Čia yra 2019-ųjų „Real Simple Smart Smart Money“ apdovanojimų nugalėtojai

Investavimas

Nugalėtojai:

Už tai, kad moteris žvelgia į investavimo ir pinigų valdymo perspektyvą

Kas tai yra
Investicinė platforma, kurią sukūrė moterys. Tai siūlo į tikslą orientuotą investavimo metodą, portfelių derinius, kuriuose atsižvelgiama į mažesnes moterų gyvenimo trukmės pajamas ir ilgesnį gyvenimo periodą, o nuo praėjusių metų - lengvas būdas nukreipti lėšas įmonėms, kurios skatina moteris, yra ekologiškos ir turi teigiamą socialinę plėtrą smūgis.

Kodėl mes tai mylime
Moteris, uždirbanti 50 000 USD per metus, gali išeiti į pensiją, turėdama 268 639 USD mažiau savo portfelyje nei vyrai. Moteris, uždirbanti šiek tiek daugiau nei šešis skaičius, galėjo turėti 1,05 mln. USD mažiau nei vyrai. Investicijų spragos panaikinimas, žinoma, negali įvykti neįsitraukus į žaidimą. „Ellevest“ užmuša bauginimo veiksnį neprarasdamas uncijos finansinio rafinuotumo. „Holistinis požiūris tikrai gali padėti moterims susivilioti finansus“, - sako Kristen Euretig, sertifikuota finansų planuotoja ir „

Bruklino planai.

Už tai, kad išeidamas į pensiją taupėte mikrodekreciją

Daugiau nei 86 procentai iš 3,5 mln. Žmonių, kurie naudojasi šia mikroinvesticijų ir bankininkystės programa, įvardijami kaip pradedantys investuotojai. Kodėl Stashas yra toks patrauklus naujokams? Nesudėtingi mokesčiai (vienas planas yra 1 USD per mėnesį, su mažiausiai 5 USD investicijomis), daug mokomosios medžiagos, galimybė nusipirkti trupmeninės tam tikrų bendrovių akcijos ir skirtingos automatinio investavimo galimybės, tokios kaip įprastų indėlių datų planavimas, apvalinimas padengti kiekvieną pirkinį ir investuoti skirtumą arba leisti „Stash“ algoritmui išsiaiškinti jūsų finansus ir ištraukti grynuosius pinigus, kurių nepastebėsite trūksta.

Akcijų pavertimas lojalumo programa

2018 m. Pradėta naudoti „Bumped“ yra investicijų programa, suteikianti vartotojams po truputį kiekvienos akcijų dalies pirkinys iš dalyvaujančių bendrovių (įskaitant „Chipotle“, „Domino‘s“, „Target“, „Netflix“ ir „ Walgreens). Pagalvokite apie tai kaip lojalumo programą, mokančią už nuosavybę, o ne už nemokamas spurgas ir nuolaidas.

Už tai, kad padėtų savarankiškai investuotojams pasinerti giliau (nereikia aukštesnio laipsnio)

Ši be žargono sudaryta tyrimų priemonė investuotojams leidžia geriau suprasti jų turtą, kad jie galėtų sudaryti labiau subalansuotą portfelį. Naudodamiesi lengvai naudojama platforma, galite ištirti investicinių fondų ir ETF fondų ir rizikos reitingus, pamatyti, kaip mokesčiai laikui bėgant paveiks grąžą, ir įvertinti, ar fondas atitinka asmenines vertybes. Šią naują funkciją „Merrill Edge“ klientai gali nemokamai įsigyti.

Draudimas

Nugalėtojai:

Už tai, kad gauti gyvybės draudimą (beveik) taip paprasta, kaip užsisakyti picą

Kas tai yra
Itin paprastas būdas per kelias minutes nuspręsti - nusipirkti terminuotą gyvybės draudimą. Tai taip pat leidžia jums patikslinti aprėptį, kai jūsų gyvenimas atsiskleidžia. (Dar vienas kūdikis? Padidinkite savo aprėptį! Išmokėjote savo hipoteką? Paskaičiuokite savo mirties išmoką.) Praėjusiais metais įmonė pradėjo „Ladder @ Work“, kad darbuotojai, eidami į darbą, galėtų pasiimti savo draudimo polisus. (Mažesnės įmonės, kurios galbūt nenorėtų prisiimti administravimo išlaidų, susijusių su grupės politika, gali tai panaudoti kaip gražų darbuotojo atsigaivinimą.)

