Konfidenciali pinigų transliacija: kaip išlaikyti pusiausvyrą tarp vaikų ir taupymo ateičiai

Vaikų auginimas gali atnešti į jūsų gyvenimą daug džiaugsmo ir meilės, be to, jums kainuos nemažai pinigų. Dabartinės vaiko auginimo iki 18 metų išlaidos yra 233 610 USD (ir atkreipkite dėmesį, kad tai neatsižvelgiama į tuos labai brangius koledžo metus).

Taigi, kaip subalansuoti savo finansines pareigas sau ir savo vaikams? Šią savaitę Pinigai Konfidencialūs, vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez pateikia geriausius trijų buvusių svečių patarimus, kad padėtų jums tai išspręsti.

Daugeliui žmonių finansinė tėvystės našta gali atrodyti gana bauginanti, todėl jiems kyla klausimas, ar apskritai turėti vaikų. Alyssa Davies, mixupmoney.com įkūrėja, supranta šį susirūpinimą ir siūlo atidžiai peržiūrėti savo biudžetą, kad sužinotumėte, ar jautiesi pakankamai finansiškai saugus, kad imtum šuolį, ir pradedi taupyti dabar, jei net numano, kad galbūt norėsi vaikai. „Taupau siekdamas įvarčių, kol jie dar neįvyko, o tai skamba juokingai, bet taip darome finansinio tikslo – nesvarbu, ar tuokiasi ir net neturite santykių“, – sako ji. „Galite tai padaryti, jei galbūt vieną dieną, po 10 metų, nuspręsite, kad tikrai norite turėti vaiką. Bent jau turite pasirinkimą, nes tam jau turite tam tikrų finansinių išteklių. Blogiausiu atveju jūs turite didžiulę santaupų dalį, kurią galite išleisti bet kam, ko norite.

Kai esate tėvystės įkarštyje, ypač jei esate vienišas, gali atrodyti, kad mažai pažengėte į pensiją, vaiko koledžo fondą ir kitus taupymo tikslus. Tačiau ekspertė Bridget Casey, moneyaftergraduation.com įkūrėja ir pati vieniša motina, sako, kad net ir maža pažanga yra tai, kuo galima didžiuotis. „Idealiame pasaulyje man patinka matyti žmones, kurie bent 15 procentų savo grynųjų pajamų skiria skoloms ir 10 procentų grynųjų pajamų savo santaupoms pensijai“, – sako ji. „Tačiau, pavyzdžiui, tai yra ketvirtadalis jūsų pajamų ir, priklausomai nuo kitų finansinių įsipareigojimų, kurie gali būti neįmanomi. Ir tada, kai jūsų skola bus grąžinta, galite padidinti santaupas.

Vienas iš didžiausių iššūkių, su kuriuo susiduria daugelis tėvų, yra bauginančios vaiko siuntimo į koledžą išlaidos. nerimauja, kad jie nuvilia savo vaikus, jei jie negali visiškai pasivažinėti iki labai konkurencingo ir brangaus kolegija.

Bet Ronas Lieberis, Niujorko laikas žurnalistas ir autorius Kaina jums Mokėti už koledžą, sako, kad tėvai turi susidurti su savo baimėmis, kaltės jausmu ir kitais rūpesčiais, su kuriais jie gali susidurti, ir padėti savo vaikui rasti kelią į geriausią mokyklą, kurią jie gali sau leisti.

„Dabar viskas yra kitaip nei tada, kai įstojau į koledžą“, - sako Lieberis. „Situacija skiriasi nuo tada, kai tėvai mane aprūpino arba nerūpino. Daiktai gali būti radikaliai brangesni. Taip pat aišku, kad visiškai gerą išsilavinimą galima gauti šimtuose ir šimtuose gyvenamųjų bakalauro studijų įstaigų. Taigi, jei negalime sau leisti tos vietos, į kurią aš buvau prieš 20 ar 30 metų, kuri dabar tapo labai puošni, brangi ir išranki, tai dar ne pasaulio pabaiga. Jūs nesate nesėkmė kaip teikėjas."

Jau aštuntoje klasėje pasikalbėkite su savo vaiku apie tai, ką galėtumėte sau leisti, ir kaip jie gali prisidėti gaudami gerus pažymius ir pasirengdami galimybę stipendijos. „Vaikai turėtų būti pasiruošę eiti į vidurinę mokyklą su stipriu vadovu, jei jiems reikės iš tikrųjų užsidirbti į mokyklas, į kurias nori eiti gavę akademines stipendijas“, – sako Lieberis. „Nesulauk tai tik jaunesniaisiais metais“.

Norėdami gauti visą istoriją ir patarimų, kaip būti finansiškai atsakingais tėvais, peržiūrėkite šios savaitės epizodą Konfidencialūs pinigai, „Kaip suderinti savo vaikų išlaikymą su taupymu savo ateičiai? galima Apple podcast'ai, „Spotify“., Amazon, Grotuvas FM, Siuvėjas, arba kur klausotės mėgstamų podcast'ų.

_______________

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai Money Confidential, podcast iš Tikrai paprasta apie mūsų pinigų istorijas, kovas ir paslaptis. Aš esu jūsų šeimininkė Stefanie O'Connell Rodriguez. Ir šiandien peržiūrime kai kuriuos mūsų ekspertų interviu, kad pakalbėtume apie vaikus – jų gimdymą, auginimą, siųsti juos į koledžą ir visus finansinius sprendimus, susijusius su kiekvienu iš tų pagrindinių tėvų etapai.

