Konfidencialūs pinigai: finansai po skyrybų

Beveik pusė visų santuokų baigiasi skyrybomis - ir tai gali palikti ne tik emocinį, bet ir finansinį. Šią savaitę Alicia (ne tikrasis vardas), 49 metų švietimo psichologė Niu Džersyje, susiduria su finansinėmis pasekmėmis skyrybos - įskaitant išsiaiškinimą, kaip valdyti jos prisiimtą skolą, atkurti naują namų ūkį ir vėl patekti į tvirtą finansinę bazę.

„Aš neturėjau lovos, palikau stalinį kompiuterį - tokius dalykus, apie kuriuos nebūtinai negalvojai“, - sako Alicia. - Patyriau daug išlaidų.

Be to, kad Alicia bando sumokėti skolą kreditine kortele ir paskolą automobiliui, ji nori padėti dviem sūnums padengti išlaidas kolegijai. „Noriu kuo daugiau jiems padėti“, - sako ji. „Jaučiuosi taip, lyg išduočiau savo vaikus. Žinau, kad ilgainiui tai tikriausiai bus jiems naudinga, jei būsiu finansiškai stabilus - jiems nereikės man padėti. Bet mano širdis kraujuoja, nes jie sako, kad aš tikrai noriu jums padėti.

Vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez paspaudė finansų ekspertę ir teisininkę Tasha Cochran iš

„Suprasti teisinius susipainiojimus, kurie įvyksta susituokus - ir kaip atrodo bandymas išskaidykite tuos dalykus - tai padeda jums priimti geresnius finansinius sprendimus santykių metu ". Cochranas sako. "Tokiu būdu, nesvarbu, ar jūs, ir jūsų partneris, ar likote kartu visam gyvenimui, jūs vis tiek galite finansiškai gerai gyventi".

Cochran pataria skyrybas išgyvenantiems asmenims įsitikinti, kad jie gaus teisinę konsultaciją kad finansiniai susitarimai yra teisingi ir į tai žvelgti kaip į galimybę iš naujo sugalvoti savo gyvenimo.

Nors Alicia nori padėti savo vaikams įgyti universitetinį išsilavinimą, Cochran pataria, kad pirmiausia ji turi atkreipti dėmesį į savo finansus. „Pirmiausia turite užsidėti savo saugos kaukę“, - sako Cochranas. „Manau, kad vienas iš klausimų, kuriuos ji turėtų sau užduoti, yra tas, kuris jai pasijustų blogiau, nes negalėtų pati finansiškai išsilaikyti, todėl jos vaikai yra ant kablio, kad padėtų ji gali išlaikyti save visą likusį gyvenimą arba užsivilkti savo finansinę kaukę, kad galėtų suteikti jiems papildomą paramą, kai tik pasirūpins savo finansine veikla. situaciją “.

Klausykitės šios savaitės Pinigai konfidencialūs -„Aš ką tik išsiskyriau. Kaip atkurti savo finansus?! “- išgirsti Cochrano ir Rodriguezo patarimus, kaip sukurti naują finansinį gyvenimą po skyrybų.

Pinigai konfidencialūs yra prieinama „Apple Podcasts“, „Amazon“, „Spotify“, Siuvėjas, Grotuvas FMarba visur, kur klausotės mėgstamų tinklalaidžių.

__________

Alicia: Nors pajutau palengvėjimą išeidamas iš santuokos, buvo daugybė jausmų, kurie užplūsta, žongliruodami visais šiais skirtingais dalykus ir išlaikyti savo visą darbo dieną bei bandyti iš naujo atrasti, kas aš esu skyrybų dalis, ir tai tapo nedaug komplikuota.

Amelija: Tuo metu mes buvome kartu beveik dešimtmetį. Niekas nesileidžia į tai galvodamas, kaip mes tikriausiai išsiskirsime, tačiau kiekvienas gali išsiskirti taip pasitikėdamas savimi kaip jūs.

Lexie: Manau, kad man tiesiog reikia padrąsinimo ir man reikia, kad žmonės mane patikrintų ir manęs paklaustų, tai kaip viskas vyksta finansiškai? Ar galiu ką nors padėti?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai „Money Confidential“, tinklalaidė iš Tikra paprasta apie mūsų pinigų istorijas, kovas ir paslaptis. Aš esu jūsų vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez. Ir šiandien mes kalbamės su 49 metų mokyklos psichologu iš Naujojo Džersio, kurį vadiname Alicia - ne jos tikruoju vardu.

Alicia: Šiuo metu mano santykiai su pinigais yra šiek tiek komplikuoti. Aš ką tik išgyvenau skyrybas. Taigi esu vieniša dviejų koleginio amžiaus vaikų mama. Aš stengiuosi sutaupyti pinigų lietingos dienos fondui, be to, kad sumokėčiau didelę skolą, kurią patyriau dėl savo santuokos ar skyrybų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Skyrybos, kaip ir kitos pagrindinės gyvenimo perėjimo akimirkos, gali būti brangios. Finansinis poveikis dažniausiai labiausiai patiria moteris vienas tyrimas išvados, kad heteroseksualiose santuokose moterų namų ūkio pajamos po skyrybų sumažėja 41 proc., o tai beveik padvigubina vyrų prarastas pajamas.

