Kodėl turėtumėte susekti savo seną 401 (k) s dabar

Dėdamas žiemines striukes į sezono laikymo vietą, aš esu tas žmogus, kuris nesivargina išsivalyti kišenių. Aš tiesiog noriu, kad šaltas oras baigtųsi ir būtų visiškai pašalintas iš mano akiračio. Štai kodėl, ateik rudenį, aš patiriu rimtą pinigų sumanymą: sauja vienišų čia mano pūkelyje, keletas rūsčiai 5 ir 10 dešimtukai mano anorake ir „ka-ching“ - paprastai trapūs 20 (arba du!) Mano vilnos kišenėje Napoleone. kailis.

Per ilgai mano pensijos planavimas buvo panašus į mano ne sezono metu apsiaustą. 20–30 metų amžiaus, kai žaidžiau įtemptą karjeros šuolio žaidimą, kuris nėra visai retas dalykas mano srityje, pareigingai suplanavau kelis tūkstančius savo darbdavių remiamų 401 (k) planų. Ir kas kelerius metus, kai gavau naują darbą, seną darbą įdėjau į didelę saugyklą, negaudamas pinigų iš kišenių. Skirtingai nei paltai, kurie vėl atsiranda po pusmečio, mano įvairūs 401 (k) tiesiog sėdėjo dešimtmečius.

SUSIJĘS: Kaip veikia 401 (k) skirstiniai

Kai kurie planai buvo sukurti prieš internetinę bankininkystę, o sąskaitų numerių paieška visada atrodė tokia didelė kliūtis. Tai būtų susiję su telefono skambučiais, taip pat nesibaigiančiais sulaikymo laikais, klausantis sintezuoto lengvo roko. Bet tada atlikau greitą skaičiavimą: jei dabar atlaikyčiau kelias valandas trukusį nusivylimą ir susektų senus fondus, galėčiau patekti į visą savo turtą pensijos sąskaitą mano banke, ir tegul tos sudėtinės palūkanos pradeda kauptis - toje pačioje vietoje, toje pačioje ataskaitoje, už tos pačios Slaptažodis!

Kaip būna, vargu ar esu vienintelis žmogus, palikęs pinigus įvairiose senose sąskaitose. Per pastarąjį dešimtmetį 25 milijonai amerikiečių - 43 proc. Geno Xerso ir 35 proc. Tūkstantmečių - prarado galimybę naudotis pensijų sąskaitomis pakeisdami darbą. „Tai tarsi palikti pinigus tam, su kuo išsiskyrėte“, - sako atestuota finansų planuotoja, „Harris and Harris Wealth Management“ prezidentė Zaneilia Harris. Tiesa, su 401 (k) pinigai vis tiek yra jūsų, o nemokama bendra suma vis tiek gauna palūkanas. Bet jūs neturite galimybės lengvai prieiti prie jo ir nepridėsite prie jo bendros sumos.

Jei tingėdavau nemedžiodamas pinigų, nebuvau visiškai neatsakingas. Jei būčiau pasiėmęs pinigus iškart palikęs seną darbą ir juos išleidęs, arba paprasčiausiai įdėjęs į taupomąją sąskaitą, būčiau patyręs didžiulę mokesčių baudą. Norėdami išvengti skolų dėdei Sukeriui, turite tris galimybes: „Palikite lėšas sąskaitoje, perkelkite juos į 401 (k) punktą jūsų naujame darbe arba įtraukite į IRA kitoje finansų įstaigoje "Harris sako. Patikėkite manimi - nebent jūs kalbėtumėte laisvai investuodami, norėtumėte šio reikalo finansų patarėjo. Kadangi visas lėšas pervesdavau į IRA savo ilgamečiame banke, gavau pagalbos iš savo finansų patarėjo, kurio vardas yra Vinita. Tačiau jūs taip pat galite samdyti nepriklausomą (ir nešališką) patarėją ir mokėti valandinį įkainį, fiksuotą mokestį, turtu pagrįstą mokestį ar išlaikymo įkainį, sako Harrisas.

Procesas prasidėjo, kaip bijojau, paėmus telefoną - paskambinus į senųjų darbuotojų HR skyrius ir sužinojus, kurios firmos turi mano pinigų. (Taip pat galite patikrinti neprašytų pensijų išmokų nacionalinį registrą nereikalaujamose pensijų išmokose.com.)

Tada prasidėjo linksmybės: Po konferencijos „Vinitoje“ paskambinau į įvairias firmas (labas, „Fidelity“ ir T. Rowe Price!), Ginkluotas ir pasirengęs patikrinti mano tapatybę ir paprašyti patikrinti. Visada, kai tarnybos atstovas manęs paklausdavo kažko, ko nežinojau, įžengė Vinita ir padarė vertimą. Sąskaitų uždarymo čekiai turėjo būti sumokėti į savitarpio kasą, į kurią aš juos deponuočiau, prižiūrėdamas mane. Kai aš išreiškiau savo netikėjimą, kad šis procesas iš tikrųjų susijęs su sraigių paštu ir popieriniais čekiais (ar Elonas Muskas netrukus mėnulyje?) ir bijau, kad verandos piratai pasislėps man išėjus į pensiją, Vinita pasistengė, kad čekiai būtų išsiųsti sekant numeriai.

Vieną valandą telefonu ir po dviejų darbo dienų aš turėjau keletą čekių, kurie iš tikrųjų sudarė beveik 10 000 USD. Tada man reikėjo atnešti tuos pinigus į banką, kad galėčiau įnešti į savo IRA. Kadangi buvau taip toli ir nenorėjau pasinaudoti dar viena galimybe išsiųsti paštu ar mokėti už vienos nakties siuntimą, nusprendžiau čekius pristatyti Vinitai. Aš jums tiksliai atspėsiu, kur aš juos laikiau pakeliui į banką. Mano striukės kišenėje.

SUSIJĘS: Skirtingos pensijų sąskaitos, kurias turėtumėte žinoti, ir kaip išsiaiškinti, kurios jums reikia