Alyssa Davies: Niekada nemaniau, kad noriu būti mama. Niekada neplanavau to daryti. Aš tikrai labai įsitraukiau į savo karjerą. Ir todėl, kai pagaliau sužinojau, kad esu nėščia, viskas sugriuvo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai Alyssa Davies, mixupmoney.com įkūrėja, su kuria kalbėjomės 19-oje serijoje, kalbėdami su klausytoju, kuris nebuvo tikras, ar ji net norėjo sukurti šeimą, bet smalsu, ar nereikėtų jai taupyti, jei nuspręstų susilaukti vaikų ateities.

Alyssa Davies: Labai vėlai sužinojau, kad esu nėščia. Manau, kad tai buvo nuo aštuonių iki 10 savaičių. Taigi mes sėdėjome prie valgomojo stalo savo virtuvėje ir pradėjome kurti biudžetą.

Tiesą sakant, vienas dalykas, kurį jaučiu kontroliuojantis, yra finansinis aspektas. Taigi, sėdėdami ir sudarydami šią skaičiuoklę, apytiksliai išleisime per ateinančius devynis–10 mėnesių. Tai man suteikė šiek tiek jėgų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Į kokią informaciją, žvelgiant iš finansinės perspektyvos, žmonės turėtų atsižvelgti?

Alyssa Davies: Vienas dalykas, kurį reikia atsiminti, yra taip, jūs turite tam tikrą kontrolę, kai kalbama apie finansinę pusę, nesvarbu, ar manote, kad tai darote, ar ne.

Bet kitas dalykas yra tas, kad visi visada klausia, kada aš būsiu pasiruošęs, ar žinosiu, ar esu pasiruošęs – o tu niekada nebūsi pasiruošęs. Tai kaip ir daugelis dalykų gyvenime. Didžiausias dalykas, kurį galiu pasakyti, yra tai, kad gera pripažinti, kur esate dabartiniame finansiniame gyvenime. Jei jaučiatės saugūs, tikriausiai rytoj susilauksite vaiko, jei tikrai to norėtumėte. Turėti tokį pasitikėjimą yra kažkas, ko mes iš tikrųjų nemanome tokiu vertingu, koks jis yra.

Tada galite atlikti bendrą tyrimą, kad sužinotumėte, kiek iš tikrųjų kainuos, kad gautumėte geresnę idėją. Ir galbūt šis skaičius padės jums jaustis geriau, o gal labiau pasitikėsite savimi: „Ei, aš iš tikrųjų nenoriu turėti vaiko ir tai nėra didelis dalykas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar galime apie tai pagalvoti tik tam, kad būtume pasiruošę finansiškai, kad ir ką nuspręstume?

Alyssa Davies: Taip iš tikrųjų.

Aš taupau tikslams, kol jie neįvyko, o tai skamba juokingai, bet tai panašu į tai, ką darome turėdami bet kokį finansinį tikslą. Nesvarbu, ar tuokiasi ir net nepalaikote santykių. Nemanau, kad dėl to keista kurti taupomąją sąskaitą. Niekas nesužinos, kad tam sutaupote pinigų, tad kodėl turėtumėte gėdytis? Kodėl turėtumėte galvoti, kad to negalite padaryti? Galite tai padaryti, jei galbūt vieną dieną, po 10 metų, nuspręsite, kad iš tikrųjų norite turėti vaiką, o gal norite įsivaikinti. Bent jau turite pasirinkimą, nes tam jau turite tam tikrų finansinių išteklių.

Blogiausiu atveju jūs turite didžiulę santaupų dalį, kurią galite skirti bet kam, ko norite. Taigi yra būdas padėti sau priimti tuos sprendimus, kol jie iš tikrųjų nepriimami.

Aš ką tik pradėjau tai daryti, kol sužinojau, kad esu nėščia. Aš turėjau tik 500 USD, bet tai buvo 500 USD. Man tai būtų didžiulė pradžia, kuri būtų buvusi labai reikšminga, kai būčiau taip pat įtempta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taip pat noriu su jumis pasikalbėti apie buvimą mama, nes jūs turite tokią perspektyvą, kad išgyvenote šį procesą. Kokie dalykai jus nustebino iš finansinės perspektyvos?

Alyssa Davies: Manau, kad vienas dalykas, apie kurį nežinojau, kad išleisiu daug pinigų, ypač po gimdymo, kaip kai tau labai skauda, ​​pirmą kartą patyrus naują gyvenimą, buvo emocinga išlaidų. Lyg turėjau sau suteikti daug daugiau laisvės, nei kada nors maniau, kad tiesiog paleisčiau ir išleisčiau pinigus. Ir tai nėra lengva padaryti, kai turi kitu žmogumi rūpintis, patikti, pasakyti, kad tau viskas gerai užsisakykite vakarienę, nes esate pavargęs ir jums skauda, ​​arba galite pasamdyti ką nors, kad jis ateitų išvalyti jūsų namas.

Taigi, tai buvo kažkas, su kuo aš tikrai kovojau, taip pat nesupratau, kiek nukentės mano psichinė sveikata, nes apie tai nebuvo labai gerai kalbama. Taigi tai man buvo didelės išlaidos, nes vėl turėjau eiti į terapiją.

Ir aš nežinau kodėl, bet kažkodėl man atrodė, kad buvau terapijoje. Man nereikia grįžti atgal, bet tai niekada neveikia. Ir dveji metai po gimdymo vėl sužinojau, kas aš esu, nes ne mano sprendimas turėti vaiką, kai turėjau vaiką. Tai nebuvo mano planuose. Taigi jaučiau, kad praradau didžiulę dalį to, kas esu kaip asmenybė. Ir prireikė daug terapijos, kad vėl atsirasčiau ir suprasčiau, kas aš esu, kol net negalėjau pagalvoti, ar aš noriu dar vieno vaiko, ar tai yra, ar man tai tinka?