Kada buvote vedęs, koks buvo jūsų santykis su pinigais?

Alicia:  Tai buvo labai įtemptas santykis. Mano buvęs vyras buvo linkęs pirkti daiktus užgaidomis, o aš pasirūpinau visais finansais. Aš mokėjau sąskaitą. Pajutau, kas vyksta, žvilgsnį, matydama, kas išeina, ir negalėdama sutaupyti.

Turėjome šiek tiek atsargų, todėl jas pardavėme ir sumokėjome didelę savo skolos dalį. Bet mums vis tiek liko daug. Mes pasidalijome hipoteka. Tai taip pat komplikavosi, nes mes dar kurį laiką gyvenome kartu, kol aš išsikrausčiau.

Neturėjau lovos, palikau stalinį kompiuterį. Žinote, tokie dalykai, apie kuriuos nebūtinai pagalvotum. Taigi patyriau daug išlaidų.

Aš iš esmės turiu sukurti atsiskaitymo ataskaitą kaip išlaidų, kurias mes abu paskirstome, paskirstymą, vaikų patirtas išlaidas ir panašius dalykus.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Finansinės santuokos išardymo procesas gali būti daug sudėtingesnis nei faktinio susituokimo procesas. Ribos tarp „tavo“, „mano“ ir „mūsų“ turi tendenciją laikui bėgant neryškėti. Pradedant nuo sąskaitų ir banko sąskaitų, baigiant dideliu turtu ir skolomis, tokiomis kaip namai ir studentų paskolos, jums pavesta atsijoti ir padalyti finansinius gyvenimai, kurie susiliejo per metus, dažnai per kelis mėnesius, o tai gali padaryti didžiulį, sudėtingą ir brangų procesą.

Taigi jūs turite visas šias vienkartines išlaidas. Be to, dabar jūs planuojate savo pajamas. Be to, jūs turite skolą dėl skyrybų, ar ne?

Alicia: Taip. Skolą pasiskirstėme palyginti vienodai. Mes dirbome su tarpininku, kad padėtų mums šiek tiek atidžiau pažvelgti į tuos finansus. Taigi jis išvyko su savo studentų paskolos skola ir kita kredito kortelės skola, o tada aš turiu paskolą automobiliui, savo automobiliui. Mes turime paskolą automobiliui savo berniuko automobiliui.

Viena iš kreditinių kortelių yra ankstesnių skolų konsolidavimas. Tai yra apie 14 000 USD. Be to, yra dar vienas, kuriame yra apie 5000 USD.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar jūs sugalvojote planą, kaip norite su jais elgtis?

Alicia: Aš vis dar kažkaip tai kalbu. Kreipiausi dėl naujos kreditinės kortelės, kuri 15 mėnesių neleido man palūkanų.

Taigi aš atsikratiau savo itin didelių palūkanų kreditinės kortelės. Aš stengiuosi išlaikyti pusiausvyrą tarp to, kad sumokėsiu prieš palūkanoms pradedant kaupti, ar sumokant dideles palūkanas turinčias skolų korteles.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Ar jaučiate, kad darote pažangą?

Alicia: Jaučiuosi tokia, kokia esu, bet tai atrodo labai lėta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ir ar sugebėjote ar bandėte sudaryti biudžetą, atsižvelgdami į visus tuos dalykus?

Alicia: Aš tarsi tvarkiau savo mėnesinių išlaidų sąrašą, kad iš tikrųjų suprasčiau, kur išleidžiu. Biudžeto sudarymas man niekada nebuvo puikus, nes žinai, kad šią savaitę aš išleisiu, žinai, X pinigų sumą, o kitą savaitę tai X plius dar 30 USD, nes įvyko kažkas kitas.

Kadangi esu pedagogas, man mokama tik 10 mėnesių per metus. Mano rajonas samdo vasaros darbus, tačiau dalį pinigų, kuriuos dirbu vasarą, gaunu tik rugsėjo mėnesį. Taigi tai buvo dar vienas rūpestis taupant lietingą dieną ir taupant vasarai, kai žinai, kad esu vienas ir neturiu nuolat patikimų pajamų.

Atrodė, kad tai buvo mūsų kredito kortelės dalis vasaros mėnesiais, kai turėjome mažiau grynųjų įeinantys, mūsų maisto ir dujų pinigai, kurie atiteks kreditinėms kortelėms, o mes tiesiog niekada nesusigaudėme aukštyn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaip tai galvoja apie savo ateitį?

Alicia: Aš galiu išeiti į pensiją maždaug po šešerių metų. Labai norėčiau, kad galėčiau tai padaryti, bet žinau, kad turiu dirbti. Taigi galbūt bandysiu pakeisti karjerą, bet norėčiau išeiti į pensiją ir šiek tiek džiaugtis gyvenimu.

Su dabartiniu darbu turiu pensiją, kuri yra labai dosni. Hm, aš šiek tiek sutaupiau kaip 403B, manau.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Tai labai minimalu, bet žinau, kad svarbu tai pradėti daryti. Žinote, aš turėjau tai padaryti labai seniai. Jaučiu, kad žaidžiu pasivyti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar skyrybos apskritai turi įtakos jūsų pensijos turtui?

