5 Pagalbos fondo taisyklės, kurias turėtų žinoti kiekvienas

Avarinis fondas gali būti vadinamas įvairiais pavadinimais, tačiau jo esmė yra ekonominė būtinybė kiekvienam ieškančiam finansinė nepriklausomybė. Neatidėliotinos pagalbos fondas, panašus į avarinį saugos tinklą, tačiau ne visada toks pats, yra grynųjų pinigų pagalvė nuo finansinių sunkumų, tokių kaip darbo praradimas, iškeldinimas ar nelaimingas atsitikimas; tai yra finansinis gyvybės išsaugojimo būdas, leidžiantis jums likti paviršiuje grubių dėmių metu.

„Galvodami apie skubios pagalbos fondą, mes tiesiog norime įsitikinti, kad kas nors turi grynuosius pinigus už viską, kas netikėta“, - sako Lauren Anastasio, asmeninių finansų bendrovės CFP. SoFi. „Nesvarbu, ar reikia priversti jus pereiti nuo vieno darbo užmokesčio prie kito, pereiti nuo tokio gyvenimo būdo, kai gyvenama prie atlyginimo, prie atlyginimo, ar kažkas šiek tiek reikšmingesnio, pavyzdžiui, galimybė palaikyti save, jei neteksite darbo, jis tikrai gali pasitarnauti labai įvairiai mados “.

Visi tam tikru lygmeniu žino, kad svarbu turėti tam tikrų santaupų, kurias būtų galima panaudoti ekstremalių situacijų atvejais; kaip atrodo tos santaupos, kur jie kaupiami ir kam jie naudojami, yra skubios pagalbos fondo aspektai, kurie vis dėlto nėra tokie aiškūs. Siekdamas išsiaiškinti tam tikrą painiavą, Anastasio atsakė į svarbiausius mūsų klausimus apie nepaprastosios padėties fondus. Bet kokiu pasisekimu jos protingi, įgyvendinami patarimai turės net ir mažiausiai pinigų išmintį tarp mūsų, priartėjusių prie svarbiausio finansiniai tikslai: įsteigti skubios pagalbos fondą.

Pirmiausia keli priminimai: Kiekvienas žmogus yra skirtingas, o visos finansinės situacijos yra skirtingos. Kai kurie žmonės turi didelę finansinę paramą iš savo šeimų; kai kurie susiduria su studentų, medicinos ar kredito kortelių skola (arba jų derinys). Kai skaitai asmeninių finansų patarimai, svarbu atsižvelgti į viską atsižvelgiant į jūsų asmeninę finansinę padėtį ir daryti tai, kas geriausia jums.

Pasirengę išsaugoti? Perskaitykite kai kurias skubios pagalbos fondo, su kuriuo ketinate pradėti dirbti, taisykles, stat.

1. Norint dirbti, reikia taupymo tikslo

Tai taip pat turėtų būti konkretus. Neužtenka pasakyti sau, kad tik bandai taupyti pinigus. Duokite sau vardinį (ir realų) taupymo tikslą savo neatidėliotinam fondui, užsirašykite jį ir stenkitės to siekti. Kai jį pasieksite (arba priartėsite), galite jį pakelti pagal poreikį; svarbu turėti tikslą.

„Viena iš priežasčių, kodėl turint omenyje tikslą, kai taupote, yra tokia svarbi - įsitikinkite, kad laikotės jūsų planas sutaupyti siekiant bet kokio tikslo, kad įsitikintumėte, jog jį įgyvendinate “, - sakė Anastasio sako. „Kai pamiršite tai, ką bandote padaryti taupydami, štai žmonės rūšiuoja nuo bėgių ir pradeda pateisinkite daugiau pinigų išleidimą dabar, o ne įsitikinkite, kad pinigai kažkam yra atiduodami konkretus. “

Taupymo tikslas arba finansinis tikslas - kad ir kaip jį vadintumėte - gali išlaikyti jūsų motyvaciją ir tikslą, Panašiai kaip kūno rengybos tikslo nustatymas bėgti varžybas ar kelti tam tikrą svorio svorį gali jus išlaikyti aktyvus. Geriausia, jei jis yra konkretus; „Bandau sutaupyti 1 000 USD“ yra daug labiau motyvuojanti nei „Stengiuosi sutaupyti, jei reikia skubios pagalbos fondo“.

Kai kurie bankai ar finansinės įmonės, tokios kaip SoFi- nemokamos konsultacijos viena prieš vieną su patarėjais ekspertais, kurie gali pasiūlyti rekomendacijas, kaip nustatyti taupymo tikslus; jei kovojate šioje srityje, patikrinimas, ar jūsų bankas siūlo tokio tipo paslaugas, gali padėti jums nustatyti teisingą kelią.

2. Trijų – šešių mėnesių išlaidos yra vis dar etalonas

Daugelį metų dažniausiai visiškai finansuojamo neatidėliotino pagalbos fondo tikslas yra sukaupti trijų – šešių mėnesių išlaidų ekvivalentą santaupoms, o Anastasio sako, kad taip yra vis dar.