Taigi tai buvo išlaidos, bet svarbiausia, kaip ir kiekvienais metais, atsiranda naujų išlaidų, kurių negali planuoti, nes niekada neplanuoji. žinokite, kokios bus tos išlaidos, ar tai jūsų vaikai, lankantys užklasę, ar galbūt jūsų vaikas iš tikrųjų turi sveikatos problemų, ir jūs turite tai staiga prisiimti. išlaidas. Tiesiog yra tiek daug dalykų, kurių negalite planuoti ir kurių jūs prarandate kontrolę.

Mes turime motinystės atostogas Kanadoje, tai puiku. Turėjau galimybę padaryti metų arba 18 mėnesių pertrauką, pasirinkau metus ir visi manė, kad bus taip puiku. Jūs turėsite atlikti visus šiuos dalykus ir skirti tik laiko sau ir savo šeimai. Ir aš tuo nesidžiaugiau. Jaučiausi pasimetusi. Jaučiau, kad nebegaliu naudoti savo smegenų taip, kaip buvau įpratęs.

Jaučiausi taip, lyg praleidau visas šias savo karjeros galimybes. Ir po 10 mėnesių turėjau grįžti atgal. Tiesiog maniau, kad tai jau pakankamai seniai. Jaučiu, kad jei dar pasiimsiu laisvo laiko, prarandu savo uždarbio potencialą ir pasigendu to, kas man labiausiai patiko, tai buvo tiesiog galimybė dirbti savo aistras.

Visuomenės, kaip mamos, spaudimas yra astronominis. Praėjusią savaitę išvykau į darbo kelionę, buvau išvykęs septynioms dienoms. Tai ilgas laikas būti toli nuo savo vaiko. Niekada to nedariau. Taigi, galite įsivaizduoti, kad jaučiu didelį spaudimą ir didelę gėdą dėl to be jokios priežasties, nors tai tarsi didžiulė darbo galimybė, turėčiau jaudintis. Aš net neturėčiau dėl to jaudintis. Kadangi žinau, kad po 10 metų mano dukra bus taip, kaip šaunu, kad padarei tą vieną dalyką.

Bet žmonės iškart pirmas jų klausimas buvo ne toks, kam ši kelionė? Ir kaip, ką tu dirbi dėl darbo? Noriu išgirsti viską apie tai. Atrodė, na, kas žiūrės tavo dukrą ir, žinai?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ir, noriu patikslinti, jūs nesate vienas iš tėvų.

Alyssa Davies: Būtent. Taigi, visų pirma, tai tikrai netinkamas klausimas.

Visų antra, tai ne tik mano dukra. Ai, manau, kad mums viskas bus gerai. Arba panašiai, ar jis bus gerai su ja savaitę? Kaip, hm. Taip, manau, kad jam viskas bus gerai.

Tai yra klausimas, kurį turėtumėte užduoti savo partneriui ir sau prieš susilaukdami vaiko arba dar prieš nuspręsdami, ar norite turėti vaiką. Tai, kas šiuose santykiuose padarys mus lygiaverčiais tėvais. Kadangi, laimei, aš turiu tikrai palaikantį partnerį, bet daugelis žmonių to nepalaiko, ir tai dažniau yra partneris, kuris nėra toks palaikantis ir kuris neprisiima daug pareigų rūpintis jūsų namas. O, visų šių rūpesčių, susijusių su maisto ruošimu ir valymu, psichinė našta neturėtų tekti vienam asmeniui. Ir todėl sunku žinoti, ar tai bus realybė, ar ne, nebent jūs atvirai apie tai kalbate su savo partneriu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar finansiškai ruošiatės antrajam vaikui kitaip?

Alyssa Davies: Iš tikrųjų šį kartą viskas kitaip. Aš esu didesnes pajamas gaunantis asmuo mūsų šeimoje. Kai aš išėjau motinystės atostogų, prarandame gana daug pirminių pajamų. Taigi taupome daug agresyviau nei su pirmuoju. Šiais metais prisiėmiau daug papildomo darbo, kad sutaupyčiau daugiau pinigų, kad galėtume atidėti, kad nereikėtų jaudintis dėl dalykų. Aš iš tikrųjų nekaupiau pensijai visus metus, kai buvau motinystės atostogose, nes vėlgi mažos pajamos ir nenorėjau to atsisakyti šį kartą. Taigi mes tiesiog dirbame daug daugiau prieš gimstant kūdikiui, nes turėjome daugiau laiko ir vėlgi, tai buvo planuota. Taigi tai yra kažkas, ką mes tikrai keičiame.

Nėra taip, kad niekada nepajusite, kad turite padaryti daugiau. Nes manau, kad šiais laikais mes visi turime su tuo gyventi. Ar toks jausmas, kad turėčiau daryti viską iš karto, bet jei negalite visko iš karto, tai ne jūs vienas.

Nemanau, kad kas nors daro viską iš karto. Taigi nesijauskite, kad esate vienas tame pasaulyje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Finansų planavimas kaip tėvas ar net būsimasis tėvas yra sunkus, net kai dirbate kartu su kuo nors kitu. Tačiau kai pats prisiimate tuos sprendimus ir išlaidas, gali būti daug sunkiau – kaip 8 serijoje diskutavome su asmeninių finansų eksperte ir moneyaftergraduation.com įkūrėja Bridget Casey.

Bridget Casey: Rekomenduočiau įkurti bet kokią pinigų pagalvę, net ir aš turiu galvoje, mažiausią skubios pagalbos fondą, kurį galite sujungti per tą laiką. Tikrai svarbu likti darbo rinkoje. Taigi vaiko priežiūra yra investicija į jūsų karjerą, net jei šiuo metu tai atrodo kaip jūsų biudžeto išlaidos.

