Kaip sutaupyti pensijai bet kuriame amžiuje
Ekonomikos žinovas suvokia, kaip sutaupyti išėjus į pensiją 20–30, 40 ir daugiau.
Kiekvienas mūsų gaminys buvo nepriklausomai išrinktas ir peržiūrėtas mūsų redakcijos komandos. Jei pirksite naudodamiesi pateiktomis nuorodomis, mes galime uždirbti komisinius.
„Getty“ vaizdai
Visi nuolat sako, kad jūs jau turėjote pradėti taupyti išeidami į pensiją, pavyzdžiui, vakar, bet ar tai tikrai tiesa? Idealiame pasaulyje, norint nustoti dirbti, jums reikia maždaug aštuonių kartų didesnio jūsų metinio atlyginimo, teigia Teresė Ghilarducci, „Naujosios mokyklos“ ekonomikos ir politikos analizės profesorė ir knygos „Autorius“ autorė. Kaip išeiti į pensiją su pakankamai pinigų.
Aštuonis kartus didesnė už jūsų metines pajamas yra nemaža pinigų suma. Taigi, taip, protinga pradėti apie tai galvoti (ne panika apie tai - tiesiog daryk tai, ką gali) kuo anksčiau. Jei norite teisingai planuoti savo išėjimą į pensiją 20-ies, 30-ies, 40-ies ir vyresnių metų bėgyje, atkreipkite dėmesį į šiuos nesąmoningus pensijų taupymo būdus, kurių nereikia ir nereikia pagal amžių, tiesiai iš „Ghilarducci“.
SUSIJĘS: Skirtingos pensijų sąskaitos ir kuri jums reikalinga
1
Kaip turėtų atrodyti pensijos planavimas 20-ies metų amžiaus
„Jei jūsų įmonė siūlo 401 (k), sprendimas dalyvauti yra nesąmoningas. Bet jei jums nesiūloma taupyti darbe, turite susikurti individualią pensijos sąskaitą [IRA] su savo pirma alga. Bet kuriuo atveju turėtumėte pabandyti sutaupyti nuo 15 iki 20 procentų savo atlyginimo, į kurį gali būti įtrauktos jūsų darbdavio išlaidos. Šiuo atveju daugiau yra daugiau “.
Naudokite debeto kortelę arba grynuosius pinigus.
„Jei jums reikia naudoti kreditinę kortelę, nes tuo metu negalite sumokėti už pirkinį, tai reiškia, kad negalite sau to leisti. Tai apima ne tik gaminius, bet ir vakarus. Jei gausite kreditinę kortelę, turėkite tik vieną. (Atminkite, kad parduotuvių kortelės kredito analitikams atrodo blogai; gaukite banko kreditinę kortelę.) Tada išlaikykite mažesnius nei 10 procentų kredito limito mėnesinius mokesčius ir sumokėkite juos pilnai. Kad ir kokia maža būtų jūsų palūkanų norma, mėnesio pabaigoje niekada neturėtumėte balanso. “
Negalima skolintis už pagrindinę mokyklą.
„Manau, kad daug studentų skolinasi pinigų magistro laipsniui įgyti. Profesinis laipsnis - įstatymai, mokymas, socialinis darbas - tai vienas dalykas. Tačiau bendrojo lavinimo kursas nebus teigiamas. Vietoj to imkitės intensyvaus kurso. Galite gauti ekspertizės ženklelių Kursa ir kitas internetines programas už daug mažiau pinigų neišeinant iš darbo rinkos. “
2
Kaip turėtų atrodyti pensijos planavimas po 30-ies
„Vienas didžiausių sprendimų priimamas, kai pradedate šeimą ir turite nuspręsti, ar vienas iš tėvų nenustoja dirbti. Tai yra asmeninis pasirinkimas, tačiau po dvejų metų buvimas darbo rinkoje nepakenks būsimoms tėvų pajamoms. Net buvimas šešis mėnesius gali turėti įtakos. Taip pat svarbu atsižvelgti į vaiko priežiūros kainą nusprendžiant turėti šeimą. “
Gaukite 15 metų hipoteką.
