 73%.

Be to, yra keletas finansinių elementų, kurie daugumai iš mūsų gali palengvinti pinigų laisvę ir lankstumą. Pirma, skubios pagalbos fondas, kuriame yra šešių – dvylikos mėnesių vertės išlaidos. Tada sumokėsite dideles palūkanas turinčias skolas, kurių išlaikymas gali būti brangus. Galiausiai, taupydami ir investuodami pakankamai, kad turėtumėte Paula vadinamus „pinigų pinigus“, galite naudoti venkite situacijų, kuriose nenorite būti, nesvarbu, ar tai būtų aklavietės darbas, ar santykiai, ar gyvenimas situacija.

Sukūrę tuos pagrindus, galime pradėti laisviau galvoti apie viską, ką norime, kad pinigai mums leistų - naudodamiesi tokiais klausimais, kaip norėčiau, kad mano gyvenimas atrodytų, kaip aš noriu praleisiu laiką ir kokia būtų ideali diena gyvenime - o ne klausimai, kaip man reikia nuveikti iki 30 ar 40 metų ar bet kurio kito savavališko termino, kaip mūsų vadovas.

Tai buvo „Real Simple“ konfidencialūs pinigai. Jei, kaip ir Blake'as, turite pinigų paslaptį, kuria stengėtės dalintis, galite man atsiųsti el. Laišką adresu „konfigūruoti pinigus“ ir „paprastuose taškuose“. Taip pat galite palikti mums balso pašto numerį (929) 352-4106.

„Money Confidential“ gamina Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, aš, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Ačiū mūsų prodiuserių komandai „Pod People“: Rachaelui Kingui, Mattui Savui, Danielle'ui Rothui, Chrisui Browningui ir Trae'ui Budde'ui.

Jei jums patinka tai, ką girdite, apsvarstykite galimybę palikti mums apžvalgą apie „Apple Podcasts“ arba papasakoti savo draugams apie „Money Confidential“. „Real Simple“ yra įsikūrusi Niujorke. Mus galite rasti internete adresu realsimple.com ir užsiprenumeruoti mūsų spausdintą leidinį ieškodami „Real Simple“ adresu www.magazine.store.

Dėkojame, kad prisijungėte prie mūsų ir susitiksime kitą savaitę.