8 intelektualūs patarimai, kaip sumokėti už kolegiją

Amerikos kolektyvinė kolektyvo skola dabar yra beveik 1,5 trilijono USD. Taip, trilijonas. (Jei sukrautumėte daugybę dolerių vekselių vienas ant kito, jie patektų į atmosferą daugiau nei 99 000 mylių, o tai yra apie 40 procentų kelio į Mėnulį!) Be astronominių skaičių, yra daugybė išmanių būdų planuoti išlaidas, sako sertifikuotas finansų planuotojas Joe Messingeris, įkūrėjas ir kolegijų planavimo direktorius prie „Capstone“ turto partneriai Dubline, Ohajo valstijoje. Štai kaip padėti jūsų šeimai išbristi iš tų mokslo metų, kurių finansinė padėtis yra tvirta.

1. Išsaugok, ką gali.

Dauguma šeimų moka už mokslą kaupdamos santaupas, mėnesinius grynųjų pinigų srautus ir finansinę paramą, sako kolegijų finansavimo ekspertas Markas Kantrowitzas. Savingforcollege.com. Jei galite pradėti taupyti maždaug prieš 10 metų iki kolegijos, įdėkite didelę dalį pinigų į mažų mokesčių indekso fondą. Jei galite pradėti dar anksčiau, apsvarstykite galimybę atidaryti 529 planą, kuriame sutaupytos lėšos neapmokestinamos kvalifikuotomis švietimo išlaidomis. (Norėdami maksimaliai išnaudoti savo šeimos finansinės pagalbos perspektyvas, Kantrowitzas sako, kad geriausia, jei tėvas turi savo nuosavybę 529 sąskaitą, o ne senelę, ir kad vaikas būtų naudos gavėjas.) Bet niekada nevėlu pradžia. Jei turite devintą greiderį, perveskite 250 USD per mėnesį į didelio pelningumo banko taupomąją sąskaitą. Per ketverius metus jūs galėtumėte turėti daugiau nei 12 500 USD.

2. Įtraukite vaikus anksti.

„Priimkite šeimos sprendimą, kad ne mažiau kaip 25 procentai kiekvienos senelių finansinės dovanos ar pajamos už tai būtų gaunami vaikų auklėjimas ar kitas darbas patenka į taupomąją sąskaitą koledže “, - pataria sertifikuota finansų planuotoja Beatrice Schultz, bendraturtis „Westface“ kolegijos planavimas Vankuveryje, Vašingtone. Apsvarstykite galimybę padidinti šį procentą, jei jūsų vaikai imasi įprastų popamokinių ir vasaros darbų vidurinėje mokykloje. Ir paverskite jį šeimos projektu, kuriame būtų galima skirti stipendijas dar prieš senatvės metus. Eikite į cappex.com nemokama stipendijų duomenų bazė.

3. Gaukite iš savo kišenės tai, ką galite mokėti.

Kolegijos naudoja formulę norėdami išsiaiškinti, kiek jie tikisi, kad jūsų šeima mokės iš savo kišenės, palyginti su tuo, kiek bus padengta pagalba. Laukiamas šeimos įnašas (EFK) yra apskaičiuota suma, kurią jūsų šeima gali skirti vieneriems kolegijos metams - vertinama pagal tokius veiksnius kaip pajamos, turtas, vaikų skaičius kolegijoje vienu metu ir galbūt nuosavas kapitalas - ir jis naudojamas norint nustatyti, kokia federalinė ir institucinė pagalba jums yra tinkamas. Kai jūsų vaikas kreipiasi į kolegiją, jūs pateikiate vieną ar kelias detalesnes finansines paraiškas. Federalinis yra vadinamas Nemokama paraiška federalinei studentų pagalbai (FAFSA). Daugelis kolegijų taip pat reikalauja CSS profilis paraiškos institucinei pagalbai gauti, o kai kurios turi savo finansinės pagalbos paraišką. Remdamasi informacija apie šias formas, mokykla nustatys jūsų pirmakursių EFC. Šiuo metu bendrąją sąmatą galite gauti naudodami nemokamą EFC skaičiuoklę, esančią collegeboard.org. „Didžiausią dėmesį skirkite mokykloms, kuriose jūsų biudžetas yra pats prasmingiausias“, - sako Messingeris.