Kodėl mes tai mylime
„Gyvybės draudimui reikia daugiau žmonių nei jo nėra. Pigiausias būdas gauti aprėptį per darbą. O tai, kad paprastai nėra nešiojamas, yra problemiška “, - sako finansų ekspertas Jeanas Chatzky. „Kopėčios išsprendžia visus tris dalykus.“ Be to, kadangi programa taip supaprastina procesą (nereikia jokio fizinio!), Ji nepalieka jokio pasiteisinimo atidėti politikos gavimą.

Dėl vairuotojų elgesio su tikrais žmonėmis, o ne su rizikos formulėmis

Jūs galėtumėte leisti, kad jūsų automobilio draudimo įmokos būtų pagrįstos daugybe sudėtingų algoritmų, kurie atsižvelgia į viską, nuo jūsų šeimyninės būklės iki kredito taško ir pašto indekso.

Arba galite atsisiųsti „Root“ programą, leisti jai važiuoti šautuvu per dviejų – keturių savaičių bandomąją versiją ir gauti pasiūlymą, pagrįstą visų pirma jūsų tikrais vairavimo įpročiais. Vartotojai sumažino įmokas iki 52 procentų, o tarnyba (25 valstijose spaudos metu) planuoja jas pristatyti nacionaliniu mastu iki 2020 m. Pabaigos.

Už tai, kad namų ir nuomininkų draudimas būtų skaidresnis

Turint įprastą būsto ar nuomininkų draudimą, kiekviena pretenzija nugrimzta į įmonės pelno maržą. Tačiau „Limonade“ įkūrėjai nenorėjo, kad jie būtų nusiteikę prieš savo draudėjus, todėl jie struktūrą apibūdino kitaip. Bendrovė imasi nustatyto dydžio įmokų, o likusią dalį panaudoja išmokoms padengti. Metų pabaigoje likę pinigai bus paaukoti labdaros organizacijoms, tokioms kaip Amerikos Raudonasis Kryžius ir Unicefas, kad klientai padeda pasirinkti.

Kreditas

Nugalėtojai:

Už tai, kad mirė paprasta, išlikite ant savo kredito taško

Kas tai Yra
„Credit Karma“ suteikia galimybę nemokamai bet kada (net neįsigilinus) pasitikrinti balus ir atnaujinti informaciją apie bet kokią kreditams įtaką turinčią veiklą jūsų sąskaitose. 2018 m. Svetainė buvo atidaryta Namų perkamoji galia, kuris padeda nariams suprasti, kaip skola daro įtaką būsto pirkimui, ir imtis priemonių ją sumažinti.

Kodėl mes mylime Tai
Jei jums patinka daugiau nei 40 procentų amerikiečių, greičiausiai nenužiūrėsite šios savo finansinio gyvenimo dalies. Nemanykite, kad jums reikia atkreipti dėmesį tik kreipiantis dėl paskolos: jūsų kreditas gali paveikti netikėtumą jūsų gyvenimo kišenės, tokios kaip draudimo įmokos ir prašymai įsidarbinti, ir jos stebėjimas gali padėti jums pastebėti tapatybės vagystės. „Credit Karma“ pasiekė aukščiausią „vartotojų finansinio gyvenimo supaprastinimo“ balą - sako Bradas Klontzas, „PsyD“, sertifikuotas finansų planuotojas, finansų psichologas ir knygos autorius. Protas dėl pinigų ($45; amazon.com). Atnaujinimai pristatomi į gautuosius, o įžvalgos yra lengvos ir praktiškos.

