Dažniausi kreditinės kortelės mitai, kuriais netiki

Kai tik pradedate realiame pasaulyje, sunku žinoti, kur kreiptis, norint gauti geriausius ir realiausius patarimus, susijusius su kreditinėmis kortelėmis. Klausote savo tėvų, vyresnių brolių ir seserų bei draugų, bet spėjame, kad gaunate įvairių pranešimų kreditinių kortelių netaikymai ir nevykdymai - nuo to, ar turėtumėte gauti, ar ne, iki praleisto mokėjimo bausmes. Čia pateiktas dažniausiai pasitaikančių klaidingų kreditinių kortelių klaidų sąrašas ir tikri patarimai, kurių turėtumėte klausytis.

MITAS 1: Jums reikia tik vienos kredito kortelės.

Štai tiesa ...

Labiau kaip dvi kortos (neskaičiuojant parduotuvių kortelių). Idealiu atveju jūsų pagrindinė kreditinė kortelė turėtų būti atlygio kortelė, kurią naudojate viskam apmokestinti, kaupiant taškus. (Visada sumokėkite sąskaitą visą mėnesį kiekvieną mėnesį, kad išvengtumėte palūkanų.)

Antroji kortelė turėtų būti atsarginė kopija, kuri pirmiausia naudojama avarinėms išlaidoms padengti. Pavyzdžiui, jūsų stabdžiai užgeso ir jūs turite juos pakeisti stat. Jei jums kada nors prireiks nešti likučius, įsitikinkite, kad kortelės palūkanos yra žemos (pažinkite APR vidurio paaugliams) ir aukštą limitą, pavyzdžiui, 5000 USD ar daugiau. Tada naudokitės šia kortele kartą per mėnesį. Viena idėja: jei norite išlaikyti sąskaitą aktyvią, nustatykite vieną iš pasikartojančių sąskaitų, pavyzdžiui, elektrinių, automatiškai mokėdami, - sako Gerri Detweiler, verslo finansavimo rinkos mokymo skyriaus vadovė „Nav“. Priešingu atveju emitentas gali uždaryti sąskaitą.

Jei jau turite daugiau nei dvi kredito korteles, nesijaudinkite. Tvarkykite sąskaitas, jei jas atsakingai naudojate - tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį mokate likutį ir naudojate mažiau nei 10 procentų viso turimo kredito. Bet jei jums sunku sekti likučius, terminus ir terminus bei sąlygas, galbūt norėsite sumažinti jūsų nešiojamų skaičių iki dviejų.

2 MITAS: perkėlus likučius iš vienos kortelės į mažesnės palūkanų normos kortelę, sutaupysite pinigų.

Štai tiesa ...

Panašu, kad 80 procentų jūsų sraigių laiškų sudaro prašymai kreditinės kortelės, tiesa? Ir nors motyvaciniai laiškai leidžia manyti, kad balanso pervedimai yra nuostabūs visiems, tai nebūtinai tiesa.

Proporcingai balanso pervedimai: sumažinsite, kiek esate skolingi kiekvieną mėnesį, sutaupysite pinigų finansiniams mokesčiams, mokėsite mažiau palūkanų ir apskritai padarysite finansinį gyvenimą paprastesnį. Suvart: Pervedimo mokesčiai gali kainuoti net 5 procentus likučio. Taigi 5000 USD perkėlimas iš A kortelės į B kortelę jums kainuotų 250 USD. Be to, svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad saldūs sandoriai, tokie kaip nulinio procentų balanso pervedimai 18 mėnesių, paprastai rezervuojami tiems, kurie turi beprasmišką kredito istoriją.

Prieš kreipdamiesi dėl naujos kortelės, į kurią planuojate pervesti likutį, sužinokite šią svarbią informaciją iš emitento svetainės arba įmonės atstovo.

• Kiek trunka įvadinio palūkanų laikotarpio laikotarpis
• Kiek reikia sumontuoti kiekvieną mėnesį, kad sumokėtumėte likutį anksčiau nei pasibaigs šis laikas
• Likučio pervedimo mokestis
• Baudos, kurias mokėsite už pavėluotus ar praleistus mokėjimus
• Ar naujiems pirkiniams taikoma „kibimo kaina“

3 MITAS: Metinis mokestis yra pinigų švaistymas.

Štai tiesa ...