Ir antras dalykas, tai tikrai arba, manau, trečias dalykas, kurį tėvams tikrai sunku priimti, bet tai nėra neįprasta tėvai, ypač jaunų tėvų, ir per pasaulinę katastrofą, pavyzdžiui, pandemiją, gali laikinai įskolinti, kad tik atsikratytų per.

Ir aš žinau, kad mes visi nekenčiame matyti tų likučių, pavyzdžiui, būti mūsų kredito linijoje ar net kredito linijoje kortelės, bet jei pasirinkimas panašus į vaikų darželį, kad galėtumėte dirbti arba prarasti darbą, turite sunkiai dirbti pasirinkimai. Tai iš tikrųjų man padėjo, kai mano vaikas buvo tikrai mažas, o vaiko priežiūra buvo tokia brangi. Tai buvo 1800 USD per mėnesį. Ir aš prisimenu, kad tai buvo daugiau nei mano nuoma, ir aš tiesiog pagalvojau, kad tai yra beprotiška, kad turiu tai sumokėti, kad galėčiau eiti į darbą. Bet kiekvienais metais ji sensta, mažėja, o tada man atrodo, o, jei tik būčiau supratusi, kad našta mažės, tai būčiau pašalinęs tiek daug streso.

Ir tada, kai progresuojate savo karjeroje, jūsų pajamos dažnai didėja. Taigi gali būti trumpalaikis skausmas, bet jei matote, jūsų vaiko priežiūros išlaidos sumažės. Jūsų pajamos augs.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Manau, kad jūsų mintis apie kai kurias iš šių išlaidų, pavyzdžiui, vaiko priežiūros, kaip investicija, yra tikrai galinga.

Bridget Casey: Kūdikio susilaukiau, kai labai anksti pradėjau dirbti savarankiškai, o mano verslo pajamos tuo metu nebuvo labai didelės, todėl vaikų priežiūra sudarė didžiulę jų dalį. Mokėti vaikų priežiūros paslaugas, dirbti savo versle, kuris tuo metu neuždirbdavo daug pinigų, atrodė didžiulė našta.

Mano karjerai, mano verslui reikėjo tų valandų, kurias tada skirdavau ir jei būčiau atidėliojęs, atėmęs daugiau laiko nuo darbo, būčiau galėjęs prarasti visą įmonę. Tačiau vien likimas žaidime ir darbas su tuo, ką dirbau, man suteikė traukos ir tuo metu to nesijaučiau. Sunkiausia yra tai, kad nesijaučiate, kad niekur pasieksite su šiomis pastangomis ir tokiomis išlaidomis, bet jūs esate. Ir po kokių dvejų ar trejų metų tikrai džiaugsitės, kad investavote ir kad nepasilenkėte darbo jėgai ir kad jūs, mokėdami vaiko priežiūrą, kad galėtumėte dirbti, investavote į save ir būsimą finansinį savo šeimos saugumą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Noriu paklausti apie vaiko priežiūros mokėjimą, kad galėtumėte daryti tai, kas nėra darbas

Bridget Casey: Man patinka mokėti už vaikų priežiūrą už dalykus, kurie nėra darbo. Ypač tokiems dalykams kaip terapija. Manyčiau, kad tai pačiai kategorijai, kaip ir darbas, viskas, kas susiję su medicina ar sveikata, yra 100 proc., tai yra investicija į save. Jūs vis tiek nusipelnėte šiek tiek laimės ir savo, kaip motinos ir tėvo, panašumo. Suprantu, jei biudžetas neleidžia, vadinasi, neleidžia. Bet jei turite šiek tiek laisvos vietos savo biudžete ir viskas, ką norite padaryti, tai eiti išgerti kavos ir dvi valandas vaikščioti po knygyną, pavyzdžiui, už tai sumokėti auklei. Jums reikia prastovos. Jums reikia atsipalaidavimo. Kaip ir tėvystė yra viską suryjantis dalykas. Tai tarsi antra pamaina po darbo dienos.

Tai džiaugsminga, turininga ir nuostabu, bet vargina. Taigi šimtu procentų, jei tai yra jūsų biudžete, mokėkite auklei, kad ji pailsėtų. Aš visiškai už tai.

Pirmas dalykas, kurį sakau tėvams, yra tai, kad pirmiausia turite pasirūpinti savimi ir savo ilgalaikiu finansiniu saugumu jūsų vaiko, o tai labai sunku tėvams, kai liepiate jiems taupyti savo sąskaitose prieš vaiko koledžą fondą. Tačiau jūsų ilgalaikis finansinis saugumas yra šeimos finansinis saugumas.

Jie gali imti paskolas studentams, bet jūs negalite imti paskolų išėjus į pensiją.

Kai turi mažą vaiką, nebūtinai žinai, kaip atrodys kraštovaizdis po vidurinės mokyklos po 10 ar 15 metų. Bet jūs žinote, kad jums reikės pinigų išėjus į pensiją. Taigi pirmiausia suteikite pirmenybę šioms sąskaitoms, aišku, kad skola su didelėmis palūkanomis taip pat turi būti palikta, bet jei turite pakankamai pinigų srautų, galbūt galite juos panaudoti visoms šioms reikalai, skolos grąžinimas, santaupos koledže ir pensija, tada visiškai padalintas, bet tik įsitikinkite, kad jūsų išėjimas į pensiją ir skolos grąžinimas būtų anksčiau nei jūsų vaiko koledžas. santaupų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar turite kokių nors nykščio taisyklių, kaip ją padalinti?