Nes kai nenorite laukti atlygio už pinigus

Neseniai „Apple“ kartu su „Goldman Sachs“ ir „Mastercard“ paleido „Apple“ kortelę, kuri veikia per „Apple Pay“ „iPhone“ ir taip pat yra ir fizinė kortelė. Už bet kokius plastikinius pirkinius vartotojai gauna 1 proc. Grynųjų pinigų, 2 proc., Kai naudojasi „Apple Pay“, ir 3 proc., Kai perka iš paties „Apple“. Premijos deponuojamos kiekvieną dieną.

Už tai, kad teikiate rimtas privilegijas linksmybių mėgėjams

Žmonėms, kurie išleidžia daug tešlos pietums ir pramogoms, „Capital One“ siūlo „Savor Rewards“ kreditinę kortelę su 4 proc. Taip pat kortelė siūlo 2 proc. Grynųjų pinigų maisto prekių parduotuvėse ir 1 proc. Grynųjų pinigų už visus kitus pirkinius.

Išėjimas į pensiją

Nugalėtojai:

Pensininkams, norintiems žinoti, nuo kada lėšų atsiimti

Kas tai yra
Žmonės jau seniai naudojasi nemokamais „Personal Capital“ finansiniais skydais, kad apžvelgtų savo bankininkystę, investicijas, santaupas ir išlaidas. Praėjusiais metais finansinių paslaugų įmonė savo turto valdymo klientams pristatė intelektinį atsitraukimą. Įrankis naudoja mokesčių prognozavimą, kad nuspėtų, kokia tvarka bus geriausia surinkti pinigus iš įvairių pensijų sąskaitų.

Kodėl mes tai mylime
Ar turėtumėte ištuštinti apmokestinamosios investicinės sąskaitos prieš palietę savo IRA? Kokie metai yra optimaliausi pasitraukimui iš Rotho? Jei tau yra fliukso, vargu ar esi vienas. „Metų metus finansinių paslaugų teikėjai daug dėmesio skyrė kaupimui, kaupimui, kaupimui. Dabar jie supranta, kad lygties pasitraukimas yra lygiai taip pat sudėtingas, jei ne dar sudėtingesnis “, - sako Chatzky. „Nemačiau jokio kito tokio įrankio.“

Už tai, kad padėtų nuo 18 iki 30 metų amžiaus investuoti į kojų pirštus

Po Ally apklausos paaiškėjo, kad beveik 66 procentai tūkstantmečių mano, kad investuoti gali būti visiškai baisu, bankas šiais metais išleido interaktyvų vadovą, kurio dėka milijono lizdo kiaušinių pastatymas atrodo šiek tiek mažesnis bauginantis.

Už tai, kad paslėptų išankstinius mokesčius sveikatos priežiūros išlaidoms padengti

HSA yra trijų sluoksnių mokesčių lengvatų rinkinys: Įmokos yra apmokestinamos (per darbdavį) arba atskaitytinos nuo mokesčių (jei jas moka asmuo); jokios išlaidos kvalifikuotoms medicinos išlaidoms nėra apmokestinamos federaliniais mokesčiais; ir bet koks investicinis pelnas taip pat neapmokestinamas federaliniu mokesčiu (kai jis naudojamas medicininėms išlaidoms padengti). Nors per pastarąjį dešimtmetį HSA populiarumas išaugo apie 400 procentų, ne visi darbdaviai siūlo juos. Ištikimybė nebeatlieka šios spragos, nes mažmeninė prekyba HSA gali būti prieinama visiems, turintiems tinkamą sveikatos planą.

Bankininkystė

Nugalėtojai:

Mokesčiai ir baudos už grąžinimą kredito grąžinimui

Kas tai Yra
„Chime“ yra visiškai skaitmeninis bankas, kuriam nereikia jokių mokesčių: nereikia mokėti sąskaitos, nereikia jokių minimalių mokesčių, nereikia mokėti bankomatų, o turintiems tiesioginį indėlį - nereikia pereikvoti sąskaitos mokestį, net jei sąskaitos likutis sumažėja neigiamai. Liepos mėnesį debiutavusi „SpotMe“ funkcija leidžia permokėti sąskaitą iki 200 USD be baudos.