Alicia: Tai buvo vienintelis dalykas, kurį sugebėjau išsaugoti. Aš pasilikau pensiją, o jis - namą. Mano advokatas sako, kad aš neturtingas, bet pensijų turtingas.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Kai heteroseksualūs tėvai išsiskiria, moterys paprastai tapo pagrindiniais globėjais, o tai, tyrėjų nuomone, padidina ne tik moterų namų ūkio išlaidas, bet ir trukdo jų uždarbio galia.

Dabar, nes jūsų vaikai yra kolegijos amžiuje. Ar tai vis dar yra jūsų biudžeto eilutė, kuri juos kaip nors palaiko?

Alicia: Taip. Vienas sūnus gyvena namuose su manimi. Jis eina į bendruomenės koledžą. Kitas mano sūnus yra išvykęs į mokyklą, bet jis grįžta namo per pertraukas ir per vasarą. Taigi, aš tikrai turiu jiems išlaidų. Be to, aš noriu jiems padėti, kiek galiu.

Mano jaunesnysis sūnus, besimokantis privačioje mokykloje, jau per pirmąjį kolegijos semestrą jau beveik išnaudojo 529 m. Tuo tarpu kitam mano sūnui, kuris mokosi bendruomenės koledže, dar liko nemažas gabalas. Taigi aš norėčiau padėti savo sūnui, jaunesniam sūnui, taip pat, žinote, jo išlaidoms padengti. Likusį laiką jis imdavo studentų paskolas.

Jei galiu šiek tiek prisidėti, kad palengvėčiau tam tikrą jo stresą, nes nenoriu, kad jis eitų tuo pačiu keliu kaip aš. Noriu, kad jis jaustųsi gerai, išėjęs iš koledžo, aš tiesiog sumokėjau studentų paskolas gal prieš septynerius metus. Taigi aš žinau, kas tai yra.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Koks jausmas yra laikytis patarimo, kaip pirmenybę teikti savo santaupoms prieš finansiškai padedant savo vaikams studijuoti?

Alicia: Jaučiuosi taip, lyg išduočiau savo vaikus. Žinau, kad ilgainiui tai tikriausiai bus naudinga ir jiems. Jei būsiu finansiškai stabilus, jiems nereikės man padėti. Bet mano širdis kraujuoja, nes jie sako, kad aš tikrai noriu jums padėti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jei numatote, kad ateinančius kelerius metus sūnus gyvens su jumis, o jis tikrai įsidarbins, ar galite įsivaizduoti, kad galbūt jis finansiškai prisideda prie namų ūkio?

Alicia: Taip. Aš apie tai galvojau. Nemanau, kad imčiau iš jo mokesčio kaip už ypač aukštą kainą, bet norėčiau, kad jis imtųsi tam tikrų nuosavybės teisių, nes manau, kad tai suteiks daugiau fiskalinės atsakomybės. Jis dirba ne visą darbo dieną ir, pamatęs tuos pinigus, jie taip išeina.

Ir aš, gerai, nepamirškite, kad turite sumokėti pusę savo automobilio draudimo, todėl tikiuosi, kad jis duos nedidelį įnašą, padėdamas padengti kai kurias išlaidas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar išgyvenote šį procesą, kas jus nustebino?

Alicia: Niekam nelinkiu skyrybų. Tačiau jėgų ir drąsos, kurios reikėjo, kad patekčiau į tą vietą, ir paskui ją išgyvenęs įgalinimo jausmas.

Ir dabar jaučiuosi taip, gerai, aš dabar valdau. Taip pat yra ir kita pusė. Nes jaučiuosi šiek tiek nervinga, nes dabar aš valdau ir kas būtų, jei ką nors sujaukčiau.

Stefanie O'Connellas Rodriguezas:Kur jūs tikitės, kad būsite po penkerių metų?

Alicia: Norėčiau, kad nebeturėčiau skolų ir tada pradėčiau matyti, kaip kaupiasi pensijos ar taupomos lietingą dieną.

Stefanie O'Connellas Rodriguezas:Kaip jūs įsivaizduojate, kaip jaustumėtės sumokėję visą tą skolą?

Alicia: Tai būtų tokia našta. Tai būtų nuostabu. Jaučiausi labai laisvai. Kaip aš dabar jaučiuosi laisvai, kaip ir skyrybų atveju, bet manau, kad tai būtų dar labiau išlaisvinta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaip minėjo Alicia, užbaigti skyrybų procesą gali būti išlaisvinantis, bet kartu ir bauginantis, ypač kalbant apie pinigus. Taigi po pertraukos kalbėsimės su finansų eksperte, kuri pati tai išgyveno, ir ji pasidalins ja rekomenduojamos strategijos Alicijai ir visiems kitiems, kurie vykdo savo finansinių išteklių atkūrimo procesą gyvena.

Tasha Cochran yra teisininkė ir finansų ekspertė, kuri per savo populiarų „YouTube“ kanalą ir tinklaraštį onebighappylife.com padeda šeimoms kurti turtus, kad ir kur jie pradėtų. Norėdami geriau suprasti finansinį skyrybų poveikį, mes su Tasha pirmiausia gilinomės į teisines ir finansines santuokos pasekmes.

