Konfidenciali pinigų transliacija: kaip skyrybos, išėjimas į pensiją ar persikėlimas įtakoja mano mokesčius?

Niekas nenori galvoti apie mokesčius, kai išgyvena emocinius gyvenimo pokyčius, pavyzdžiui, skyrybas, išėjimo į pensiją ar persikraustymą, bet visa tai yra proceso dalis. Kaip buvo aptarta praėjusios savaitės serijoje Pinigai Konfidencialu podcast'as, kuris apėmė santuokos, tėvystės ir būsto nuosavybės mokesčių pasekmės– Šios svarbios akimirkos gali drastiškai paveikti pateikimo būdą, todėl svarbu žinoti mokesčių kodo ypatybes, kai vyksta dideli gyvenimo pokyčiai.

Šios savaitės serialo „Mokesčiai dešimtyje“ dalyje kalbėjomės su Daria (ne tikrasis vardas), Brukline gyvenančia klausytoja, kuri šiuo metu baigia skyrybas su vyru. Darios ir jos vyro mokesčiai buvo pakankamai sudėtingi tuo metu, kai jie buvo vedę: jos pajamos daugiausia gaudavo iš atlyginimo W2 dirbo, o didžioji dalis jo buvo laisvai samdomi 1099 darbuotojai, tada jie pirko nekilnojamąjį turtą, susilaukė vaikų ir dirbo keliuose teigia.

„Vienas iš dalykų, dėl kurio aš labiausiai džiaugiuosi, kad pagaliau išsituokiau, yra tai, kad vienas asmuo vėl turi pateikti mokesčių deklaraciją“, – sako Daria. „Tačiau noriu susigrąžinti tiek pinigų, kiek esu skolingas, ir žinau, kad jei paduosiu santuokos paraišką atskirai, neatgaučiau tiek pinigų, kiek turėčiau.

Siekdama išsiaiškinti svarbius dalykus, į kuriuos reikia atsižvelgti besiskiriant ir pateikiant mokesčius, Stefanie O'Connell Rodriguez kalbėjosi su Kristin Myers, žurnalo vyriausiąja redaktore. Pusiausvyrair Caleb Silver, vyriausiasis redaktorius Investopedia.

Sidabras paaiškina, kad jūsų šeimyninė padėtis kalendorinių metų gruodžio 31 d. priklauso nuo jūsų padavimo būsenos. „Taigi, jei esate išsiskyrę, bet oficialiai nesate išsiskyrę iki metų pabaigos, vis tiek galite pateikti bendrą deklaraciją, kuri gali sutaupyti pinigų – tai gali padaryti viską mažiau sudėtingą“, – sako jis. „Arba galite atskirai pasirinkti santuokos padavimo statusą tais metais, kai išsiskyrėte. Taigi tai tikrai priklauso nuo to, kada bus pateikti jūsų faktiniai skyrybų dokumentai ir kada jūs oficialiai išsiskyrėte, tačiau paprastai nerimauti reikia paskutinę metų dieną.

Kitas gyvenimo pokytis, galintis pakeisti jūsų mokesčių mokėjimo būdą, yra išėjimas į pensiją, bet nebūtinai taip, kaip tikitės. „Apskritai, išeidami į pensiją mokesčių lengvatos negausite“, – sako Silveris. „Jūs tiesiog nebemokate daug mokesčių, kuriuos mokėte, kai buvote W2 darbuotojas. Dabar jūs esate tų mokesčių gavėjas, jei jums to reikia, nesvarbu, ar tai būtų socialinė apsauga, ar „Medicare“, jums bus pasiūlyti tie mokesčiai, kai sulauksite tam tikro amžiaus.

Myersas taip pat pažymi Finansinė nepriklausomybė, išankstinis pensininkas (FIRE) judėjimas, kurioje žmonės anksti išeina į pensiją, sulaukę 30 ar 40 metų. „Deja, daugelis mokesčių lengvatų, kurios gali būti taikomos ištraukiant pinigus iš pensijų sąskaitos, jums netaikomos, jei esate jaunesnis nei nustatytas pensinis amžius“, – sako ji.

Jei išėjus į pensiją arba bet kuriuo gyvenimo momentu planuojate pereiti prie valstybės ribų, tai taip pat gali pakeisti jūsų mokesčių mokėjimo būdą. Neišėjusiems į pensiją pokyčiai dažniausiai kyla iš to, kur gaunate savo pajamas. „Jei pusę savo pajamų uždirbate iš Floridos, pusę – iš Naujojo Džersio, abi valstijos norės sumažinimo“, – sako Myersas.

Tačiau kai kuriose valstijose, pavyzdžiui, Floridoje ar Teksase, galite gauti mokesčių lengvatas ir nereikia mokėti valstybės pajamų mokesčių. „Dabar pensininkams, kurie negauna daug pajamų, [tai] nėra tokia didelė problema“, – sako Silveris. „Bet jei jūs gaunate pajamų – arba iš savo investicijų, arba peržengiate tą slenkstį, kur jūsų socialinio draudimo patikrinimas taip pat pradedama mokėti mokesčius – štai kodėl daugelis žmonių persikelia į valstijas, kuriose nėra valstybinio pajamų mokesčio, kad to išvengtų.

Norėdami sužinoti daugiau apie šių pagrindinių etapų pasekmes mokesčiams, peržiūrėkite penktą epizodą Konfidencialūs pinigai šešių dalių serialas "Kaip skyrybos, išėjimas į pensiją ar persikėlimas įtakoja mano mokesčius?" įjungta „Spotify“., Apple podcast'ai, Amazon, Žaidėjas. FM, Siuvėjas, ir visur, kur gaunate tinklalaides.

Perskaitykite visą stenogramą.