Kaip kaupti santaupas kiekviename amžiuje

PRADĖTI: Siekite, kad pensija siektų nuo 5 iki 6 procentų jūsų ikimokestinių pajamų (tai paprastai suteikia jums atitiktį iš jūsų darbdavys) ir dar 5–6 procentai trumpalaikių santaupų (taigi, jūs nemeskite į savo pensijų sąskaitą, kai a kreivinio kamuolio hitai). Su kiekviena padidinta ar išmokėta studentų paskola pabandykite padidinti šias procentines dalis, kol sąskaitos susitvarkys mažiausiai 15 procentų nuo jūsų uždarbio, sako Katie Waters, sertifikuota finansų planuotoja ir Stabilus vanduo finansinis, įsikūrusi Atėnuose, Gruzijoje. Susikūręs neatidėliotinos pagalbos fondą (trijų – šešių mėnesių pragyvenimo išlaidos), perveskite visus 15 procentų į savo pensijų sąskaitą. Tik pradedate? Investavę net 50 USD per mėnesį, pensijos kaupimas taps įpročiu. Ir kuo anksčiau pradėsite, tuo ilgesnės sudėtinės palūkanos gali veikti jūsų naudai. Tarkime, kad turite 5000 USD pensijai. Jei investuosite jį per 30 metų ir gausite vidutinę grąžą, išeitinėje sąskaitoje turėsite apie 40 000 USD - jums nereikės mokėti už papildomą centą.

TURBOCHARGE Sutaupymas: Trečdaliui kūdikių augintojų išeina 25 000 USD ar mažiau, kad išeitų į pensiją, tačiau tyrimai rodo, kad net jei pradedate nuo nulio, vis tiek turite laiko pasivyti. Siekdami, kad per du dešimtmečius būtų pasiektas 1 mln. USD ženklas, Amerikos individualių investuotojų asociacija Pasakykite, kad turėtumėte maksimaliai išnaudoti savo 401 (k) ir pasinaudoti įmokų įmokomis (50 metų ir vyresniems žmonėms leidžiama skirti papildomus 6000 USD per metus), taip pat agresyviai pasididinti atsargas. Jei jau turite šiek tiek impulsų su savo išeinamosiomis sąskaitomis, naudokite šį patikros tašką, kad šiek tiek aukščiau pasuktumėte ratuką. Vidutinis 401 (k) dalyvis kasmet sutaupo apie 10 procentų, įskaitant darbdavio įmokas. Čia nėra ko čiaudėti, tačiau tai dar toli nuo 15 procentų, kuriuos rekomenduoja dauguma ekspertų. Reikia atlaisvinti pinigų, kad galėtumėte mesti savo investicinį portfelį? Klauskite: ar laikas uždaryti mamos ir tėčio banką savo koleginio amžiaus vaikams? Ar sumažinti prasmę anksčiau nei tikėtasi yra prasminga? Ar galite atsisakyti tam tikro gyvenimo būdo, kuris yra toks įprastas karjeros viduryje?
SUSIJĘS: Kaip investuoti į savo ateitį ir investuoti į gerąsias priežastis

NUTAPYTI PAVEIKSLĄ: Ankstesnėms kartoms pensija buvo staigi - nuo visiško darbo iki visiško laisvalaikio. Dabar tyrimai rodo, kad beveik pusė priešpensinių pensininkų planuoja laipsnišką išėjimą į pensiją, pavyzdžiui, perėjimą į ne visą darbo dieną darbo, o beveik 20 procentų teigia norintys išbandyti ką nors naujo, pavyzdžiui, pradėti savo verslą ar pakeisti darbdaviai. „Kuo aiškiau galite įsivaizduoti, kaip norite išeiti į pensiją, tuo labiau motyvuoti esate link to“, - sako Diakonas Hayesas, knygos autorius. Galite anksti išeiti į pensiją! Pasitraukimas į paplūdimio namą, palyginti su atostogų nuomos šurmuliu, pateisins skirtingus finansinius planus ir jūsų darbo pabaigos planus. O jei svajojate apie ką nors radikaliai skirtingą, šiuos metus galite praleisti ugdydami tam reikalingus įgūdžius ar išbandydami verslumo vandenis - dirbdami dienos darbą. Taip pat išmeskite pinigų, sako Watersas. Įprasta išmintis sako, kad visi turėtų turėti skubios pagalbos fondą, kuris padengtų nuo trijų iki šešių mėnesių būtiniausias pragyvenimo išlaidas. Jums vis dar reikia tų sukauptų pinigų išeinant į pensiją - iš tikrųjų labai svarbu, kad šeši mėnesiai jų greičiausiai neišpjaustytų. „Tikslas yra išeiti į pensiją turint vienerių ar dvejų metų grynųjų pinigų santaupas visame jūsų portfelyje, kaip buferį rinkos nepastovumo metu“, - sako Watersas. Kaupimas tų atsargų neįvyks per naktį, todėl dabar padarykite tai svarbiausiu prioritetu.

NUKRAUKKITE NUMERIUS:Ištikimybės investicijos rekomenduoja, kad kaupiant pensiją būtų 67 kartus daugiau nei metinės pajamos, sulaukus 67 metų. Kita nykščio taisyklė, kurią rekomenduoja Watersas, yra paslėpti jūsų idealias metines pensijos pajamas, tada padalykite tą skaičių iš 0,0375. (Taigi 50 000 USD metinės pajamos pareikalautų mažiausiai 1 milijono USD.) „Šie skaičiavimai gali būti baisūs, ypač jei pritrūksite“, - sako ji. Bet geriau dabar žinoti, o ne po to, kai išsiųsite kvietimus į pensijos vakarėlį, ar turėtumėte padvigubinti savo santaupas, ar planuoti dirbti dar kelerius metus. Taip pat atminkite, kad amžius gali turėti didelę įtaką socialinio draudimo išmokoms, o jūsų „pilnas pensinis amžius“ gali būti ne tas pats, kas jūsų sutuoktinio ar kolegos. Prieš pasiekdami tą tikslą reikalaukite išmokų, o pašalpų patikrinimai gali būti iki 30 procentų mažesni - visam laikui. Norėdami apskaičiuoti savo išmokas ir sulaukus pilno pensinio amžiaus, eikite į ssa.gov.

Ačiū Scottui Goldbergui, finansų planavimo firmos prezidentui Bankininkų gyvenimasir Matt Fellowes, Ph. D., pinigų valdymo įmonės įkūrėjas Jungtinės pajamos.