„Jūs taip pat turėtumėte mokėti 20 procentų įmoką. Jei jums reikia 30 metų hipotekos ir negalite numesti 20 procentų, rinkitės mažesnius, pigesnius namus. “ Sutaupę likimo palūkanų, sukaupę 15 metų hipoteką ir 20 proc norma.
Nesijaudinkite apie savo kredito rezultatą.
„FICO balai yra pervertinti. Dėl 20 procentų sumažėjimo, darbo ir įrašų apie nuolatinius, laiku mokamus mokėjimus už paskolas, sąskaitas ir nuomą pašalinamas nereikalingas kredito balas. Į tai žiūri skolintojai. “
3
Kaip turėtų atrodyti pensijos planavimas 40-ies metų amžiaus
„Jūs nebematote didelių atlyginimų padidinimų, kuriuos gavote per 20–30 metų. Dabar pats laikas konsoliduoti - priimti savo dabartinį gyvenimo būdą ir turimus dalykus. Ne laikas pirkti siekiamybę. “
Pirmenybę teikite hipotekai.
„Hipotekos mokėjimas yra taupymo forma. Įdėkite tai prieš papildomas išlaidas, pavyzdžiui, atostogas ar vakarienę. Aš net manau, kad turėtumėte sumokėti savo namą prieš įdėdami pinigus į 529 planą savo vaikams. Kiekvienas doleris, kurį mažiau mokėsite bankui, yra doleris, kurį galite skirti turto kaupimui. “
Nesinervinkite į prekės ženklo kolegiją.
„Šeimoms nerealu sutaupyti 400 000 USD privačiam mokymui ir išskyrus pensiją. Aš neketinu apsimesti, kad tai įmanoma. Paruoškite savo vaiką (ir save) pasirinkti kolegiją pagal kainą. Įsimylėkite savo valstybinę mokyklą. Padėkite savo vaikui suprasti pinigus, kuriuos gali sutaupyti jūsų šeima, pasirinkdami mokyklą, siūlančią gerą išsilavinimą už mažą kainą. “
4
Kaip turėtų atrodyti pensijos planavimas jūsų 50-ies metų amžiaus
„Svarbiausia, ką galite padaryti, - naudotis mankštos režimu, nes tai padės jums sutaupyti sveikatos priežiūros išlaidas 60-ies ir 70-ųjų. Valgykite teisingai ir rūpinkitės savimi. Investuojant į savo sveikatą, investuojama ir į pensijos saugumą. “
Atlikite realybės patikrinimą.
„Jei netaupėte per visą savo karjerą, dabar turite pradėti taupyti 50 proc. Tai reiškia, kad turėsite išleisti šaltą kalakutą “.
Neišmeskite iš darbo rinkos.
„Tai ypač svarbus laikas tobulinti savo darbo įgūdžius, nes jei prarasite darbą, susidursite su diskriminacija dėl amžiaus. Įmesk kulką ir tapk raštingu kompiuteriu ir socialine žiniasklaida. Įsitikinkite, kad jūsų žmonių įgūdžiai yra geri, nes tikriausiai jūsų techniniai įgūdžiai šiek tiek atsiliks “.
5
Kaip turėtų atrodyti pensijos planavimas jūsų 60-mečiams
„Jei norite, atidėkite socialinės apsaugos rinkimą iki 70 metų, naudokite 401 straipsnio k punktą. Tada vyriausybė moka didžiausią naudą. Jei galite palaukti iki 70 metų amžiaus, jūsų mėnesinė socialinio draudimo išmoka bus 76 procentais didesnė nei būtų buvę, jei pradėtumėte rinkti būdami 62 metų - likusį savo gyvenimą. Niekur negalite sudaryti tokio pobūdžio susitarimo! “
Ar neieškokite finansinių apgavysčių.
„Daug dėmesio skiriama vyresniems nei 65 metų žmonėms. Saugokitės prašymų suteikti labdarą ar papildomą „Medicare“ laidą. “(Jei turite klausimų apie papildomą draudimą, patikimas šaltinis yra aarp.com.)
Niekada neduokite dalomosios medžiagos.
„Jūsų vaikai nustoja gauti pinigus, kai esate 60-ies. Muzika sustoja, taip sakant. Nesvarbu, kurioje kėdėje jie sėdėjo, ten ir sėdi. “