Kodėl mes mylime Tai
Bankai kiekvienais metais renka maždaug 11 milijardų JAV dolerių sąskaitos sąskaitos mokestį - tai vienas didžiausių mokesčių, galinčių patekti į jūsų sąskaitą. „Chime“ nebando užsidirbti pinigų iš sąskaitos pereikvojimo mokesčių („Visa“ tai moka „Visa“, kai nariai naudojasi „Visa“ debeto kortelėmis, kad būtų galima nusipirkti), taigi ji gali pastebėti nariams keletą dolerių, jei prieš tai jų balansas buvo neigiamas atlyginimo diena. Klontzas sako: „Jei bankas galėtų jus apkabinti, Chime tai padarytų“.

Už tai, kad kelionė į banką buvo malonesnė

Ar latte, jauki sofa ir nemokamas belaidis internetas gali nueiti į banką jaustis ne taip, kaip reikalas? Panašu, kad „Capital One“ to tikisi. Praėjusiais metais bendrovė išplėtė hibridinių kavinių parduotuvių bankus į kelis naujus miestus, tokius kaip Fort Loderdeilas, Florida; San Diego; Vašingtonas.; ir Portlandas, Oregonas. Ištraukite nešiojamąjį kompiuterį ir dirbkite arba kreipkitės į atstovą į skaitmeninės bankininkystės demonstraciją.

Norėdami sukurti patogų virtualų pagalbininką

2018 m. Birželio mėn. „Bank of America“ patobulino savo pokalbių programos „Erica“ suasmeninimą. „Erica“, prie kurios prisijungia 7 milijonai žmonių ir kuri skaičiuojama per banko mobiliąją programą, gali priminti vartotojams apie būsimą sąskaitą, žiūrėti likučius, peržiūrėti išlaidų istoriją, stebėti pasikartojančius mokesčius ir dar daugiau.

Už atlygį klientams, kurie perka tvarų verslą

„Aspiracija“, tik internetu mokanti, bankomatus kompensuojanti finansų įmonė šiais metais išleido savo naują hibridinę tikrinimo-taupymo sąskaitą „Spend & Save“. Su tuo vartotojai uždirba iki 2 procentų APY nuo santaupų ir pinigų grąžinimo iš visų debeto pirkimų. Dar geriau, kad programa įvertina prekybininkus, kaip jie elgiasi su aplinka ir savo darbuotojais, kad galėtumėte sekti savo išlaidų poveikį ir uždirbti papildomų atlygių, jei apsipirkinėjate tose įmonėse.

Už tai, kad iš mūsų telefonų lengva padaryti beveik viską, kas yra finansinė

„Chase“ kelis kartus patobulino savo mobiliąją programą, įskaitant ir Jūs investuojate rinkinius, kuriame vartotojai suskirstomi į vieną iš keturių portfelių, pradedant nuo konservatyvių ir baigiant agresyviais. Klientai moka vieną kainą už ETF be jokių paslėptų valdymo mokesčių. Programa dabar taip pat leidžia užrakinti kredito ar debeto kortelę, jei ji neteisingai įdėta ar pavogta, ir atlikti automatinius pervedimus iš čekių į taupomąsias sąskaitas. Be to, klientai gali gauti grynųjų pinigų „Chase“ bankomatuose be debeto kortelės, atidarę savo mobiliąją piniginę (per „Apple Pay“, „Google Pay“ arba „Samsung Pay“) ir bakstelėję jų telefoną ant bankomato.

Biudžeto sudarymas

Nugalėtojai:

Taupymą pavertę žaidimu, kurį iš tikrųjų norime žaisti

Kas tai Yra
Ši mobilioji programa jungiama prie jūsų banko sąskaitų, kad būtų galima sutaupyti santaupų, nereikia galvoti apie tai. Galite suapvalinti operacijas, pervesti pinigus nustatytais laiko tarpais arba sukurti taisykles, kad suaktyvintumėte indėlius atliekant tam tikras užduotis. Vidutiniškai „Qapital“ vartotojai per metus nusiima 1 300 USD. 2018 m. Paleista programa „Payday Divvy“, kuri leidžia jums išmokėti įmokas į skirtingas biudžeto silosas ir Praleisti saldus taškas, įrankis, padedantis išsiaiškinti ir laikytis savaitės išlaidų tikslų.

