Kada naudoti kreditinę kortelę, atsižvelgiant į specialistus

Jei bandote atsikratyti skolų, ypač jei bandote išsiaiškinti kaip išbristi iš kreditinės kortelės skolų—Mokėjimas, kad ekspertai rekomenduoja įmokėti tam tikras išlaidas iš kreditinės kortelės, gali pasirodyti priešingas. Tiesa yra ta, kad yra tam tikrų pirkinių, už kuriuos tikrai nenorite mokėti grynaisiais ar debetu, ypač jei jau turite kreditinę kortelę. (Kredito kortelės atidarymas tam tikroms išlaidoms padengti yra visai kitas pokalbis.)

Norėdami nustatyti, kada naudoti kreditinę kortelę, paprašėme dviejų asmeninių finansų ekspertų pasvarstyti, kada ir kodėl apmokestinimas turėtų būti jūsų pirmasis impulsas.

Jei jums rūpi sauga

Jei atliekant operaciją jūsų kortelės informacija yra pažeista ar pasidalinta, arba jei nesąmoningai mokate nemalonus paslaugos ar prekės pobūdis - paprastai lengviau susigrąžinti pinigus, jei naudojote kreditą kortelė. Taip yra todėl, kad išlaidos, nurodytos jūsų kreditinės kortelės ataskaitoje, iš tikrųjų yra tik išlaidų knyga, kurią galiausiai turėsite sumokėti kredito kortelių įmonei; jūs dar faktiškai nepraradote pinigų. Kai mokate už ką nors debetu, tai panašu į mokėjimą grynaisiais: pinigai išeina iš jūsų sąskaitos ir išeina į gera.

Štai kodėl daugelis finansų ekspertų, įskaitant Jeffą Richardsoną iš „VantageScore Solutions“, sako, kad saugiau naudoti kredito korteles. „Grynųjų pinigų grąžinimas į jūsų banko sąskaitą gali sukelti gana didelių nepatogumų“, - sako jis.

Kita debeto kortelių problema yra ta, kad jus gali patraukti atsakomybėn už apgaulingus mokesčius. Tai yra viena iš priežasčių, kodėl Richardsonas rekomenduoja naudoti kreditinę kortelę tarptautinėms kelionėms.

„Kreditinės kortelės kartais yra apdraustos tarptautinėms kelionėms, net perkant į kambarius ir tokio pobūdžio daiktus“, - sako jis. „Tačiau yra daugybė vietų, kur nesinaudosite debeto kortelėmis“.

Be to, mokant už pirkinius užsienyje debetu, kartais sulaikomos jūsų lėšos, kurios gali atidėti mokėjimus ir sukelti pereikvojimą.

SUSIJĘS: Kaip valyti kreditines korteles

Jei norite gauti tam tikrų apdovanojimų

Dauguma kreditinių kortelių, tokių kaip a kelionių dovanų kortelė—Pateikti savo apdovanojimų derinį, pagrįstą taškų sistema, įskaitant pinigų grąžinimą už tam tikrus pirkinius ir nuolaidą kitiems. Priklausomai nuo to, ką siūlo jūsų bankas, yra daugybė paskatų kaupti tuos atlygius, kol išleidžiate.

Brianas Walshas, ​​„SoFi“ finansinio planavimo vadovas, sako, kad dažnai šie atlygiai verčia naudotis kreditine kortele.

„Kol žmonės gauna atlygį daugiau nei tai, ką jie moka, rinkdamiesi taškus ir patogumui, jie visada turėtų naudoti kreditinę kortelę“, - sako Walshas. (Tiesiog įsitikinkite, kad žinote kelionės mylių ir kitų nuolaidų vertė prieš kurdami tikslą iš taškų rinkimo.)

Atminkite, kad kai kurie prekybininkai imasi mokesčio, kai mokate kreditinėmis kortelėmis. Tokiais atvejais Walshas sako, kad protinga apskaičiuoti jūsų atlygio naudą palyginti su šį mokestį ir nuspręskite, ar tai yra debeto ar grynųjų darbas.

Jei norite sukurti kreditą

Nepriklausomai nuo to, ar planuojate nešiotis skolą, tiesa, turite parodyti, kad galite sukaupti skolą ir ją sumokėti. Tai ir yra visa kredito paskolos prielaida.