Staigmena, staigmena: kreditinė kortelė gali būti verta kainos. Prieš prisiregistruodami, atlikite keletą matematikos žinių ir patikrinkite, ar išmokos moka už metinį mokestį, ar jį viršija. Tarkime, iš oro linijų remiamos kortelės imamas 100 USD metinis mokestis, tačiau kortelių turėtojai kiekviename skrydyje leidžia nemokamai patikrinti vieną krepšį. Jei per metus imsitės kelių kelionių pirmyn ir atgal, tai bus didžiulė pergalė.

MITAS Nr. 4: prisiregistruodami parduotuvių kortelėms nėra jokios žalos.

Štai tiesa ...

Kas sako „ne“ nuolaidai, ypač kai esate pasirengęs visiškai perdaryti drabužių spinta? Na, būtent tai, į ką mažmenininkai atsižvelgia teikdami akcijas, nuolaidas, atlygio programas, nulio procentų finansavimą ir kitas privilegijas, jei atidarote kortelės sąskaitą pas juos. Kai kurias parduotuvių korteles gali būti verta turėti, tačiau neprisiregistruokite prie visų siūlomų kortelių - dėl to rizikuosite susigrąžinti skolas. Gaukite jų tik iš tų parduotuvių, kuriose dažniausiai lankotės; priešingu atveju jūs galite prarasti informaciją apie įvairių sąskaitų išrašymą “, - sako Billas Hardekopfas, bendrovės generalinis direktorius „LowCards.com“, kredito kortelių palyginimo svetainė.

Ši nykščio taisyklė ypač galioja, jei jūs ieškote kažko didelio, kurį reikia finansuoti, pavyzdžiui, naujo automobilio. Kodėl? Kiekviena naujos kredito kortelės paraiška suaktyvina jūsų kredito ataskaitos užklausą. Atidarę kelias sąskaitas per trumpą laiką galite atrodyti rizikingi skolininkai ir jūsų kredito balas gali sumažėti iki 30 taškų. Todėl paskolą galite gauti tik su tokiomis sąlygomis.

Jei esate tas asmuo, kuris niekada neapmokės visos sąskaitos už kredito kortelę, visada sakykite „ne“, kad saugotumėte kredito korteles. Paprastai jie imasi palūkanų normų, viršijančių 20 procentų, palyginti su 14 procentų ir didesnėmis už įprastas korteles.

5 MITAS: Vienas praleistas mokėjimas nepakenks jūsų kredito bazei.

Štai tiesa ...

Deja, galėjo. Jūsų kredito balas gali smukti daugiau nei 100 taškų, ypač jei turėjote puikų balą (700 ar daugiau). Taip yra todėl, kad kuo aukščiau pradedama, tuo sunkesnis kritimas. „Kažkas, turintis mažesnį balą, jau vertinamas kaip rizika, todėl beveik nesitikima jų sumaišties. Dėl to jie galėtų prarasti tik nuo 60 iki 80 taškų “, - sako Lizas Westonas, knygos autorius Jūsų kredito balas.

Jei atlikdami mokėjimą visiškai negalvosite, kol nebus gauta kito mėnesio ataskaita, galite padaryti ne ką kita, išskyrus nustatydami automatinį sąskaitos apmokėjimą, kurį turėtumėte padaryti visiškai.

MITAS # 6: Įtikinti savo emitentą sumažinti jūsų mokesčius ar padidinti kredito limitą yra beveik neįmanoma.

Štai tiesa ...

Tai iš tikrųjų įmanoma padaryti! Pasakykite, kad norite mažesnės palūkanų normos. Paskambinkite į klientų aptarnavimo tarnybą ir paminėkite, kad tada gavote porą patrauklių konkuruojančių pasiūlymų pasakykite atstovui, kad norite išlikti ištikimas klientas, bet kad jūs sveriate savo galimybės. Tada paklauskite: „Ką mes galime padaryti, kad tai išsiaiškintume?“ užuot „Ką tu gali padaryti dėl manęs?“ Naudojant „mes“, kai jūs kalbate apie sprendimą, sukuriama prasmė dirbti kartu siekiant bendro tikslo “, - sako Nojus Goldsteinas, UCLA Andersono mokyklos vadybos ir organizavimo profesorius Valdymas. Tačiau atminkite, kad jei elgėtės prastai (maksimaliai išnaudojote savo kortelę, įprastai praleidžiate mokėjimus ar turite blogą kreditą), jūsų leidėjas greičiausiai nepadarys jums jokios naudos.