4. Nekreipkite dėmesio į lipduko kainą.

Geros naujienos: privačios kolegijos dažnai siūlo dideles nuolaidas studentams, kuriuos jie nori priimti. (Vidutinė nuolaida pirmakursiams 2017 m. Buvo 50 procentų.) Ieškokite mokyklos tinklalapyje vidutinės grynosios kainos - tai, ką paprastai moka šeima, kai atsižvelgiama į stipendijas ir stipendijas. „Dėl mažesnės grynosios kainos privati ​​kolegija galėtų kainuoti pigiau nei valstybinė valstybinė mokykla“, - sako sertifikuotas finansų planuotojas Davidas L. Martinas, Išplėstinis kolegijų planavimas Rocky Hill, Konektikutas. Padalinkite apskaičiuotą grynųjų pirmakursių kainą iš jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų (jūsų federalinėje mokesčių deklaracijoje), sako Kantrowitz. Jei rezultatas yra didesnis nei 25 procentai, tai yra ženklas, kad kolegija gali pareikalauti, kad skolinatės per daug.

5. Užpildykite visas pagalbos formas.

Nemanykite, kad negalėsite gauti pagalbos, susijusios su poreikiais, ypač jei tuo pačiu metu kolegijoje turėsite kelis vaikus. Visi studentai gali gauti federalines paskolas, nepaisant šeimos pajamų, tačiau jie turi pateikti FAFSA reikalavimus. Martinas pataria klientams taip pat užpildyti visas kitas pagalbos formas. Galvok apie juos kaip apie draudimą. Liga, atleidimas ar skyrybos gali drastiškai pakeisti šeimos poreikius. „Daugelis mokyklų nesvarstys jūsų pagalbos vėliau, jei nepateiksite FAFSA pirmaisiais metais“, - sako Martinas.

6. Ribokite skolinimąsi iki vienerių metų pajamų.

Kai tik gausite priėmimo laiškus, stenkitės finansiškai protingai pasirinkti. Visada galite kreiptis dėl geresnio pagalbos paketo, tačiau jei galutinis pasiūlymas reiškia, kad jūsų šeimos EFC yra daugiau nei galite padengti santaupomis ir pinigų srautais, atidžiai apsvarstykite saugią skolinimosi sumą. Kantrowitzas sako, kad jei studentai pasiskolins ne daugiau, nei jie tikisi, kad pirmuosius metus išleis iš mokyklos, ir jei tėvai skolinasi ne daugiau kaip per metus bendrąsias pajamas (mokėti už visus vaikus kartu), jie turėtų būti geros finansinės figūra.

7. Studentai skolinasi pirmiausia.

Federalinių paskolų bakalaurams 2019-2020 mokslo metams palūkanos siekia 4,5 proc. Tai yra mažesnė nei 7 procentų norma „Federal Direct Plus“ paskoloms, kurias tėvai gali pasiimti už vaiko mokslą. Tiesioginių plius paskolų paskolos mokestis (suma, atimama iš kiekvienos išmokos) taip pat sudaro 4,25 proc. Paskolos sumos. „Aš skatinu pirmiausia skolintis. Tai būdas jiems įgyti šiek tiek odos žaidime “, - sako Schultzas. Studentams, turintiems paskolą pagal poreikį, nereikia mokėti palūkanų, kol jie lankosi mokykloje. Studentų paskolos turi fantastišką apsauginę juostą: Dabartinė metinė skolinimosi riba svyruoja nuo 5550 USD pirmakursiams iki 7500 USD jaunesniems ir senjorams, taigi, prilipimas prie federalinių studentų paskolų apsaugo nuo pervargimas. Venkite privačių paskolų, kurių palūkanų normos dažnai būna kintamos (visos federalinės paskolos yra fiksuotos) ir joms trūksta lanksčių grąžinimo galimybių, siūlomų federalinių paskolų gavėjams.

8. Grįžkite pagal grafiką grąžindami paskolą.

Pasitarkite su savo tarnautoju; daugelis siūlo šešių mėnesių lengvatinį laikotarpį, prieš pradėdami mokėti paskolą. Už grąžinimą? Padarykite tai prioritetu. Pavėluotai atlikdami mokėjimus ar nevykdydami įsipareigojimų, jūsų kredito balas gali sumažėti. Kantrowitz rekomenduoja nustatyti standartinį 10 metų grąžinimo periodą federalinėms paskoloms. Nors yra grąžinimo planų, suteikiančių daugiau laiko, jūs mokėsite daugiau palūkanų. Užsiregistruokite automatiniame mokėjime, kuris kiekvieną mėnesį ištrauks jūsų mokėjimą iš jūsų banko sąskaitos, kad jūs liktumėte kelyje. Kai kurie paslaugų teikėjai už tai jums sumažins 0,25 proc. Paskolos palūkanų normą. Jei dirbate ne visą darbo dieną ne pelno siekiančioje organizacijoje arba vyriausybėje, galite pretenduoti į Viešųjų paslaugų paskolų atleidimo programa, kuri išvalys visas likusias skolas po to, kai atliksite 120 iš eilės mokamų mėnesinių mokėjimų.