Bridget Casey: Idealiame pasaulyje man patinka matyti žmones, kurie bent 15 % grynųjų pajamų skiria skoloms ir 10 % grynųjų pajamų savo pensijai. Bet, pavyzdžiui, tai yra ketvirtadalis jūsų pajamų ir priklausomai nuo kitų finansinių įsipareigojimų, pavyzdžiui, ar būstas tikrai yra brangus, kur esate, arba turite didelį mokėjimą už automobilį, kurio galbūt neįmanoma, bet tai būtų idealu, jei galėtumėte gauti ten. Ir tada, kai jūsų skola bus grąžinta, galite padidinti santaupas. Bet kadangi žinau, kad to neklauso nė vienas iš tėvų, kuris prisidės tik prie savo pensijų sąskaitų. Sakyčiau, stenkitės į savo pensijų sąskaitas įtraukti 7–10% savo pajamų.

Ir tada, pavyzdžiui, 1–3%, tada į savo vaiko koledžo santaupas, kad to visiškai nepaisytumėte. Tada galite padidinti savo skolą, kai nebeliks skolos arba jausitės saugesni dėl savo išėjimo į pensiją.

Ir aš žinau, kad kai kurie žmonės galbūt girdi šiuos skaičius ir jiems atrodo, kad niekaip negaliu skirti 10% savo pajamų į pensiją.

Tada pradėkite nuo penkių ar net nuo vieno, darykite 1% tris mėnesius, tada padidinkite iki 2% ir toliau kurkite taip. Įprotis lemia ilgalaikį skirtumą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kalbant apie ilgalaikį planavimą ir taupymą – tiek jūsų, tiek jūsų vaikų, po pertraukos kalbėsime apie didžiausias išlaidas, su kuriomis daugelis susiduria augindami vaikus – apmokėjimą kolegija.

Ronas Lieberis: Kyla pagunda finansų planavimą ir visus su tuo susijusius kompromisus paversti tarsi bekrauju ekonomikos mokslu, bet tai visai ne tai. Ir kadangi apima tiek daug jausmų, ypač kai vaikai patenka į mišinį, beveik neįmanoma suteikti žmonėms praktinių dalykų. patarimai, pagrįsti tik mokslu ir duomenimis, kurie skiriasi nuo stiprių jausmų, kuriuos jaučiame apie norą pasirūpinti savo vaikai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: tai Niujorko laikas žurnalistas ir autorius Kaina, kurią mokate už koledžą, Ronas Lieberis, su kuriuo kalbėjausi 22-oje serijoje po interviu su klausytoja, kuri nerimavo, kaip pirmenybę skirti studentų paskolos skolos grąžinimui, o ne santaupoms, skirtoms vaikų mokslams koledže.

Ronas Lieberis: Mums visiems, finansiniame gyvenime, beveik kiekviena diena yra susijusi su tam tikru kompromisu. Kadangi koledžas yra toks brangus, liūdnas faktas yra tai, kad 90% ar 95% mūsų turės sunkiai galvoti apie pinigus šiame kontekste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kai kažkas yra taip emociškai įkrauta, kaip suprasti, kad galite įnešti šiek tiek matematikos, tuo pačiu suteikdami pasitikėjimo emocine patirtimi?

Ronas Lieberis: Manau, kad tai turi prasidėti nuo emocijų, kurios greičiausiai atsiras, kai kalbama apie koledžą.

Taigi yra bent trys, kurių beveik visada yra tam tikru kiekiu. Pirmasis yra baimė. Bijokite, kad jūsų vaikas nukris socialinio sluoksnio laiptais, jei padarysite neteisingą žingsnį, jei neišleisite pakankamai, jei nepakankamai skolinsitės. Teisingai. Visi šie planai, kuriuos kūrėte šiam vaikui du dešimtmečius, bus niekai.

Tai nebūtinai pagrįsta tikrove, tiesa. Tačiau žmonės gali patirti baimę aplink savo vaikus dėl įvairių racionalių ar neracionalių priežasčių. Ir ypač jei pats ištisus dešimtmečius suaugęs kopėte aukštyn socialinės klasės laiptais, nesvarbu, kur pradėjote, arba jei pats patyrėte judėjimą žemyn.

Jūs nenorite, kad jūsų vaikas ir toliau tai patirtų. Taigi ten yra baimė. Tada yra kaltė, kaltė, kad neuždirbi pakankamai, kaltė, kad nepakankamai sutaupei, kaltė, kad nedarai dėl savo vaiko, kur tėvai galėjo padaryti už tave.

Kaltė, kad nemoki viso krovinio už savo vaiką. Kai dešimtmečius sau žadėjai, kad sukursi situaciją, kuri gerokai skiriasi nuo tos, kurią išgyvenai, tiesa? Galite išsiųsti sau kaip tūkstantį skirtingų kaltės kelionių maršrutų.

Ir tada yra snobizmas, tiesa? Privatus turi būti geriau nei viešas. Brangesnis turi būti geresnis nei pigesnis. Žalvarinė vardinė lentelė turi būti prasminga ir verta pasitempti, pasiskolinti ir papildomai sumokėti keliasdešimt tūkstančių dolerių. Taigi mes turime susidurti su kiekvienu iš šių dalykų, atpažinti juos tokius, kokie jie yra, nuoširdžiai kalbėtis su savimi, su savo sutuoktinis arba su kokiu nors patikimu patarėju, terapeutu ar draugu, kuris tiesiog geriau mąsto emociniais ir finansiniais klausimais, tiesa? Taigi pirmiausia susiduri su šiomis emocijomis, o tada žiūri į kompromisus.

