Internetiniai bankai: viskas, ką reikia žinoti

Šiomis dienomis didžiąją dalį bankininkystės galite atlikti savo išmaniajame telefone ar kompiuteryje ir net daugelyje bankų leisite deponuoti čekius nuotoliniu būdu - gali praeiti savaitės ar net mėnesiai nuo tada, kai paskutinį kartą ėjote į a bankas. Tačiau tradicinės banko sąskaitos vis dar yra susietos su vietomis, o internetiniai bankai, nors ir siūlo beveik visas tas pačias paslaugas, nėra.

Ar internetinis bankas yra saugi vieta saugoti skubios pagalbos fondas? Ar jie išlygins jūsų kelią į finansinė nepriklausomybė? Pateiksime pagrindinius internetinių bankų siūlomų taupymo ir apskaitos sąskaitų pagrindus, kurie, pasak ekspertų, yra ateities būdas.

Kaip veikia internetiniai bankai

Tik internetinės banko sąskaitos gali atrodyti labai futuristiškai, tačiau didžioji mūsų banko dalis jau atliekama internetu. Išskyrus keletą nedidelių pakeitimų, jūsų kasdienė sąveika su pinigais - sąskaitų likučių tikrinimas, pinigų pervedimas iš vienos sąskaitos į kitą, sąskaitų apmokėjimas ar čekių įnešimas - išlieka ta pati.

„Daugelis žmonių klaidingai mano, kad jums taip pat reikės kažkokios papildomos banko sąskaitos“, - sako Kimberly Palmer, „NerdWallet“ kredito kortelių ir asmeninių finansų ekspertė. „Tačiau iš tikrųjų daugelis žmonių pasikliauja tik internetine sąskaita“.

Internetiniai bankai ir grynieji pinigai

Internetinio banko pasirinkimas nereiškia atsisveikinimo su traškiomis 20 USD sąskaitomis per amžius.

„Šie bankai turi būdų, kaip įsitikinti, kad turite prieigą prie savo grynųjų“, - sako Palmeris. „Dauguma turi ryšių su bankomatais ar bankomatų tinklais.“

Palmeris sako, kad šie bankomatai paprastai yra lengvai prieinami daugumai asmenų ir yra aiškiai paženklinti fizinėse mašinose kaip tinklo jūsų konkrečiam tik internetiniam bankui. (Jūsų internetinio banko programoje taip pat greičiausiai bus siūlomas būdas rasti bankomatus tinkle.)

Asmeninių finansų autorė Stefanie O’Connell teigia, kad dauguma internetinių bankų taip pat grąžins bet kokį bankomatų, esančių ne jūsų tinkle, atsiėmimo mokestį. Tačiau siekiant to išvengti, kai kurie žmonės pasirenka įnešti grynuosius pinigus į tradicinio banko sąskaitą prieš pervesdami juos į savo sąskaitą internetiniame banke. Paprastai šie pervedimai yra nemokami, nebent jūs norite gauti grynuosius pinigus tą pačią dieną. (Pervedimai gali užtrukti kelias darbo dienas.)

„Tai prideda dar vieną žingsnį“, - sako O’Connell. „Svarbu apsvarstyti, kokie yra jūsų poreikiai.“

SUSIJĘS: Taigi jūs turite savo neatidėliotinos pagalbos fondą - štai ką jums reikia padaryti toliau

Ar internetiniai bankai yra saugūs?

Trumpai tariant, internetiniai bankai yra tokie pat saugūs kaip ir tradiciniai bankai, kuriuose yra plytų. Norėdami būti tikri, kad jūsų teisėtumas yra teisingas, ieškokite banko, apdrausto FDIC, kad galėtumėte būti tikri, kad jūsų lietaus dienos fondas niekur nevažiuoja.

„Tai vyriausybė remia bet kurį banką, kuris sako, kad padengsime iki 250 000 USD už sąskaitą, apdraudami jūsų indėlius šioje įstaigoje“, - sako O'Connell.

Palmeris sako, kad FDIC (federalinė indėlių draudimo korporacija) draudimas yra aiškiai pažymėtas internetinių bankų pagrindiniame puslapyje.