„Tai jau daugelį metų yra numatytasis nurodymas ir, manau, kad jis tinkamas daugumai gyventojų“, - sako ji. „Du veiksniai, į kuriuos visada skatinu žmones atsižvelgti, bandant išsiaiškinti, kas jiems tinka jie apibrėžia ekstremalią situaciją ir jei yra asmeninių aplinkybių, kurios gali padaryti maždaug 8–12 mėnesių tinkama. “

Štai kur jūsų finansinė padėtis yra tokia svarbi: dauguma žmonių gali atsikratyti tik trijų ar šešių mėnesių vertės išlaidų (nuomos ar hipotekos, automobilio mokėjimo, sąskaitos, maisto produktai ir kt.) santaupomis, tačiau asmeniui, kuris yra vienintelis savo šeimos tiekėjas, savarankiškai dirbantis asmuo arba turintis lėtinę sveikatos būklę, gali būti geriau, jei įvyks didesnė kritinė padėtis fondas.

„Dienos pabaigoje mes norime įsitikinti, kad žmonėms pakaktų padengti juos nenumatytų išlaidų atveju“, - sako Anastasio. „Jei kažkam reikia daugiau, kad jaustumėtės saugūs arba jaustumėtės tarsi apdengti, tai gerai“.

3. Jis turėtų būti skystas

Kai kurie žmonės investuoja savo santaupas; kiti laiko juos po čiužiniu. Kad ir ką darytumėte, tiesiog atminkite, kad jums reikia, kad pinigai būtų skysti: Jei įvyktų nelaimė (staigus atleidimas) ligos, automobilio gedimo) streikuoti, jūs norite turėti galimybę greitai pasiekti tuos pinigus nemokėdami mokesčių tai.

Galbūt jūs turite sutaupyti šešių mėnesių išlaidų, tačiau investuojate tris mėnesius; viskas gerai, jei tik prireiks, galite pasiekti nemažą dalį grynųjų pinigų. Norite įsitikinti, kad pinigams nekeliama jokia rizika (kaip, pavyzdžiui, tai būtų akcijų rinkoje). Kompaktiniai diskai, mažos rizikos investicijos, Roth IRA ir panašūs dalykai yra visi populiarūs rinkiniai, skirti saugoti skubios pagalbos fondus, tačiau „Anastasio“ rekomenduoja taupomąsias sąskaitas, kad būtų paprasčiausia naudotis jūsų pinigais.

4. Laikykite jį didelių palūkanų taupomojoje sąskaitoje

Taip, jūsų neatidėliotinos pagalbos fondas turėtų būti likvidus, tačiau tai nereiškia, kad jis turėtų žlugti. Atminkite, kad šių pinigų vertė gali kristi, kai atsiranda infliacija, ir išlaikyti pusiausvyrą, susijusią su jūsų pinigų prieinamumu. (Galų gale, tai yra avarinio fondo esmė.)

„Mes visada rekomenduojame neatidėliotinos pagalbos fondui patekti į didelio pelningumo taupomąją sąskaitą ar panašiai SoFi Money, kur turite labai greitą prieigą prie grynųjų ir idealiu atveju uždirbate kiek įmanoma daugiau palūkanų, bet ne imate bet kokia rizika ar užblokavimas tokiu būdu, kad būtų sunku patekti į tai, kur sulauktumėte baudų “, - sakė Anastasio sako.

Taupomųjų sąskaitų palūkanų normos pastaraisiais metais auga; šiuo metu geras tarifas yra tarp 2 ir 2,5% APY. Apsipirkite už gerą kainą (idealiu atveju, be nustatytų mokesčių), kad galėtumėte pasiruošti pagalbos fondui.

5. Prisiminkite, kodėl turite skubios pagalbos fondą

Net sėkmingai sukūrę skubios pagalbos fondą, pamiršę, koks jis yra, galite nugrimzti į sunkiai uždirbtą finansinę sėkmę.

„Visos mūsų santaupos yra skirtos tikslui pasiekti, o gal ir tikslui pasiekti“, - sako Anastasio. „Jei atsiminsite šiuos tikslus, tai padės žmonėms išlikti kelyje. Kai netenkame suprasti, kodėl taupome tuos pinigus arba kam tie pinigai yra skirti, pateksime į spąstus pakeliui. “

Neatidėliotinų fondų atveju tikslas yra išlaikyti jūsų finansinę būklę grubiu laikotarpiu. Šių pinigų paskyrimas kažkam kitam, pavyzdžiui, atostogoms ar vestuvėms, gali tapti nestabiliu finansiniu pagrindu, jei įvyktų kokia nors nelaimė. Būti kelyje reiškia apibrėžti avariją ir laikytis šios apibrėžties.

„Tai, kas vienam asmeniui yra ekstremali situacija, gali būti ne avarija kitam“, - sako Anastasio. „Aš stengiuosi žmonėms priminti, kad pardavimas nėra skubus atvejis. Norėjimas savaitgalį išvykti iš miesto paprastai nėra skubus atvejis. “

Šiems tikslams atidėti pinigus atskiroje vietoje yra protinga, tačiau panirti į tą skubios pagalbos fondą, kad būtų galima juos padengti, nėra. Būkite sąžiningas dėl to, kas jums yra ekstremali situacija, ir galėsite pasikliauti savo skubios pagalbos fondu, jei ekstremalia situacija įvyks kelerius metus.