Turto planavimas: kas tai yra ir kodėl taip svarbu jūsų finansinei ateičiai

Pirmas dalykas, kurį reikia suprasti apie turto planavimą, yra tai, kad jis tinka visiems. „Žodis„ turto planavimas “yra klaidingas pavadinimas“, - sako Douglassas. "Tai reiškia, kad tu esi turtingas, jis turi apgaulingą toną, kur visi turi tai padaryti".

Advokatas Art Steele sako, kad mažesnes pajamas gaunantiems asmenims turto planavimas reikalingas dar labiau nei turtingiems. Kiekvienoje valstijoje yra įstatymai, kurie suteikia dideles pajamas gaunantiems asmenims pinigų, kol jie išsiaiškina turto planus šeimos nariui kas mirė - bet turintiems mažiau galimybių turi tai padaryti patys, o procesas nėra painus, jei nėra plano. „Daug kartų sunaudos daug pinigų arba niekada nepanaudos daug pinigų, nes niekas nežino, kaip tai padaryti“, - sako Steele. - Mums to labiau reikia.

Turto planavimas apima viską, pradedant nuo to, kur norite nueiti savo pinigus, ir baigiant asmenimis, atsakingais už juos, ir paskiriant teisėtą globėją visiems jūsų turimiems nepilnamečiams vaikams.

„Testamentas yra vienintelis teisinis dokumentas, kuriame galite paskirti globėjus savo nepilnamečiams vaikams“, - sako Douglassas. Nors mažų vaikų tėvai retai miršta įvykus avarijoms, „pandemijoje ne taip retai miršta nepilnamečių vaikų tėvai arti vienas kito“, - sako Douglassas.

Galbūt jūs jau planuojate nekilnojamąjį turtą nežinodami, kad esate. Jei kada nors reikėjo užpildyti 401 000 dokumentų darbui, jame yra skyrius naudos gavėjas. Douglassas sako, kad būtinai atnaujinkite gavėjo nurodymą tuose 401k, gyvybės draudimo ir pensijų dokumentuose. Daugelis jaunų žmonių linkę nuvesti tėvą ir pamiršti jį atnaujinti, jei susituokia ar turi vaikų.

„Jūs visada planuojate turtą“, - sako Douglassas. Pvz., Kai atidarote banko sąskaitą ir neturite naudos gavėjo ar įgaliojimo, šeimos narys turėtų turite kreiptis į teismą, kad gautumėte patvirtinimą, kad jie galėtų priimti finansinius sprendimus jūsų vardu, jei kas nors nutiktų tu.

Jei esate vienišas, turto planavimas yra dar svarbesnis. Yra įstatymai, jei esate vedęs ar turite vaikų - daugumoje valstijų jūsų sutuoktinis paprastai gauna viską. „Kai būsite susituokę, įstatymai nulems, ką gaus jūsų sutuoktinis“, - sako Steele.

Jei nesate vedęs ir neturite vaikų, viskas atiteks jūsų tėvams. „Pagal numatytąsias taisykles daroma prielaida, kad visiems jūsų gyvenime pinigai yra geri“, - sako Eatonas. „Ir kad visi vykdys jūsų norus ir kad esate patenkinti savo šeima. Daugelis dalykų, kurių paprastai nėra. “„ Eaton “rekomenduoja bent kartą per metus peržiūrėti savo planą ir atnaujinti bet kada didelį įvykį, pavyzdžiui, santuoką, vaikus ar namo pirkimą.

Steele sako, kad vienišiems žmonėms svarbiausia užpildyti įgaliojimo dokumentą - tokiu būdu, tu gali pasirinkti, kas turi prieigą prie jūsų finansų, ir veikti jūsų vardu, jei negalite.

Neįgalumo planavimas yra dar viena svarbi turto planavimo dalis. „Daugelis žmonių negalvoja, kas nutiks, jei aš beveik numirsiu“, - sako Steele.

Gyvas testamentas suteikia jums galimybę pasakyti, ką norėtumėte nutikti, jei taptumėte kažkaip neveiksnus, kad jūsų šeimos nariai neprivalėtų prisiimti šio sprendimo naštos.

Jei ilgą laiką esate ligoninėje ir negalite gauti pinigų, naudinga, kad kažkas iš jūsų pasirinktų iš anksto tai padarytų už jus. „Norite, kad kas nors turėtų įgaliojimus eiti į banką, pasiekti jūsų 401 tūkst., Galbūt jums reikia pinigų medicinos išlaidoms“, - sako Douglassas.

Užpildykite sveikatos priežiūros įgaliojimą, kuris yra dokumentas, leidžiantis pasirinkti asmenį, kuris už jus gali priimti medicininius sprendimus, jei negalite.

Iš visų dalykų, kuriuos galite pasidaryti, jūsų valia tikriausiai neturėtų būti vienas iš jų. Žinoma, advokatai yra brangūs ir yra būdų, kaip sukurti testamentus internete, tačiau samdyti turto planavimą advokatas padės jums atlikti procesą - dėl turto plano klaidų galite išsiųsti testamentą teismo. „Labai labai labai sunku išvengti nepažeisto testamento“, - sako Eatonas. Šis procesas yra ilgas ir viešas, todėl gali kainuoti daug daugiau pinigų už advokato mokesčius, nei tiesiog eiti į vieną, kad būtų sudarytas turto planas.

Steele sako, kad jei yra vienas dalykas, dėl kurio turėtumėte pasisakyti, tai turto planavimas. „Šios teismo sistemos, procesinio proceso, kurį turite atlikti, viso to galima išvengti, jei pasamdysite advokatą iš anksto“.

Jei dabar negalite sau leisti sumokėti už advokatą, planuokite iš anksto ir numatykite biudžetą, kaip ir bet kas kitas. Taip pat galite rasti advokatą, kuris siūlo mokėjimo planus.

„Mažumoms ypač verta samdyti advokatą, kuris parengtų savo testamentą ir pasakytų, ko tiksliai nori. Nes jei jie bandys naršyti sistemoje, jie susidurs su tiek daug kliūčių “, - sako Steele.

Po gyvenimo kruopščiai apgalvotas finansų planas yra raktas į kartų gerovės kūrimą. Turto planavimas yra ypač svarbus spalvų bendruomenėms, kurios susiduria su sisteminėmis gerovės kaupimo kliūtimis. „Turite planuoti turtą, kad galėtumėte efektyviai perduoti tai, ko norite, kitai kartai“, - sako Eaton.

Turto perdavimas per labdarą, švietimą ar pinigų palikimas kam nors iš jūsų bendruomenės yra būdas perduoti turtą ir sukurti kartų gerovę.

„Nereikia tiek pinigų, kad turėtumėte gyvybės draudimo polisą nuo 300 iki 400 000 ar net 1 milijoną dolerių“, - sako Steele. - Palikti savo vaikams gyvybės draudimo polisą yra didžiulė koja. O jei neturite vaikų, apsvarstykite galimybę palikti dukterėčią, sūnėną ar draugo vaiką. "Mums, mažumoms, taip svarbu pradėti protingiau spręsti, kaip paliekame pinigus".