Tasha Cochran: Taigi, kai tuokiatės, jūs tikrai prikišate savo finansinį žirgą kitam. Aš esu didžiulis šalininkas, suprantantis, kad yra tas emocinis ir meilės bei atsidavimo skirtumas įsipareigojimas, kuris įvyksta, kai nusprendžiate su kuo nors bendrauti visą gyvenimą, ir teisėtas pluoštas teisių, kurios įvyksta, kai pasirašote vedybų licencija.

Suprasti teisėtą teisių paketą, teisinius susipainiojimus, kurie įvyksta, kai tuokiatės ir taip pat suprasdamas, kaip atrodo bandymas tuos dalykus atskirti, jei nuspręstum nutraukti partnerystė. Tai padeda priimti geresnius finansinius sprendimus santykių metu, kad ir jūs ir jūsų partneris ir likę kartu visą gyvenimą, jūs vis tiek galite būti finansiškai geri, kad ir kaip būtų atsitinka.

Taigi pirmą kartą susituokiau būdamas 21 metų. Ir man tuo metu mano gyvenime tai buvo emocinis dalykas. Ir ypač kaip moterys, manau, kad yra toks visuomenės postūmis, kad mes susituoktume, nes mūsų, kaip moterų, vertė yra susijusi su tuo, ar vyras nori mus vesti, ar ne. Tai taip gaila. Ir galiausiai, praėjus devyneriems metams po santuokos, santuoka iširo ir mes galiausiai išsiskyrėme.

Šiuo metu aš esu teisininkė, todėl pati išsiskyriau ir supratau, kokie mes esame įsipainioję. Ir supratau, kad tiek daug mano priimtų finansinių sprendimų buvo visiškai pagrįsti prielaida, kad mes kartu padėsime išsiaiškinti, kaip išeiti iš šio sprendimo.

Pavyzdžiui, kai aš nuėjau į teisės studijas, mano buvęs vyras nustojo dirbti, o jis grįžo į mokyklą, o mano teisės studentų paskolos palaikė mus ir mūsų dukrą Alexis trejus metus. Taigi turėjau beveik 200 000 USD vertės skolą studentams, visa tai savo vardu. Ir tai liko man po skyrybų.

Ir tai neabejotinai atsirado, kai susipažinau su savo gyvenimo draugu Džozefu. Per pirmuosius devynerius mūsų santykių metus buvome visiškai pasiryžę būti gyvenimo partneriais, tačiau labai strategiškai žiūrėjome į savo finansus. Mes priėmėme sprendimą atidėti teisėtas vedybas, nes daugiau dėmesio skyrėme tiems teisiniams susipainiojimams.

Stefanie O'Connellas Rodriguezas:Kai žmonės kalba apie santuoką, jie dažnai nepagalvoja apie tai, kad ji nesiseka. Ir tai tikrai skauda moterims.

Tasha Cochran: Gali atrodyti, kad mums nepavyko. Tai niekada nėra susiję tik su mūsų finansais. Mes praleidžiame daug laiko galvodami, na, ar dėl mūsų kaltės nutrūko šie santykiai? Ir tada kyla toks mąstymo svoris, ar aš susirasiu ką nors kitą?

Esu labai dėkinga, kad atlikau vidinį darbą, norėdamas pripažinti, kad mano vertybė neturi nieko bendra su tuo, ar esu ištekėjusi už kito, ar nesu įsipareigojusi.

Esu vertinga pati ir galiu apsirūpinti finansiškai.

Stefanie O'Connellas Rodriguezas: Tai toks svarbus momentas.

Tasha Cochran: Mes visi norime galvoti, kad mūsų partnerystė išliks amžinai. Tai vizija, kurią turime užmezgę tą partnerystę. Ir jei neturime sveikų pinigų ir santykių dinamikos, kurią mums modeliavo tėvai ar kiti mūsų įtakos rate esantys žmonės, tada mums iš tikrųjų sunku suprasti: „Ei, man iš tikrųjų labai svarbu suprasti, kas vyksta su mumis finansai “.

Net jei mano partneris yra tas, kuris pirmiausia yra atsakingas už egzekuciją. Aš vis tiek turiu tai suprasti. Jei neturime, kas mums to pasakytų, tada lengva patekti į numatytąjį vaidmenį, kur jis yra, gerai, aš tiesiog uždirbsiu pinigus. Jis gali pasirūpinti kasdieniu jo vykdymu.

Sakyčiau, tiesiog pripažinkite, kad jūs priėmėte geriausią įmanomą sprendimą naudodamiesi tuo metu turėta informacija. Ir aš mėgstu tai vadinti, nedaryčiau to dar kartą, kad pašalinčiau stigmą, naudodamas tokius žodžius kaip klaida ir apgailestavimas. Tiesiog pavadinkime juos WDTA.

Daugiau to nedarytų. Tai leidžia jaustis taip lengvabūdiškai, kaip, gerai, tai buvo pamoka, kurią iš to išmokau. Dabar žinau, kaip svarbu suprasti, kas vyksta su mano finansais. Ir tai yra galinga pamoka, kurią galite pritaikyti, net jei ir už kitų santykių ribų, galite ją pritaikyti, jei pasirinksite dirbti su finansų patarėju.

