Konfidenciali pinigų transliacija: kaip santuoka, būsto turėjimas ar tėvystė veikia mano mokesčius?

Svarbiausios akimirkos, tokios kaip vedybos, būsto pirkimas ar vaikų gimimas, gali pakeisti mokesčių deklaravimo būdą tiek, kiek gali pakeisti jūsų gyvenimą. Svarbu žinoti šių pagrindinių gyvenimo įvykių mokesčių pasekmes, nes kai kuriais iš jų galite pasinaudoti iš jų teikiamos naudos, tačiau taip pat galite susidurti su sunkumais, jei nežinote apie apribojimus. Šios savaitės laida Pinigai Konfidencialu apima abu.

Ketvirtojoje serijos „Mokesčiai dešimtyje“ dalyje kalbėjomės su Gretchen (ne tikrasis jos vardas), kuri atsitrenkė į kelią, kai ji tuo metu skyrė prašymą su vyru ir toliau prisidėjo a Roth IRA.

Gretchen ir jos buvęs vyras nusprendė pateikti prašymą atskirai, nes jis buvo įtrauktas į paskolos atleidimo programą, kuri turėjo pajamomis pagrįstą grąžinimo planą. Jei jie būtų pateikę prašymą kartu, apskaičiuojant šio plano mėnesinę įmoką būtų atsižvelgta į jų abiejų pajamas. Tačiau galiausiai problemos kilo ne dėl pasirinkimo pateikti bylą atskirai, o dėl to, kad Gretchen nuolat prisidėjo prie savo Roth IRA.

„Gretchen nesuvokė, kad nors asmenų, turinčių teisę prisidėti prie ROTH IRA, pajamų ribos yra 140 000 USD vienam asmeniui. ir 208 000 USD susituokusioms poroms, pateikusioms bendrai, bent jau 2021 mokestiniais metais, susituokusioms poroms, pateikusioms atskirai, pajamų riba yra tik 10 000 USD. sako Pinigai Konfidencialu vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez.

Gretchen negavo įspėjimo, kad ji daro ką nors ne taip, kol po dvejų metų – tai reiškia, kad tada ji turėjo dvejus metus permokėti įnašus, kuriuos turėjo ištaisyti.

Tokie nesklandumai gali sukelti didelių finansinių nesėkmių, tačiau iš tikrųjų gali atsirasti daugybė svarbių įvykių gyvenime Mokesčių sezonas turi didelę naudą, pavyzdžiui, mokesčių lengvata, kai pateikiate bendrą pareiškimą kaip susituokusi pora. Norėdamas sužinoti daugiau, O'Connell Rodriguez kreipėsi į Kristiną Myers, žurnalo vyriausiąją redaktorę. Pusiausvyrair Caleb Silver, vyriausiasis redaktorius Investopedia, aptarti visus mokesčius, susijusius su tuoktuvių, būsto ir vaikų atsiradimu.

Norint pasinaudoti su santuoka susijusiomis mokesčių lengvatomis, svarbu žinoti tinkamą laiką, kurio reikia laikytis. „IRS svetainė tikrai puikiai teikia daug išteklių ir įrankių ir atsakys į klausimus: Ei, aš ištekėjau rugsėjį, ar galiu dabar kartu pateikti dokumentus kitiems metams? Atsakymas yra taip. Arba ištekėjau vasario 15 d., ar galiu kartu pateikti mokesčių deklaraciją ateinantį balandžio d.? Atsakymas yra ne“, - sako Myersas.

Tačiau gali būti atvejų, kai pageidautina pateikti bylą atskirai. Kaip sako Silveris, pora gali norėti pateikti prašymą atskirai, jei vienas iš jų užmezga santykius su daug pinigų arba didelėmis pajamomis, kurios jau turi tam tikrą mokesčių naštą. „Tereikia iš tikrųjų atlikti tą kaštų ir naudos analizę, kad pamatytumėte, ar tai tikrai turi įtakos, ar tiesiog per daug sudėtingi“, – aiškina jis.

Namo pirkimas yra dar vienas svarbus gyvenimo įvykis, kuris gali leisti jums tam tikras mokesčių lengvatas, iš kurių galite atskaityti tokius dalykus kaip nekilnojamojo turto mokesčio įmokos, hipotekos palūkanos ir privatus hipotekos draudimas. Panašiai būsto pardavimas taip pat gali turėti įtakos jūsų mokesčiams, tačiau viskas gali būti gana sudėtinga. Kaip aiškina Myersas, mokesčių pasekmės priklauso nuo to, „kiek didelis pelnas buvo [pardavus] ir ar buvote vedęs, ar esate vienišas, ar jūsų parduotas namas buvo investicija. turtą, ir jei tas namas, kurį pardavėte, iš tikrųjų buvo jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta. prideda.

Neskaitant santuokos ir būsto nuosavybės, vaikų ar išlaikytinių turėjimas yra dar vienas kirminas, atėjus mokesčių sezonui, tačiau išsprendus painiavą, yra naudos.

Pirmiausia Myersas sako, kad pirmas dalykas, kurį turėtų padaryti kiekvienas, turintis vaiką, yra nedelsiant paskelbti jį išlaikytiniu. „Turite kažką, vadinamą W4 forma, kurioje nurodoma, kiek pinigų jūsų darbdavys turėtų iš jūsų sulaikyti ir išsiųsti vyriausybei, o vaiko gimimas padeda pakeisti šį skaičių“, – sako ji. „Taip pat yra vaiko mokesčių kreditas, į kurį taip pat galite reikalauti. Ir jūs galite, o tai tikrai didelis, pradėti taupyti savo vaikui be mokesčių savo koledže pagal 529 taupymo planą.

Sidabras taip pat atkreipia dėmesį į Amerikos galimybių mokesčių kreditą ir mokymosi visą gyvenimą kreditą – svarbias galimybes tėvams, siunčiantiems savo vaikus į koledžą. „Jie kompensuoja jūsų mokesčių sąskaitos dolerį už dolerį, palyginti su tik standartine mokesčių atskaita“, - sako jis.

Norėdami sužinoti daugiau apie pagrindinių etapų mokesčių pasekmes, peržiūrėkite ketvirtą epizodą Konfidencialūs pinigai šešių dalių serialas „Kaip santuoka, namų turėjimas ar tėvystė veikia mano mokesčius? įjungta Apple podcast'ai, „Spotify“., Amazon, Žaidėjas. FM, Siuvėjas, ir visur, kur gaunate tinklalaides.

Perskaitykite visą stenogramą.