Kodėl mes tai mylime
Daugeliui iš mūsų taupymas gretas eina pas odontologą - mes žinome, kad turėtume, bet... negražu. Ši programa leidžia sutaupyti mažiau šaknies kanalų ir daugiau „Candy Crush“ žaidimų. Ir vyriausiojo elgesio ekonomisto Dano Ariely dėka šią programą skatina mokslas, kuris veikia: jūs neturite neskaidrus tikslas „sutaupyti daugiau“, tačiau konkretus tikslinis kiekis - kuris, tyrimų duomenimis, verčia jus labiau laikytis per. Jūsų taip pat bus paprašyta paaiškinti, kaip norite naudoti savo santaupas (slidinėjimo savaitgalis Tahoe? Naujų automobilių fondas? Virtuvės renovacija?), O atlikus tyrimus paaiškėjo, kad tai taip pat padeda tolesniems veiksmams.

Už tai, kad užimtiems žmonėms būtų suteikta galimybė anksčiau naudotis savo atlyginimais

„Even“ programa susieja jūsų banko sąskaitas, aptinka būsimas sąskaitas ir įvertina, ką jums liko išleisti bet kuriuo metu. Dėl savo naujausios savybės „Instapay“, Net partneriai su darbdaviais (pvz., „Walmart“) suteikia darbuotojams galimybę be palūkanų gauti pinigų, kuriuos jie uždirbo prieš atlyginimo dieną.

Atsakymus į asmeninių finansų klausimus gauti taip lengva, kaip siųsti tekstą

„Albert“ programa jungiasi prie jūsų banko sąskaitų ir analizuoja jūsų pajamas, sąskaitas ir išlaidas, kad būtų suasmenintas biudžetas. Dar geriau: papildoma paslauga Genijus leidžia išsiųsti finansinius klausimus - nuo studentų paskolų konsolidavimo iki investavimo pagrindų - iki kūno ir kraujo finansų eksperto. Pirmasis mėnuo yra nemokamas, o tada jūs mokate tai, ko, jūsų manymu, verta paslauga (mažiausiai 4 USD per mėnesį).

Tam, kad viršutinė biudžeto sudarymo priemonė būtų dar naudingesnė

2018 m. Rugpjūčio mėn. „Mint“ atnaujino savo „iOS“ programą, kurioje yra daugiau nei 10 milijonų aktyvių vartotojų, naudodama naujas dizainerio funkcijas ir privalumus, tokius kaip duomenų valdymas „MintSights“, techninių patarėjų, patariančių finansų srityje, parodančių žmonėms, kaip pagerinti savo finansinę situaciją biudžetų, skolų konsolidavimo ir investicijos.

Hipoteka

Nugalėtojai:

Už tai, kad hipotekos paskolos suderintos su šiuolaikine namų nuosavybe

Kas tai Yra
Vienas didžiausių šalies hipotekinių paskolų davėjų yra GIG ekonomika. „Quicken Loans“ dabar atsižvelgia į nuomos pajamas iš „Airbnb“ ir Vrbo kai namų savininkai refinansuoja.

Kodėl mes mylime Tai
Refinansavimas gali sugadinti mažesnę palūkanų normą ir sumažinti jūsų mėnesines hipotekos įmokas. Tačiau dar visai neseniai trumpalaikė nuoma nebuvo tinkama naudoti draudimo procese. 2018 m. „Quicken Loans“ ir „Airbnb“ pradėjo dalytis realiu laiku patvirtintais pajamų duomenimis, kurie leidžia apskaičiuoti skolos ir pajamų santykį atsižvelgti į nuomos pajamas. Anksčiau šiais metais „Quicken Loans“ sudarė panašią partnerystę su nuomos kainų milžine „Vrbo“. „Kad gautumėte„ kreditą “savo pajamų srautui, reikia būtent to, ko reikia žmonėms, priimantiems trumpalaikę nuomą. Genijus “, - sako Davidas Bachas, knygos autorius Automatinis milijonierius ($13; amazon.com).

