Ar jūsų kredito kortelė yra naudinga? Kaip pasakyti

Pasirinkti kreditinę kortelę gali būti taip sudėtinga ir atima daug laiko, ar taip lengva, kaip norite. Galite pasirinkti paprastą kortelę, kuri padės tvarkyti kasdienes ar dideles išlaidas, arba tokią, kuri siūlo pinigų grąžinimo ar kitokio pobūdžio atlygį. Apmokės kreditinėmis kortelėmis - grynaisiais ar kelionių dovanų kreditinė kortelė ar kita įvairovė - siūlo puikias privilegijas ir taupymo galimybes, tačiau tik tuo atveju, jei kortelių turėtojai žino, kad jomis pasinaudos.

Jei atlygio kreditinėje kortelėje nėra metinio mokesčio, o jei neatsižvelgiate į atlygį ir naudą, praleidote kai kuriuos pasiūlymus, bet nieko nepraradote, kaip ir jei nepaisysite kelionės mylių vertė ir jie nusidėvi, kol galėsite jais naudotis. Tačiau jei mokate metinį mokestį už privilegiją naudotis savo kredito kortele, tai nemokate pasinaudokite kuo daugiau lengvatų, iš tikrųjų jūs prarandate pinigus - ir tai yra labiau įprasta nei jūs galvoti.

Remiantis neseniai atlikta investicijų ir bankininkystės programos apklausa Stashas, 39 procentai žmonių, mokančių metinį mokestį už savo kreditinę kortelę, kiekvienais metais moka 100 USD ar daugiau, o 58 procentai žmonių, renkančių grynųjų pinigų grąžinimo premijas, išperka 150 USD ar mažiau (arba visai nieko). Tai yra ne daugiau kaip 50 USD uždirbimas už kortelę per metus - galbūt to nepakanka kai kuriems žmonėms pateisinti mokestį ar kortelę.

„Tai labai vargina“, - sako Brandonas Kriegas, „Stash“ generalinis direktorius ir įkūrėjas, žmonėms, nesinaudojantiems didelėmis vertėmis iš savo kredito kortelių. „Tie patys žmonės greičiausiai ras kredito kortelę, kuriai iš viso netaikomas metinis mokestis - egzistuoja daugybė dalykų, arba gali kreiptis į įvairius debetus. korteles ir „cashback“ programas, kurios taip pat siūlo atlygį - be labai rimtos rizikos patekti į kredito kortelių skolų ciklą. “(pav. iš kaip išbristi iš kreditinės kortelės skolų nėra mažas dalykas.)

Norint gauti gerą atlygį iš kredito kortelės, svarbiausia uždirbti ar panaudoti pakankamai atlygio, kad nauda viršytų metinį mokestį. Trisdešimt aštuoni procentai JAV kortelių turėtojų moka mėnesinį arba metinį mokestį už savo korteles; 18 procentų jų moka nuo 100 iki 200 USD per metus, o 21 procentas - 200 ar daugiau USD. Norėdami sumokėti už atlygį verta kredito kortelę, šie žmonės norėtų įsitikinti, ar gauna pakankamai atlygio.

SUSIJĘS: 5 kartus turėtumėte mokėti kreditine kortele, o ne grynaisiais ar debeto kortelėmis

„Stash“ apklausoje dalyvavo daugiau nei 1 200 žmonių ir daugiau nei 60 procentų iš jų pirmenybę teikė piniginėms premijoms, o ne kelioninėms premijoms iš savo kredito kortelių. Tačiau šie atlygiai ne visada išmokami: 25 procentai „Gen Z“ kortelių savininkų ir 10 procentų „Millennial“ kortelių turėtojai praėjusiais metais neišpirko grynųjų pinigų, o daugelis, gavę grynųjų pinigų, gaudavo 150 USD ar mažiau. Turint šias žinias, kelionių premijos kreditinėms kortelėms gali būti vertingesnės.

Vis dėlto gali būti pagrindinis žodis. 19 procentų žmonių labiau naudojasi kelionių, o ne piniginių atlygių pranašumais, tačiau 31 procentas iš jų praėjusiais metais neišpirko taškų už keliones, o 50 proc. neišpirko taškų už viešbutį kambariai. Kelionių dovanų kreditinės kortelės kartais gali būti apmokestinamos dideliais metiniais mokesčiais ir teikia pirmenybę, pavyzdžiui, nemokamus registruotus krepšius įlaipinimas, dvigubų ar net trigubų taškų kaupimas ir dar daugiau, tačiau jie atsiperka tik tuo atveju, jei kortelių turėtojai tuo pasinaudoja nauda.

Jei atrodo, kad praleisti nesumokėtos kreditinės kortelės su dideliu metiniu mokesčiu pranašumus ir esate tikri, kad naudositės tomis lengvatomis, šios kortelės yra puiku vertės, tačiau Krieg rekomenduoja atlikti tyrimą prieš registruojantis, ypač jei nauja kredito kortelė padidins jūsų kredito rezultatą tokiu būdu, kokio nesate pasiruošęs. Taip pat atkreipkite dėmesį, kad kai kurios grynųjų pinigų grąžinimo kortelės turi dangtelius, sako Krieg, su apribojimais ar sąlygomis, kiek kortelės turėtojas gali gauti grynųjų pinigų per metų, o kai kuriose atlygintinose kreditinėse kortelėse yra didesnės BNN normos, dėl kurių jūs negalėsite atsisakyti visų kortelių. mėnuo.

Jei nesinaudosite privalumais, rinkitės ne apdovanojimų kortelę, o be metinio mokesčio. Kreditinės kortelės be metinių mokesčių yra nemokamos, nors jos neduos tokių pačių pranašumų kaip ir savo metinį mokestį pernešančius brolius, jie pasiūlys šiek tiek pinigų ar kelionių lengvatų vartotojams nemokėdami pinigai.

„Išleisdami pinigus galite visiškai sutaupyti ir būti apdovanoti“, - sako Krieg. „Tai yra tik jums tinkamų priemonių ir jūsų asmeninės finansinės padėties suradimas. Jei, pvz., Naudodamiesi debeto kortele jums lengviau suskaičiuoti biudžetą, ten yra daugybė privalumų ir privalumų. “