Arba mokesčių specialistas ar buhalteris, suprasdamas, kad net jei dirbate su licencijuotu specialistu, pinigai vis tiek sustoja. Jūs vis dar turite būti visiškai išsilavinę, kaip veikia jūsų finansai ir kokie yra jūsų finansiniai tikslai. Niekada neleisite kitam to kontroliuoti ten, kur nežinote, kas vyksta.

Ir tai yra galinga pamoka. Verta būti dėkingam.

Stefanie O'Connellas Rodriguezas: Taigi, nuo ko pradėti?

Tasha Cochran: Na, kai išsiskiriate, tai yra pagrindinis gyvenimo perėjimas. Iš esmės tai yra tarsi pirmą kartą išsikraustyti iš tėvų namų, bet be tėvų pagalbos. Dabar viską turite padaryti patys. Tai jaučiasi labai pribloškiantis, nes vienu metu vyksta tiek daug dalykų, tačiau tai taip pat yra puiki galimybė jai permąstyti savo gyvenimą. Iš naujo sugalvokite, kaip atrodo jos gyvenimas, ir iš tikrųjų supraskite, kas ji yra ir kaip nori išleisti savo pinigus.

Todėl norėčiau, kad ji tiesiog surastų džiaugsmą toje savistaboje, kurią ji turi atlikti dabar ir suteikti sau erdvės bei laiko. Jai nereikia iškart priimti visų sprendimų. Ji gali tiesiog atlikti smegenų dempingą, viską išvardyti ir tiesiog leisti sau tiesiog būti ir šiek tiek gyventi šioje naujoje realybėje o nejausdama, kad jai reikia nedelsiant pradėti gesinti gaisrus, nes būtent tai ir sukelia tokį jausmą priblokšti.

Alicia tvarkė šeimos finansus. Taigi ji žino, kaip įsitikinti, kad jos nuoma mokama laiku. Ji žino, kaip subalansuoti savo biudžetą, kad sumokėtų savo sąskaitą už elektrą. Bet, beje, gerai, kad kai kurie kamuoliai nukrinta, nes mes taip pat turime kovoti su emocijomis, kurios kyla išsiskiriant.

Aš žinau, kad kai išgyvenau skyrybas, pirmą kartą pamiršau sumokėti sąskaitas. Praėjus 10 metų nuo to, norėjau, kad suteikčiau sau šiek tiek daugiau malonės. Viskas pavyko puikiai. Žinote, aš sumokėjau vėlavimo mokestį, kad vėl įsijungčiau elektrą. Tą 30 dieną sumokėjau delspinigius, vėluodamas mokėti kreditine kortele.

Tiesiog priminimas sau, kad tai, kas vyksta mūsų gyvenime šiuo metu, neapibrėžia kiekvieno mūsų ateities aspekto. Ir gerai, jei per šį audringą laiką kai kurie finansiniai kamuoliai nukris, mes galime juos pasirinkti ir galime sukurti dar geresnį gyvenimą.

Stefanie O'Connellas Rodriguezas: Manau, kad tai tikrai svarbus momentas, nes dar vienas Alicijos skausmo taškas yra tai, kad jos skyrybos dar tik baigiamos. Taigi tai bus pirmi visi jos metai, kurie iš tikrųjų pradės tvarkyti savo biudžetą tik iš savo pajamų.

Ir ji yra pedagogė. Taigi jai mokama tik 10 mėnesių per metus. Ar turite strategijų, kaip sukurti tam tikrą stabilumą toje nestabilesnėje aplinkoje?

Tasha Cochran: Taip. Taigi aš rekomenduoju, neatsižvelgiant į tai, iš kur gaunamos jūsų pajamos, kurias planuojate planuodami, naudodamiesi vienerių metų išlaidų planu, kad visi metai būtų išdėstyti prieš jus. Kas tai yra, yra aktyvi biudžeto sudarymo forma. Taigi užuot reagavę į sąskaitas, kai jos įeina, jūs planuojate, ką darysite su savo pinigais per ateinančius metus.

Tai taip pat padeda iš tikrųjų pamatyti, kaip kiekvieną mėnesį eina jūsų finansiniai sprendimai jūsų finansai, šešis, aštuonis ar 10 mėnesių, o tai padeda mums priimti geresnius finansinius sprendimus momentas. Tačiau tai taip pat yra tikrai galinga priemonė, jei turite nenuspėjamų pajamų, nes, nepaisant to, kad jūsų pajamos nenuspėjamos, jūsų išlaidos yra 100% nuspėjamos. Vis dar reikės sumokėti sąskaitą už elektrą, vis tiek reikės sumokėti už hipoteką ar nuomą. Taigi jūs žinote, kad tie dalykai ateina. Taigi turėdami išplėstą išlaidų planą, kai žiūrite kelis mėnesius vienu metu, galite pradėti dabar skirti pinigus tiems mėnesiams, kai žinote, kad jūsų pajamos mažės.

Aš taip pat rekomenduoju, nes ji yra finansinio pereinamojo laikotarpio metu, kai būtų naudingi papildomi pinigai, kuriuos ji pamatys, ar ji gali pradėti šiek tiek šurmuliuoti, užsidirbti pinigų per tuos du mėnesius, nes tai jai tikrai padės, nes ji nori sukurti savo finansinę bazę ir įsigyti daiktus, kurių jai reikia šiam naujam savo etapui. gyvenimo.