7 MITAS: Naudoti debeto kortelę ir naudoti kreditinę kortelę iš esmės yra tas pats dalykas.

Štai tiesa ...

Ne visai. Debeto kortelės neabejotinai turi savo pranašumų: Jei nepermokate, negalite išleisti daugiau nei jūsų banko sąskaitoje, ir jums nereikia jaudintis dėl pavėluotų mokesčių ar palūkanų normų.

Tačiau kreditinės kortelės paprastai yra patogesnės vartotojui. Pagal federalinius įstatymus, kreditinės kortelės vartotojas mokės daugiausia 50 USD, jei kortelė sukčiavo. (Dar geriau, daugelis emitentų siūlo nulinę atsakomybę, tai reiškia, kad nemokėsite nė cento.) Atvirkščiai, debeto kortelės vartotojas gali atsidurti Pasak „Federal Trade“, 500 USD, jei per dvi darbo dienas nuo pranešimo apie juos nepraneš apie neteisėtas operacijas Komisija. O jei daugiau nei 60 dienų praeina, kol bankas bus informuotas apie sukčiavimą? Atsisveikink su visais tais pinigais.

Naudokite plastiką pirkdami internetu ir pirkdami didelius bilietus (sofas, kavos aparatus, keliones į Europa), nes kredito kortelių įmonė grąžins jūsų pinigus, jei jūsų įsigyta prekė buvo neteisingai pateiktas. Tai neįvyks su debeto kortele. Be to, kai tam tikrų rūšių pirkimams naudojate debeto kortelę - tais atvejais, kai galutinė pirkimo kaina nėra tiksliai žinoma perbraukite, pavyzdžiui, užpildydami baką dujomis ar rezervuodami viešbutį - prekybininkas gali sulaikyti sąskaitą jūsų sąskaitoje ir rezervuoti daugiau pinigų sau, nei jūs faktiškai išleidžiate, - sako Linda Sherry, San Fransisko įsikūrusios sargybinių grupės „Consumer“ nacionalinių prioritetų direktorė Veiksmas. Pavyzdys: Degalinė kelioms dienoms gali užšaldyti 100 USD (net jei pirkote tik 20 USD vertės degalų). Jei jums reikia tų pinigų, jums pritrūks pinigų, kol jie pašalins sulaikymą.

MITAS # 8: Turėdami „pinigų grąžinimo“ kreditinę kortelę, iš esmės mokate už pirkinius.

Štai tiesa ...

Deja, nėra (visiškai) nemokamų pietų. Taip, dovanų kortelių išdavėjai pažada grąžinti jums kiekvieną mėnesį procentą nuo jūsų kreditinės kortelės pirkinių - kartais po to, kai uždirbsite iš anksto nustatytą minimumą - nuo 20 iki 100 USD. Jūs gausite grynuosius pinigus čekio, kreditinio balanso arba dovanų kortelės forma.

Tačiau yra keletas laimikių: jums reikės paauksuoto kredito balo (720 ar aukštesnio), kad galėtumėte gauti kortas su geriausiu atlygiu, pvz. tie, kurie siūlo nuo 1 iki 1,5 procentų grynųjų pinigų už visus pirkinius arba iki 6 procentų grąžina premijų kategorijose, pavyzdžiui, vakarieniaudami ar tam skirtoje vietoje mažmenininkai. Kortelės su pelningiausiu atlygiu ima metinį mokestį nuo 50 USD iki 100 USD; jų palūkanų normos yra vidutiniškai didesnės nei standartinių kortelių; Kai kurie emitentai nustato, kiek pinigų galite sukaupti per metus. Šios kortelės gali atsipirkti, jei išleisite daug kategorijų, siūlančių grynuosius pinigus, pavyzdžiui, dujas ir drabužius, - sako kreditinių kortelių ekspertas Beverly Harzog. Bet jei paprastai turite balansą, ji sako: „Pasirinkite kortelę su mažomis palūkanomis arba išleisite palūkanoms daugiau, nei kada nors gausite grynaisiais“.

Ištrauka iš Tikras paprastas realaus gyvenimo vadovas: palengvinti pilnametystę. Autorinės teisės © 2015 „Time Inc.“ Visos teisės saugomos.

Pirkite Tikras paprastas tikro gyvenimo vadovas čia!