O dalis susidūrimo su emocijomis yra tiesiog pasakymas sau, žinai ką? Dabar viskas yra kitaip nei tada, kai įstojau į koledžą – jei įstojau į koledžą. Viskas skiriasi nuo tada, kai mano tėvai mane aprūpino arba nerūpino. Daiktai gali būti radikaliai brangesni. Taip pat aišku, kad visiškai gerą išsilavinimą galima gauti šimtuose ir šimtuose gyvenamųjų bakalauro studijų įstaigų.

Taigi, jei negalime sau leisti tos vietos, į kurią aš buvau prieš 20 ar 30 metų, kuri dabar tapo labai puošni, brangi ir išranki, tai dar ne pasaulio pabaiga. Jūs nesate nesėkmingas kaip paslaugų teikėjas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vienas iš dalykų, kurie mane visada nuliūdino pokalbyje apie koledžą, buvo kolegijos įvardijimas kaip galutinis galutinis tikslas, o ne etapas, kurį pereini.

Beveik toks jausmas, kad mes nustatome sistemą, kurioje, žinoma, paaukosime viską, nes tai viskas, tai yra pabaiga, o ne tai buvo tik pradžia.

Ronas Lieberis: absoliučiai. Taigi, žvelgiant iš tėvystės perspektyvos, lengva susimąstyti apie šiuos dalykus, tiesa? Kadangi, kaip tėvai, atrodo, kad jie išeina ir negrįžta. Galbūt jie grįš vasarai. Teisingai. Jūs tikrai nenorite, kad jie sugrįžtų, kai jiems bus 22 metai, nes tai savotiškas nesėkmės paleidimas.

Teisingai. Žinote, kad tai yra pabaiga daugeliu atžvilgių ir kur jie gauna buferio lipduką, užklijuojate automobilį, tiesa? Arba „Facebook“ megztinių atidengimas arba „Instagram“ vaikams. Teisingai. Žinote, tai jaučiasi kaip trofėjus, auksinė žvaigždė jūsų pasiekimų matas, ne tik kaip vaikų auklėtojas, bet ir kaip aprūpinėjas.

Ir aš tiesiog skatinčiau žmones visiškai pakeisti savo mintis apie tai. Nes pratybų esmė – ne koks nors vardinis koledžas. Pratimo esmė – gerai prisitaikęs suaugęs žmogus, kuris išeina į pasaulį ir atranda kažką, kas yra aistringai jaučiasi ir tampa laimingi tuo, ką jie nusprendžia daryti su savimi suaugusiųjų gyvenimą.

Tai tavo darbas. Mes, kaip tėvai, užsiimame suaugusiųjų kūrimo verslu. Mes nedirbame koledžo studentų gamybos versle, kur sėkmė matuojama tik tuo, ar jūsų vaikas pateks į vietą, kurioje priimama tik vienaženklė studentų dalis. Tai ne apie tai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taip, manau, kad tai tikrai geras perfrazavimas, kaip mes emociškai galvojame apie mokyklos vertę. Ir man būtų įdomu, ką jūs naudojate kaip pagrindą finansiškai įvertinti koleginio išsilavinimo vertę.

Ronas Lieberis: Žinoma. Manau, kad paprasčiausiu lygmeniu turime pradėti nuo esamų duomenų, o jų yra gana mažai, tiesa?

Tačiau vienas iš pagrindinių pradinio taško stojant į koledžą yra baigti. Tiesa? Ir pasirodo, kad visos mokyklos, įskaitant daugybę tų, apie kurias girdėjote ir jaučiatės gana pageidautina, kad tik 50 ar 60 ar 70 % žmonių, kurie ten pradeda būdami 18 metų, iš tikrųjų baigia per šešis metų.

Taigi jie turi baigti. Jie turi baigti studijas, tikiuosi, turėdami pagrįstą studentų paskolos skolą. Jei negalite sau leisti išrašyti išlaidų čekio, o kai kurios mokyklos yra geresnės už kitas, tiek mažinti išlaidas, tiek ne stumdymas ar gudrus raginimas tiek studentus, tiek ypač tėvus prisiimti daugiau skolų nei jie turėtų.

Taigi turime duomenų apie užbaigimą. Turime duomenis apie vidutinę skolos sumą, tiek mokiniams, tiek tėvams. Yra keletas duomenų apie pradinį atlyginimą apie tai, kas nutinka žmonėms, kai jie baigia.

Dabar daug kas labai priklauso nuo specialybių, tiesa? Teksaso universiteto Arlingtone kompiuterių mokslų specialybės specialistas, žinote, jie turės pradinį atlyginimą, ir neatrodys kitaip. nuo to, ką gali uždirbti comp sci pagrindinis Rice universitetas, nors tų mokyklų kaina yra ketvirtis milijono dolerių. metų. Tikrai verta pažvelgti į tuos dalykus.

Pasidaro daug sunkiau, kai bandote įvertinti dalykus, kurie yra kokybiškesni. Taigi visas klausimas, kiek kas nors išmoksta tam tikroje institucijoje, tai nėra informacija, kurią mes iš tikrųjų žinome. Jie nebando jų įvažiuojant ir išvažiuojant. Ir jei didžioji dalis to, už ką, ​​jūsų manymu, mokate, yra už tai, kad jūsų vaikas įgytų išsilavinimą, mes iš tikrųjų apie tai mažai žinome.