Stefanie O'Connellas Rodriguezas: Na, kalbant apie kai kuriuos reikalavimus, su kuriais ji susiduria, vienas didžiausių yra tiesiog skola iš santuokos ir skyrybų. Daug jų yra kredito kortelių skola. Kokia jūsų strategija tai spręsti?

Tasha Cochran: Na, jos pirmasis žingsnis bus žinoti kiekvienos skolos likučius ir mokėjimus, kad ji žinotų, kas ji yra dirbate, nes vienintelis būdas sukurti skolų išmokėjimo planą yra suprasti, kas šiuo metu vyksta su jūsų finansai.

Tada jos kitas dalykas - ji turi suprasti, kas vyksta su jos biudžetu, nes jos biudžetas kardinaliai pasikeitė. Ji negali pasikliauti praėjusių metų biudžetu, nes tuo metu ji dar buvo ištekėjusi.

Ir dabar jos biudžetas visai kitoks. Taigi ji turi suprasti, gerai, kiek yra mano pajamos? Kaip atrodo mano išlaidos? O koks mano biudžeto perteklius? Kiek ji gali palikti savo nuožiūra pajamų mėnesio pabaigoje, patyrusi visas reikalingas išlaidas? Taigi tai yra antras, bet trečias numeris - pusiausvyra... visos šios diskrecinės pajamos nebūtinai bus naudojamos skolų išmokėjimui, nes ji tuo pačiu kuria savo gyvenimą.

Taigi noriu, kad ji taip pat išvardytų būtiniausias išlaidas, kurias ji turi patirti, kad baigtų kurti savo namų ūkį. Ar jai reikia baldų? Ar jai reikia indų? Ar jai reikia plaktuko ir atsuktuvo, grąžto, pavyzdžiui, daiktų, kuriuos mes visi suprantame kaip savaime suprantamus dalykus?

Kai mes esame bendrame namų ūkyje, bet jūs padalijate namą ir staiga tų daiktų, kuriuos anksčiau turėjote griebti, kad jums reikia gyventi, nebėra.

Tada ji gali nuspręsti, kiek savo pinigų nori atiduoti skolai sumokėti, kiek - susitikimui dabartinius poreikius ir kiek ji nori skirti išleisti iš džiaugsmo šiuo metu, nes [kai kurie jūsų pinigai visada turėtų būti rezervuoti džiaugsmo.

Tiek daug žmonių patenka į ypatingą taupumo ciklą, o vėliau - besaikes išlaidas, kurios sulėtina jų progresą, nes prisiima netikėtas skolas. Užuot tik davę sau leidimą pasakyti: ei, žinai, man patinka valgyti vieną ar du kartus per mėnesį. Nenoriu eiti už borto ir valgyti ne kasdien, nes žinau, kad tai padidins mano skolas, bet ką daryti, jei nuspręsiu, aš esu pasirengęs išleisti 25 USD per savaitę valgymui. Nesvarbu, ar valgysiu lauke, turėsiu mažų mažų skanėstų kartą per savaitę, ar visa tai sutaupau tikrai gražiai restorano vakarienei du kartus per mėnesį, kartą per mėnesį. Nieko tokio.

Gerai išleisti tiems dalykams, kurie teikia jums džiaugsmo, nes tai leidžia jūsų išlaidų planui tai, ko galite laikytis ilgainiui, nes jūs gaunate savo mažus malonumus ir džiaugsmą stebėdami, kaip pasiekiate savo finansinius tikslus, stebite, kaip mažėja jūsų skola, stebite savo lizdo kiaušinį padidinti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi, tai dar vienas dalykas, apie kurį, manau, reikia kalbėti, tai yra, kad Alicijai yra 49 metai. Taigi ji galvoja apie pensiją. Taigi, kaip ji gali įtraukti dalį tų santaupų į visa kita?

Tasha Cochran: Žinau, kad ji tikėjosi išeiti į pensiją gana greitai, būdama penkiasdešimties, tačiau šią prielaidą galėjo nulemti jos bendra finansinė padėtis su partneriu. Taigi manau, kad ji turės žengti žingsnį atgal ir įvertinti, kokius finansinius išteklius ji turi savo naujame gyvenime, ir pradėti vertinti, gerai.

Kada iš tikrųjų galiu išeiti į pensiją pagal dabartines santaupas ir turimą pensiją, nes ji yra mokytoja. Ji norės sužinoti, kaip tiksliai atrodo ta pensija ir kiek pinigų duos jai ir kiek pinigų ji turi turėti išėjusi į pensiją, kad galėtų gyventi norimą gyvenimo būdą.