„Būdami kolegijos studentai, tėvai man davė kreditinę kortelę“, - sako Richardsonas. „Ir vienintelis dalykas, kurį man leista imti, buvo mano knygos koledže“.

Knygos buvo geras būdas įgyti kreditą, sako Richardsonas, nes jis turėjo jas nusipirkti (nesvarbu, ar naudojo kreditą, ar ne), jos buvo tik keli šimtai dolerių ir jis laikui bėgant galėjo jas atsipirkti. Ankstyvas kredito grąžinimas užtikrino, kad jis turėjo gerą padėtį bankuose, kai galų gale nusipirko didesnių bilietų.

„Jūs niekada nenorite būti tokioje padėtyje, kad galėtumėte kreiptis į paskutinės išeities skolintoją“, - sako Richardsonas. Iš anksto užmezgęs ryšius su kredito kortelių išdavėju, jis turėjo lengvai prieinamą kredito šaltinį link brangių būtinybių - pagalvokite apie avarinę situaciją namuose, kurioje yra sugedęs šildytuvas arba automobilis, kuriam staiga reikia naujo stabdžiai.

„Žinoma, tai veikia atvirkščiai“, - sako Richardsonas. „Jei praleidote kreditinės kortelės mokėjimą arba per daug reikalaujate iš kortelės, tai gali paveikti jūsų kredito rezultatą.“

Jei ketinate jas naudoti tik kreditams kaupti, taip pat svarbu, kad jūsų kreditinės kortelės būtų atviros, ar neketinate jas naudoti reguliariai. Norėdami tai padaryti, Richardsonas rekomenduoja apmokestinti kažką panašaus į žurnalą ar srautinę prenumeratą - mažą mokestį, kuris kartojasi ir jūsų kortelė yra geros būklės.

Jei jums reikia pagalbos padengiant dideles, bet įprastas išlaidas

Kalbėdamas apie namų atnaujinimo projektus, Walshas teigė, kad turėtumėte jaustis laisvas nuskaičiuoti išlaidas iš savo kreditinės kortelės, jei ketinate jas sumokėti greitai, ir tik tuo atveju, jei darote tai norėdami gauti naudos. (Jei negalite sau leisti sumokėti kreditinės kortelės sąskaitos, raskite kitą mokėjimo už projektą būdą.) Richardsonas sako, kad kreditinę kortelę turėtumėte naudoti tik tuo atveju, jei yra būdas užsitikrinti didelę nuolaidą pagrindinis mažmenininkas. Priešingu atveju apsvarstykite tai, kas labiau tinka vartotojui.

„Dažnai būsto kredito linija siūlo prieinamesnes sąlygas“, - teigė Richardsonas. (Galite sužinoti apie viską namų kapitalas čia.)

Tas pats pasakytina ir apie transporto priemonės pirkimą. Jei planuojate ją sumokėti iškart po įkrovimo, ji gali būti to verta. Jei ne, daugelis automobilių paskolų normų yra mažesnės už kredito kortelių palūkanų normas.

Kita vertus, kai kurie prietaisai nuskaičiuojami nuo kreditinės kortelės, jiems gali būti taikomos 12 procentų nulinės palūkanos, - sako Walshas.

Dėl majoro medicininės sąskaitos ar medicininius mokesčius, tokius kaip petnešos jūsų vaikams, apsvarstykite asmeninę paskolą ar santaupų sąskaita, kadangi tai paprastai yra draugiškesni vartotojams, Walshas ir Richardsonas sutinka.

Jei esate drausmingas

Visi šie patarimai turėtų būti su druska: Nei Richardsonas, nei Walshas nerekomenduoja kaupti skolų, kad gautumėte pinigų grąžinimo atlygį ar paskolas. Verčiau naudokitės kreditu tik tuo atveju, jei žinote, kad turite drausmę (ir grynųjų pinigų atsargas) sumokėti šias skolas.

„Naudojimasis kreditine kortele nepakeičia įperkamumo“, - sako Richardsonas.

Valso požiūris į didelių išlaidų apmokestinimą buvo toks pats: „Taip, darant prielaidą, kad jūs turite pakankamai pinigų, kad sumokėtumėte visą sąskaitą“.