Jei perkate jiems tinklą ir manote, kad Rice universiteto tinklas bus geresnis nei UT Arlingtono tinklas. Žinote, Rice'o universitetas ne itin aktyviai dalyvauja vyresniųjų klasių mokinių grupės informacinėje sesijoje pateikiami kiekybiniai duomenys apie bakalauro studentų, kurie gauna stažuotę, procentą, už kuriuos mokama Rice universitete alumnai. Kaip tai yra duomenys, kurių mes negauname, tiesa? Mes turėtume. Ir mes tikrai negauname Vartotojų ataskaitos įveskite klientų pasitenkinimo duomenis, kur jie kalbasi su absolventais vienerius metus, penkerius metus ir 10 metų.

Galime išsiaiškinti, kaip gerai „Toyota Camry“ atsilaikė po dešimtmečio. Tačiau mes nežinome, kaip gerai išsilaiko Rice universiteto diplomas ir kaip žmonės jaučiasi apie tai po 10 metų, kai vis dar turi 22 000 USD paskolos studentams skolą. Norėčiau, kad tai padarytume.

Jei perkate daugiau informacijos apie tai, kiek žmonės uždirba penkerius metus iš tam tikrų laipsnių. Jei perkate stojimo į abiturientus šansus, pagal specialybę žinote, ar perkate kiek procentų laiko mano klasėje man mokys dėstytojai ar kadenciją turintys žmonės sekti?

Jei perkate informacijos apie tai, kaip alumnai išliks prisijungę po 10 metų, tiesa? Jei perkate informaciją apie įvairovę ir kaip gerai jaučiasi žmonės, jei perkate daugiau informacijos apie pasitenkinimas karjeros biuru, jei perkate informaciją apie tai, kiek laiko užtrunka gauti susitikimą su psichikos sveikata konsultavimo centre šios psichikos sveikatos poreikių ir paslaugų paklausos epidemijos metu šiuose bakalauro studijų miesteliuose nerasite tai. Ir jei jį rasite, negalėsite jo palyginti įvairiose institucijose. Ir vis dėlto tai yra svarbiausi dalykai kolegijos pirkėjams, su kuriais daug metų kalbėjausi, ir labai gaila, kad negalime gauti šios informacijos.

Taigi aš tiesiog skatinu žmones užduoti vis aštresnius klausimus. Iš esmės stengiuosi suburti armiją geriau informuotų vartotojų, kurie jaučia teisę gauti daugiau duomenų. Taip turėtume jaustis, kai šių patirčių kaina dabar viršija 300 000 USD.

Atsižvelgiant į visus sudėtingumus ir galimas standartinio leidimo išlaidas, gyvenamasis bakalauro išsilavinimas yra labai viliojantis bandyti įveikti sistemą įvairiomis priemonėmis.

Ir yra daugybė būdų tai padaryti, tiesa. Galite įstoti į bendruomenės koledžą ir pradėti ten dvejus metus, o tada pereiti.

Galite stoti į pagyrimų koledžą arba pagyrimų programą. Galite eiti į koledžą už Jungtinių Valstijų ribų. Galite pabandyti užsiimti sportine veikla, kuri suteikia jums daugiau šansų įstoti ar net gauti stipendiją. Galite padaryti pertrauką, kad tokiu būdu padidintumėte savo tikimybę įstoti arba padidintumėte brandos lygį, kad galėtumėte turėti įtakos savo išsilavinimui.

Galite prisijungti prie JAV ginkluotųjų pajėgų. Tai yra visi dalykai, kuriuos galite padaryti, tiesa. Bet jūs galite įsivaizduoti visas bendruomenės koledže egzistuojančias spąstus ir spąstus, jums teks labai sunkiai dirbti ir mokėti labai atsargiai. atkreipkite dėmesį į tai, kad gautumėte visus jums reikalingus kursus, kurie turi 100% garantiją, kad pereisite į keturmetę mokyklą, kurią bandote pasiekti.

O kokią studijų programą ketini mokytis ketverių metų mokykloje? O kas, jei tai pasikeistų, o jei pasikeistų kurso reikalavimai? Ir žinote, ką daryti, jei negalite patekti į pamokas, kurių jums reikia bendruomenės koledže, nes tai neatitinka jūsų darbo grafiko, kelionės į darbą ir atgal grafiko ar vieno profesoriaus, mokančio jums reikalingo dalyko, prieinamumas, kad jūsų žinoma UCSB, biologijos programa norėtų, kad jūs turėtumėte būtinąją sąlygą, tiesa?

Tai nėra paprasta, ir paaugliui sunku būti ant jo, žinote, dvejus metus iš eilės, bet tai įmanoma, tiesa? Dabar. Tas pats pasakytina ir apie stojimą į pagyrimų koledžą ar pagyrimų programą. Pats pagrindinis klausimas, kurio dauguma šeimų nesugeba užduoti, yra: „O, tai įdomu, labai šaunu, kad jūs turite tokią tarsi elito grupę sugrupuotą programą. Kiek procentų vaikų, kurie pradeda, iš tikrųjų laikosi to? Na, pasirodo, jis gali būti net 15, 20 ar 25%.

Taigi jūs turite užduoti pagrindinius vartotojų klausimus apie tai, ar jūsų manymu, jūs esate verte išvestis arba spartusis klavišas, kurį, jūsų manymu, galėsite panaudoti Ar tai iš tikrųjų veiks tiesa?

Kaip dažnai tai veikia taip, kaip manote, ir kokie yra trūkumai?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kalbant apie paauglius, kaip tėvai palengvina šį dialogą, ypač kai reikia galvoti apie kainą?

Ronas Lieberis: Aš labai tikiu, kad aštuntoką reikia pasodinti, kaip prieš pat vidurinės mokyklos pradžią ir pradėti kalbėti apie pinigus apie koledžą.