Ji gali pastebėti, kad jai teks dirbti šiek tiek ilgiau, nei ji manė, kad pasiektų ir savo pensijos tikslus, ir skolos išmokėjimo tikslus. Tačiau vienintelis būdas jai tai žinoti yra tai, kad ji iš tikrųjų gauna aiškumą, kiek jai duos pensija ir kiek ji nori turėti išėjusi į pensiją.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi dar vienas dalykas yra tai, kad jos sūnūs abu yra kolegijos amžiaus. Aš jos paklausiau, ar ji girdėjo šį patarimą, kaip pirmenybę teikti savo santaupoms, o ne vaikų koledžo išsilavinimui, ar jų išlaidoms, kai jie pradeda mėgti patiems tai padaryti. Ir ji savo žodžiais sakė, kad tai yra išdavystė, kai pirmenybę teikiate savo santaupoms. Ką tu manai apie tai?

Tasha Cochran: Jei tėvas išnaikinamas, vaikas neturi kam padėti. Taigi pirmiausia turite užsidėti savo saugos kaukę. Manau, kad vienas iš klausimų, kuriuos ji turėtų sau užduoti, yra tas, kuris jai pasijustų blogiau - nesugebėtų finansiškai išlaikyti savęs, todėl jos vaikai yra ant kablio, kad padėtų ji gali išlaikyti save visą likusį gyvenimą arba užsivilkti savo finansinę kaukę, kad galėtų suteikti jiems papildomą paramą, kai tik pasirūpins savo finansine veikla. situacija?

Aš taip pat manau, kad kalbėdamas kaip žmogus, turintis 19 metų. Dėl pandemijos ji šiuo metu gyvena namuose. Šiemet ji neišėjo į koledžą, bet noriu ją išmokyti tam tikros finansinės atsakomybės. Taigi ji moka už kai kuriuos daiktus namuose, tačiau mes padengiame jos kolegijos išlaidas.

Aš visada pirmenybę teikiau savo pensijos kaupimui. Taigi, siekdamas savo finansinių tikslų, pirmasis pasiekia minimalų taupymo lygį. Taigi žinau, kad esu uždengtas dėl savo lizdo kiaušinio. Vėliau, pavyzdžiui, trečiasis ar ketvirtasis numeris maksimaliai išnaudos savo kolegijos sąskaitą ir mokės už ją už kolegiją, nes aš tai žinau vienas geriausių dalykų, kurį galiu jai padaryti, yra įsitikinti, kad mano finansine ateitimi bus visiškai pasirūpinta, ir tada pereiti prie pagalbos jai bet kokiu būdu, gali.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi jūs kalbėjote apie tai, kad dukra finansiškai prisideda prie namų ūkio. Kaip Alicia gali tokiu atveju, bet kas nors pradeda tą pokalbį su savo vaikais?

Tasha Cochran: Aš tiesiog elgiausi su dukra kaip su suaugusiu. Aš tarsi, gerai, tu suaugęs. Mes esame kambario draugai. Kaip kambario draugai elgiasi vienas su kitu? Pradėjome kalbėtis apie tai, gerai, tiek kainuoja namas, kad jis toliau veiktų. Tiek kainuoja maistas. Štai, mūsų manymu, teisinga jūsų indėlis, ir tai tikrai daug mažiau nei kainuoja namų valdymas.

Esmė yra ta, kad ji pajustų, koks jausmas yra pradėti mokėti savo pačių būdą iš tikrųjų kainavo, tik padėdamas jai tikėtis to gyvenimo, kurio ji iš tikrųjų nori išlaidos.

Ir aš manau, kad kai tėvai to nedaro, tai ir paskatina savo vaikus galvoti, kad jie gali gyventi tam tikrą gyvenimo būdą pasinaudokite skolomis, kad galėtumėte gyventi tą gyvenimo būdą, tada praleiskite laiką, kad susigrąžintumėte daugiau pastangų, kad tie, kurie turėtų daugiau finansinių galimybių įpročius.

Taigi manau, kad verta užmegzti pokalbį, atsisėsti su juo, padėti jam parengti išlaidų planą, nustatyti savo finansinę padėtį tikslus savo finansinei ateičiai ir padėkite jam matyti, kaip ji tai daro, kad jūs normalizuotumėtės tokių finansinių pokalbiai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia baigiasi skyrybų procesu ir tvarko visas iš to ir jos santuokos patirtas išlaidas. Bet ką pasakytumėte žmogui, kuris tik pradeda procesą?

Tasha Cochran: Na, visų pirma, aš rekomenduočiau kreiptis į advokatą, ir tai bus brangu, bet tai yra toks svarbus dalykas, kad būtų teisinga. Net jei bandysite tai padaryti patys, yra tiek daug dalykų, kurių galite praleisti. Yra tiek daug dalykų, kurių gali atsisakyti pats to nesuprasdamas. Pavyzdžiui, tarkime, kad buvote mama namuose, o jūsų partneris yra tas, kuris dirbo, ir jie turi pensijų sąskaitas, ir visa tai yra jų vardu. Ir jūs manote, gerai, tai jų vardu. Tai jų. Spėju, kad nieko negaliu padaryti, kai iš tikrųjų jums gali tekti gauti pusę jo. Štai kodėl labai svarbu turėti advokatą, kuris galėtų jums pranešti, kokios yra jūsų teisinės teisės.

