Konfidenciali pinigų transliacija: kaip mano investicijos paveikia tai, kaip aš pateikiau savo mokesčius?

Kaip jums pasakys dauguma finansų patarėjų, investavimas gali būti puikus būdas užsiauginti savo asmeninį turtą. Tačiau kalbant apie mokesčių deklaravimą, kai turite investicijų, yra keletas dalykų, kuriuos turite žinoti, kad išvengtumėte brangių nuobaudų – tai, ką šios savaitės klausytojas Pinigai Konfidencialu podcast'as turėjo išmokti sunkų kelią.

Šeštoje ir paskutinę mūsų serijos „Mokesčiai dešimtyje“ dalį kalbėjomės su Lorraine (ne su ja vardas), kuri kartu su vyru 2018 m. išgrynino dalį savo investicinių fondų, kad įsigytų pirmąjį namai. Tada, 2019 m., Lorraine ir jos vyras mokesčius mokėjo kaip įprastai, nes nebuvo gavę jokių dokumentų ar pranešimų iš maklerio įmonės, su kuria išgrynino savo investicijas.

Jei sekėte podcast'ą, tikriausiai jau žinote, kuo ši istorija baigiasi: baisu raudonu laišku iš IRS. Lorraine ir jos vyras buvo skolingi 4000 USD mokesčių už kapitalo prieaugio mokesčius iš savo investicijų.

Turint šiek tiek daugiau informacijos apie tai, kaip investicijos veikia mokesčius, šios baudos būtų buvę galima išvengti. Būtent tai

Jei jums tiesiog įdomu, ar jums reikia mokėti mokesčius už savo investicijas, atsakymas priklauso nuo kelių dalykų. Šie veiksniai apima tai, ar iš investicijos gavote pelno, kiek laiko turėjote investiciją prieš ją parduodant ir jūsų pajamų lygį.

„Kapitalo prieaugio mokesčiai yra mokesčiai už pelną, kurį uždirbate investuodami“, - sako Silveris. „Taigi tai gali būti akcijos. Nusipirkai už 10 litų, pardavei už šimtą. Jūsų pelnas yra 90 USD.

Jei investavote mažiau nei metus, SIlveris paaiškina, kad turėsite sumokėti trumpalaikį kapitalo prieaugį, atsižvelgdami į savo pajamų lygį. Jei investiciją laikėte ilgiau nei metus, turėsite sumokėti ilgalaikį kapitalo prieaugį. „Bet koks parduodamas turtas – tai taikoma net auksui, net biržos prekėms – jei kuo nors prekiavote artimiausiu metu ar trumpuoju laikotarpiu arba ilgalaikį ir uždirbote pelno, galite būti apmokestinami už tą turtą tol, kol juo prekiaujama ir yra apie jį įrašas. Sidabras sako.

Tos pačios taisyklės taikomos parduodant NFT ir kriptovaliutą. „Jei perkate ir parduodate kriptovaliutą ištisus metus arba akcijas ir bandote užsidirbti pinigų trumpam laikui pelno, būsite skolingas daug trumpalaikio kapitalo prieaugio – ir tikriausiai tuo metu to nesuvokėte“, – sakė Silveris. sako.

Bet taip galite patekti į tokią situaciją, kurioje Lorraine atsidūrė aukščiau.

Tačiau gera žinia yra ta, kad jums nereikia pradėti mokėti mokesčių už investicijas, kol jų neparduosite ar nepanaudotumėte. Tai taip pat taikoma išėjimo į pensiją sąskaitoms, pvz., 401 (k) arba IRA.

„Kai pradėsite skirstyti pinigus, būsite apmokestinti tais mokesčiais, bet neapmokestinami tie pinigai, [kai] jie tiesiog auga ir laikui bėgant didėja“, – aiškina Silveris. „Štai kodėl mes stengiamės paskatinti tiek daug žmonių pasinaudoti – jei jie turi darbuotojo remiamą pensijų sąskaitą arba jei jie dirba patys, kad sukurtų pensijų sąskaitą, kad galėtų sumokėti dalį tų neapmokestinamų įmokų ir leisti jiems augti su laiku. Tai nieko nekainuoja mokesčių, nes jie auga; kai parduosi, tada ir sumokėsi“.

Jei nesate 401 (k) ar panašių išmokų per darbdavį arba esate smulkaus verslo savininkas, galite sukurti Supaprastintos darbuotojo pensijos (SEP) sąskaita, kuri leis jums pradėti mokėti šias įmokas išėjus į pensiją sąskaitą.

Nepriklausomai nuo jūsų situacijos, protingas būdas investuoti yra aktyviai apsvarstyti pinigų judėjimo pasekmes mokesčiams, kad vėliau jūsų nepatirs nepageidaujamas netikėtumas. Sidabras sako, kad šie investavimo pasirinkimai priklauso nuo to, kokio investuotojo norite būti.

„Tie žmonės, kurie yra jaunesni ar net turi 10–15 gerų darbo metų, jūs būsite ilgalaikiai investuotojai“, – sako jis. „Jūs bandote investuoti ir atidėti pinigus, kad galėtumėte uždirbti pinigų, kai dirbate, o tada, kai nustojate dirbti arba išeinate į pensiją, gauti pajamų. Taigi nenorite daryti daug prekybos tose sąskaitose. Jei norite prekiauti akcijomis ar kriptovaliutomis arba nepakeičiamais žetonais, atidėkite 5 proc. portfelį ir darykite tai ten – pelnas ir nuostoliai nebus tokie dideli, o mokesčių našta nebus tokia didelė arba“.

Taip pat galite dovanoti investicijas ar akcijas, bet pirmiausia turėtumėte žinoti apie mokesčių pasekmes. Taisyklės yra tokios pačios, kai dovanojate pinigus. „Taigi, jei norite duoti savo draugui 1000 USD, tai bus neapmokestinama“, - aiškina Myersas. „Bet jei tai viršija 15 000 USD, jei esate vienas, turėsite mokėti mokesčius. Jei esate vedęs, galite duoti iki 30 000 USD ir už tai nereikės mokėti jokių mokesčių“.

Norėdami gauti visą informaciją apie investicijų mokesčių pasekmes, peržiūrėkite paskutinį epizodą Konfidencialūs pinigai šešių dalių serija "Kaip mano investicijos paveikia mokesčių deklaravimo būdą?" įjungta Apple podcast'ai, „Spotify“., Amazon, Žaidėjas. FM, Siuvėjas, ir visur, kur gaunate tinklalaides.

Perskaitykite visą stenogramą.