Manau, teisinga, kad kiekvienas paauglys žino, ką jo tėvai gali ir nori padaryti dėl jų, kai kalbama apie koledžą. Ir, beje, jei yra didelis atotrūkis tarp to, ką galite mokėti, ir to, ką norite mokėti, geriau būkite pasirengę tai paaiškinti prasmingais terminais, tiesa?

Nes jie įplauks tiesiai į tą atotrūkį tarp sugebėjimų ir noro ir privers jus jaustis labai niūriai, jei neturite logiško paaiškinimo, kodėl turite galimybę mokėti visą kainą už Pietų metodistų universitetą ar Emory, bet neturite noro, nes manote gerai, Emory nėra kunigaikštis arba SMU nėra Ryžiai.

Ir žmonės daro visus šiuos neįtikėtinus skirtumus, pavyzdžiui, žinote, puikūs ar valstybiniai, tiesa? Ką tai net reiškia? Teisingai. Puiku kam? Jūs remiatės JAV naujienų sąrašu? Kaip jūs ketinate atskirti pagal Ivy League mokyklas, už kurias verta mokėti? Na, pasirodo, kad daugelis Ivy League mokyklų nesuteikia labai geros bakalauro patirties. Ššš, niekam nesakyk.

Ir žinote, o jei nelabai daug galėsite sau leisti, tai gerai. Jūs neturite ko už tai atsiprašyti. Beveik neabejotinai padarėte viską, ką galite.

Tačiau vaikai turi būti pasirengę eiti į vidurinę mokyklą. Jūs žinote, kas yra garo vadovas, jei jiems reikės iš tikrųjų užsidirbti kelią į mokyklas, į kurias nori mokytis stipendijas, tinkamas priimti į atrankines mokyklas, jie bus pasirengę suteikti jiems reikiamą finansinę pagalbą, kuri padės prieinama kaina.

Taigi ne tik pavasarį tai jiems jaunesniaisiais metais.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Manau, jei pirmą kartą pradėsite dialogą dėl pinigų su savo vaikais, kai kalbate apie koledžą, bus tikrai sunku atvirai nuoširdžiai kalbėti apie vertę.

Įdomu, ar turite minčių apie: „Gerai, kaip užtikrinti, kad šiuos pokalbius pradėtume anksti, ir kokia yra geriausia pokalbių apie vertybę su vaikais praktika?

Ronas Lieberis: Labai ačiū, kad iškėlėte tai, nes esate visiškai teisus.

Jei vasara po aštuntos klasės pirmą kartą rimtai kalbatės apie pinigus su vaiku. Tai nesiseks labai gerai, nes jie neturės konteksto šiems dideliems skaičiams.

Pradedant nuo mažesnių skaičių, kai vaikai yra vienženklio amžiaus, o jūs, žinote, einate nuo 4 USD per savaitę, ai, mėnesinės pašalpos ir galvojate apie dviejų skaitmenų pirkinius, kai perkate ką nors programoje ir mėgstate galvoti apie norimą dviratį, kuris gali turėti trijų skaitmenų išlaidas.

Ir tada, žinote, yra pokalbis, kai kiekvienas vaikas nori kaip aukščiausios klasės telefono, kuris dabar kainuoja kaip maža keturženklė pinigų suma. Ir tada galbūt jie nori automobilio, kai jiems bus 16 metų ir kaip naudotas automobilis, kuris jų nenužudys, tikriausiai yra keturi ar 5000 USD. Ir taip šie skaičiai vis didėja, tiesa?

Ir jūs pradedate jiems supažindinti su kai kuriomis namų ūkio biudžeto sudedamosiomis dalimis. Taigi, kai būsite pasirengę kalbėti apie koledžą, jie gana gerai suvokia, kokie yra šie didesni skaičiai oi, beje, tada, jei ne anksčiau, jie jūsų paklaus, ką jūs uždirbate ir ką jūs turėti.

Ir jei norite, kad tie skaičiai turėtų kokią nors prasmę, hm, jūs visą laiką turėjote aiškinti šiuos mažesnius.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Iš pokalbio su kiekvienu mūsų finansų ekspertu aišku, kad pinigų valdymas auginant ir išlaikant šeimą yra tiek pat emocinė, tiek finansinė patirtis.

Taigi efektyviai jį valdyti reiškia įsigilinti į skaičius ir jausmus, slypinčius už kiekvieno sprendimo taupyti savo vaikams, palaikyti juos ir kalbėtis su jais apie pinigus mūsų gyvenime ir viduje jų.

Anksti pradėję šiuos pokalbius apie pagrindines finansines sąvokas, tokias kaip išlaidos ir taupymas, galbūt pasigailėsime Jiems daugeliui iš mūsų pažįstamas požiūris į finansus: „Norėčiau, kad kas nors mane to išmokytų, kai buvau jaunesnis“.

Tai buvo „Money Confidential“ iš „Real Simple“. Jei norite pasidalinti su pinigais susijusia istorija ar klausimu, galite atsiųsti man el. laišką adresu money dot konfidenciali adresu real simple dot com. Taip pat galite palikti mums balso paštą numeriu (929) 352-4106.

Būtinai sekite Money Confidential „Apple Podcasts“, „Spotify“ ar bet kur, kur klausotės, kad nepraleistumėte nė vienos serijos. Ir mes norėtume jūsų atsiliepimų. Jei jums patiko pasirodymas, palikite atsiliepimą, mes būtume už tai labai dėkingi. Mus taip pat galite rasti internete adresu realsimple.com

KREDITAI: „Real Simple“ yra Niujorke. „Money Confidential“ prodiusuoja Mickey O'Connor, Heather Morgan Shot ir aš, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Ačiū mūsų „Pod People“ prodiuserių komandai: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ir Trae Budde.