Advokatas taip pat gali padėti jums orientuotis sunkiausiuose finansiniuose įsipainiojimuose, pavyzdžiui, kas nutiks namui. Kiek laiko turite gauti skolas iš kitų vardų, kad nebebūtumėte už tai atsakingi. Antras skaičius: pradėkite mokyti apie asmeninius finansus, kaip tai veikia, kad galėtumėte užduoti teisingus klausimus, kad suprastumėte kai teisininkas, tarpininkas, teismas pateikia jums visą finansinį vaizdą, kad jūs suprantate, kas yra vyksta. Taigi galite paprašyti to, ko jums reikia. Taigi, taip svarbu.

Ir žinote, galbūt aš taip pat rekomenduočiau, jei galite, pasikviesti terapeutą, kuris padėtų jums per šį labai sunkų emocinį laiką, padėti jums lengviau priimti sprendimus, kuriuos turite priimti, ir padėti išgydyti pereinant į šią naują savo viziją gyvenimo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nors šios savaitės klausytojai jau baigia skyrybas ir kuria savo finansinį gyvenimą ateityje, svarbu, kad kas nors išgyvena santuokos nutraukimo procesą, supranta, ką tas teisinis susitarimas reiškia jų pinigams, remiantis jų įstatymais valstija. Kuo daugiau suprasite, kaip veikia šie įstatymai, tuo aktyviau galite apsaugoti savo finansinę gerovę, jei bet kuriuo metu turėtumėte nuspręsti nutraukti santuoką.

Žinoma, prašant profesionalios pagalbos - teisiškai ir finansiškai - pradėjus šį procesą, gali būti nepaprastai naudinga. Nors duomenys priklausys nuo jūsų konkrečių aplinkybių ir situacijos, tai yra tik keli finansinių veiksmų žingsniai, į kuriuos reikia atsižvelgti pradedant procesą: susikurkite čekinę, taupomąją ir kreditinę kortelę savo vardu, jei jų dar neturite, galite pradėti kurti savo kreditą ir gauti šiek tiek pinigų autonomija. Prireikus keiskite naudos gavėjus dėl draudimo polisų, testamentų, patikos fondų, tarpininkavimo sąskaitų ir kt. Inventorizuokite visą savo turtą, įskaitant koledžo kaupiamąsias ir pensijų sąskaitas, ir apskaitykite visas savo skolas, pvz., Savo hipotekos ir kreditines korteles, taigi kad turite aiškų vaizdą apie tai, ko jums reikia atsieti nuo partnerio - rinkdami dokumentus, pvz., mokesčių deklaracijas, ir kuo daugiau informacijos, pvz., sąskaitų numerius, įmanoma.

Kai, kaip ir Alicia, baigsite skyrybas, galėsite pradėti finansinio atstatymo procesą įvertindami tai, kas dabar yra jūsų ir jūsų vien tik turtas ir skolos - sudaryti išlaidų planą, pagrįstą jūsų naujų pajamų, turto ir įsipareigojimų tikrove ir paremtą naujaisiais prioritetus. Turėkite omenyje, kad nors jūs galbūt grįšite į kai kuriuos dalykus, pavyzdžiui, išsiaiškinsite, kokį sveikatos draudimą turite, ar pateikite savo butas pirmą kartą - gyvenimas nėra linijinis ir gerai, kai kai kurie kamuoliukai nukrenta dirbdami visa kita, kas ateina kartu su gavimo procesu išsiskyręs.

Tačiau nepamirškite, kad šis procesas taip pat yra galimybė iš naujo surasti ir išsiaiškinti, ko norite, kad jūsų pinigai būtų jums naudingi. Praleiskite šiek tiek laiko, norėdami iš tikrųjų pasinaudoti šiomis galimybėmis ir užrašyti jas visas, prieš žengdami atgal ir nustatydami išsamų planą, ko reikės finansiškai, kad visa tai įvyktų. Kad ir koks būtų planas - net jei jis ir nėra tobulas, net jei tai reiškia leisti kai kuriems dalykams, pavyzdžiui, finansuoti jūsų vaikų koleginį išsilavinimą, kad galėtumėte nustatyti savo pensiją sutaupyti ar praleisti papildomus kelerius metus darbo jėgoje, kad galėtumėte atkurti savo finansinį saugumą - visada galite didžiuotis patys priimdami tuos planus ir sprendimus terminai.

Tai buvo „Real Simple“ konfidencialūs pinigai. Jei, kaip ir Alicia, turite pinigų paslaptį, kuria stengėtės dalintis, galite man atsiųsti el. Laišką adresu „konfigūruoti pinigus“ ir „paprastuose taškuose“. Taip pat galite palikti mums balso pašto numerį (929) 352-4106.

„Money Confidential“ gamina Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ir aš, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ačiū mūsų prodiuserių komandai „Pod People“: Rachaelui Kingui, Mattui Savui, Danielle'ui Rothui, Chrisui Browningui ir Trae'ui Budde'ui.

Jei jums patinka tai, ką girdite, apsvarstykite galimybę palikti mums apžvalgą apie „Apple Podcasts“ arba papasakoti savo draugams apie „Money Confidential“. „Real Simple“ yra įsikūrusi Niujorke. Mus galite rasti internete adresu realsimple.com ir užsiprenumeruoti mūsų spausdintą leidinį ieškodami „Real Simple“ adresu www.magazine.store.

Dėkojame, kad prisijungėte prie mūsų ir susitiksime kitą savaitę.