Hipotekų vilkimui iš akmens amžiaus

Naujos hipotekos įmonės stengiasi pritraukti popieriaus pramonę į skaitmeninį amžių, tačiau daugeliui jų trūksta paskolų ilgalaikio aptarnavimo. „Bank of America“ yra vienas iš didžiausių prekės ženklų, suteikiančių galimybę naudotis skaitmenine hipotekos galimybe, imantis namų pirkėjus išankstinės kvalifikacijos katijonas prieš suteikiant paskolos paraišką, kai yra pirkimo-pardavimo sutartis - visa tai per mobiliąją programą ir Interneto svetainė. „Būsto pirkimas gali būti nepaprastas ir varginantis“, - pabrėžia tūkstantmečių pinigų ekspertė Tonya Rapley. „Tai yra žingsnis į priekį“.

Paslaugos

Nugalėtojai:

Norėdami gauti svarbią finansinę informaciją vienoje vietoje

Kas tai Yra
Ši internetinės saugyklos platforma suteikia šeimoms lengvą ir ypač saugią prieigą prie finansinių dokumentų, tokių kaip gyvybės draudimo polisai, investicijų portfeliai, bankininkystės ir kreditinių kortelių informacija.

Kodėl mes mylime Tai
„Fabric“, internetinė draudimo įmonė ir paslaugų teikėja, nustatė, kad daugiau nei 40 procentų tėvų greičiausiai stengiasi rasti svarbius dokumentus. Aplink yra ir kitų debesyje saugomų platformų, tačiau mes esame „Fabric“ intuityvios sąsajos ir būdo, kaip taip lengva susieti informaciją su mylimuoju, gerbėjai. Be to, finansiniai dokumentai yra saugesni, kai saugomi atskirai nuo dažnai bendrinamų nuotraukų ir darbo medžiagos.

Dėl draudimo painiavos pašalinimo

„Bendradarbiavimas su draudimo brokeriais dažnai jaučiasi kaip aukšto slėgio pardavimo taškas, po kurio eina tęstiniai skambučiai ir el. Laiškai, verčiantys jus pirkti draudimą“, - sako vartotojų finansų ekspertė Andrea Woroch. Ne taip kaip su „Policygenius“, leidžiančiu palyginti geriausių brokerių citatas, įskaitant mažiau žinomas draudimo rūšis (pvz., Vizijos draudimą ir tapatybės vagystės draudimą). Jei perkate svetainėje, konsultantai be komisijos padės jums atlikti sudėtingas užduotis, pavyzdžiui, atšaukti seną politiką.

Metodika

Norėdami sukurti „Smart Money Awards“ apdovanojimą, sudarėme sąrašą finansinių įmonių, siūlančių produktus, kurie debiutavo (arba išleido naujas funkcijas) nuo 2018 m. Sausio mėn. Iki 2019 m. Birželio mėn. Aštuonių teisėjų kolegija įvertino naujovių ir tinkamumo sąrašą Tikrai paprasta skaitytojų, kad pasiektų 20 sąrašą. Tarp šių įvertinimų geriausiai pasirodė nugalėtojai. Visi aprašymai ir paslaugos 2019 m. Liepos 30 d.

Teisėjai

Davidas Bachas, bendrai-įkūrėjas AE turto valdymas ir autorius Latte faktorius ($16; amazon.com)
Jeanas Chatzky, Generalinis direktorius „HerMoney“ ir autorius Moterys, turinčios pinigų ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtzo turto valdymas
Kristen Euretig, CFP,Bruklino planai
Bradas Klontzas, CFP, „PsyD“, įkūrėjas Finansų psichologijos institutas ir finansinės psichologijos praktikos docentas Kreightono universitete Heiderio verslo kolegija
Tonya Rapley, tūkstantmečio pinigų ekspertas ir myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet redaktorius
Andrea Woroch, vartotojų finansų ekspertas