Ar internetinis bankas jums tinka?

Nuspręsti, ar atidaryti sąskaitą internetiniame banke, reikia asmeniškai.

„Jei esate kažkas, kas mėgsta įeiti į jūsų banką ir kalbėtis su savo kasininku, jūs nesirinksite to turėdami tik internetiniame banke“, - sako O’Connell. „Norite atsižvelgti į tą kompromisą“.

Panašiai visi klausimai, susiję su hipotekos ar automatinės paskolos įgijimu ar norimu imti asmeninę paskolą, turės būti užduoti telefonu. (Ir jūs turėsite rasti kitą vietą, kur paimti savo prarastus pokyčius.) Tačiau, kaip ir bankai, dirbantys plytomis, „Palmer“ sako, kad tik internetiniai bankai taip pat teikia klientų aptarnavimą visą parą telefonu ir internetu.

Kitas neigiamas aspektas yra tas, kad dar ne visi internetiniai bankai siūlo kredito korteles.

„Tik internetinė patirtis vis dar yra labai fragmentiška“, - sako O’Connell. „Aš manau, kad plytų ir skiedinio pranašumas yra tai, kad jis veikia vieno langelio principu“.

Didžiausias tik internetinės sąskaitos užmokestis yra didelė jūsų taupomosios sąskaitos palūkanų norma ir maži (arba visai) mokesčiai. Internetiniai bankai gali siūlyti šias lengvatas, nes jiems nereikia mokėti už pridėtines išlaidas, todėl santaupos pervedamos sąskaitos savininkui “, - sako„ O'Connell “. Daugelis tradicinių bankų siūlo 0,1 proc. Standartinių palūkanų už taupomąsias sąskaitas, o dauguma internetinių bankų siūlo 2,0 proc. Ir daugiau, sako ji. (Palūkanų normos padidėjimas arba Federalinio rezervo sumažinimas gali atitinkamai paveikti taupomųjų sąskaitų normas.)

„Tai didžiulis skirtumas“, - sako O’Connell. „Iš esmės jūs turite [sąskaitą], kad automatiškai uždirbtumėte pinigų, ir jūs beveik neturite jokios rizikos“ asmeninių finansų patarimai eik, tai gana gerai.

Palmeris priduria, kad jums greičiausiai nereikės mokėti sąskaitos balanso minimalių mokesčių internetiniuose bankuose, o tai gali būti puiku paaugliams ir jauniems suaugusiesiems, pradedantiems nuo kuklios sąskaitos, norint įgyti kreditą ar įgyti įprotį apie finansiniai tikslai. Kai kurie internetiniai bankai taip pat neskelbia mokesčių už pereikvojimą.

Ant tvoros apie internetinį banką? Visada galite atidaryti vieną norėdami gauti naudos iš palūkanų ir tuo tarpu tradicinę sąskaitą atidaryti. Kai būsite pasirengę pereiti prie visiško pakeitimo, galėsite nuspręsti uždaryti pradinę paskyrą.

Ateities bankai

Nesvarbu, ar esate pasirengęs pasinerti, ar ne, šis bankininkystės sprendimas yra greičiausias ateities būdas, sako Palmeris.

„Ypač jaunesni žmonės vis labiau linkę naudotis tik internetinėmis paslaugomis, įskaitant bankininkystę“, - sako ji. „Ir jau suaugę jie greičiausiai tęs tą komforto lygį“.

Palmeris sako, kad Z kartos atstovai, ypač jauni suaugę asmenys nuo 18 iki 22 metų, šiais laikais greičiausiai turės tik internetinę banko sąskaitą. Šis procentas mažėja didėjant amžiaus grupei, o tai reiškia, kad „Baby Boomers“ rečiau turi sąskaitą internetiniame banke.

Net turėdamas tai omenyje, Palmeris teigė, kad vis tiek jos 9-metė dukra turėjo tradicinę banko sąskaitą, kai šiemet atidarė vieną.

„Norėjau, kad ji turėtų tokią patirtį, kaip vaikščioti į banką ir atiduoti grynuosius pinigus kaip indėlį“, - sako Palmeris.