Konfidenciali pinigų transliacija: ar pirmiausia turėtumėte investuoti ar sumokėti studentų skolas?

Kaip ir daugelis žmonių, Avery (ne jos tikrasis vardas), 26 metų Niujorke gyvenanti moteris, stengiasi subalansuoti skolos mokėjimui skolą ir jos ateities planavimą. Ir šios savaitės epizode Pinigai konfidencialūs, ji ieško ekspertų patarimų, kaip tą pusiausvyrą pasiekti.

„Aš tarsi sugalvoju, kaip mokėti mėnesines įmokas už paskolas, bet nenoriu, kad šiuo metu tai būtų vienintelis dėmesys mano finansams“, - sako ji. „Man įdomu investuoti. Man įdomu, kad mano pinigai man dirbtų. Taigi aš bandau išsiaiškinti, kaip aš galiu padaryti, kad abu šie dalykai įvyktų “.

Nors Avery pradėjo investuoti mažas sumas į savo įmonės 401K ir taupyti skubios pagalbos fonde, be skolos apmokėjimo, ji bando rasti tinkamą būdą, kaip nustatyti savo finansinius prioritetus tikslus.

Pinigai konfidencialūs vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez pasinaudojo pinigų trenere Delyanne Barros, kad padėtų Avery nuspręsti, kaip geriausia skirti pinigus savo studentų skolų aptarnavimui, skubios pagalbos fondo taupymui ir taupymui išėjimas į pensiją.

Barrosas sako, kad atidėję šiek tiek pinigų skubios pagalbos fondui, turėtumėte nukreipti pinigus tiek skolos studentui padengti, tiek kaupimui pensijai. Galite nuspręsti, kokias proporcijas naudoti. „Tai neturi būti 50/50“, - sako ji. - Galbūt jūs metate 50 dolerių ir investuojate, o jūs tiesiog sprendžiate skolą.

Tai užtikrina, kad galėsite pasinaudoti investicijų augimu savo ateičiai jūs vis dar padengsite savo praeities išlaidas - taigi jūs darote pažangą siekdami abiejų tikslų mėnuo.

Peržiūrėkite šios savaitės epizodąPinigai konfidencialūs- „Ką turėčiau daryti pirmiausia: investuoti ar mokėti studentų paskolas?“ - O'Connellui Rodriguezui ir Barrosui išsamus pokalbis apie balansavimą, padengiantį koledžo skolas ir taupymą jūsų vaikui išsilavinimą. Pinigai konfidencialūs yra prieinama „Apple“ transliacijos, „Amazon“, „Spotify“, Siuvėjas, FM grotuvasarba visur, kur klausotės mėgstamų podcast'ų.

______________________

 Avery: Tik neseniai, per pastaruosius metus, pirmą kartą pradėjau prisidėti prie savo 401 tūkst. Man buvo gėda, kad laukiau tiek, kiek laukiau, bet tai tarsi sugrįžta į jausmą, kad man reikia susitvarkyti su savo paskolomis prieš imantis kitų veiksmų.

Nadia: Kai galvoju apie ateities planavimą, jaučiuosi įstrigęs dėl studentų paskolų.

Emily: Bandau išsiaiškinti, kokie turėtų būti mano prioritetai. Dauguma tai tik spėlionės. Nes aš nežinau.

Kler: Kai jūs tikrai žiūrite į infliaciją ir tai, kiek kainuoja pragyvenimas, tai kažkaip stulbina. Atrodo, o Dieve, mums reikės milijono dolerių.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai „Money Confidential“, „Real Simple“ transliacija apie mūsų pinigų istorijas, kovas ir paslaptis. Aš tavo šeimininkė Stefanie O'Connell Rodriguez. Šiandien mūsų svečias yra Niujorke gyvenanti 26 metų moteris, kurią vadiname Avery, o ne jos tikruoju vardu 

Avery: Aš užaugau su gana taupiu tėčiu, kuris labai stengėsi taupyti, todėl manau, kad tai gana įsišaknijusi manyje. Nepaisant to, pasirinkau stoti į privatų universitetą ir turėjau gana daug studentų skolų. Taigi dabar aš tarsi sugalvoju, kaip mokėti mėnesines įmokas už paskolas, bet nenoriu, kad šiuo metu tai būtų vienintelis dėmesys mano finansams. Man įdomu investuoti. Man įdomu, kad mano pinigai man dirbtų. Taigi aš bandau išsiaiškinti, kaip galiu padaryti, kad abu šie dalykai įvyktų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ši frazė „priversti savo pinigus dirbti jums“ yra tai, ką mes girdime daug, bet ką tai reiškia jums?

 Avery: Įsitikinęs, ar turiu pinigų, tai ne tik sėdėjimas sąskaitoje, renkantis dulkes. Bet aš jaučiu, kad dabar tai daro mano pinigai. Ir aš nesijaučiu pakankamai laisvas, kad galėčiau jį perkelti dėl savo paskolų.

Nėra taip, kad turiu daug pertekliaus, su kuriuo galiu dirbti, bet net jei tai yra skubios pagalbos fondas, aš to tikiuosi sugalvokite, kaip jį įdėti kur nors, kur laikui bėgant jis padidės, jei jis ten sėdės šiaip ar taip.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avery instinktas maksimaliai padidinti ir auginti savo pinigus yra esminė turto kūrimo dalis. Viena to priežasčių yra infliacija, lėtas ir pastovus kainų didėjimas laikui bėgant. Esant vidutiniam 2–3% infliacijos tempui kasmet, kartais didesniam, mūsų pinigai laikui bėgant mus perka vis mažiau. Taigi priemonės, leidžiančios mūsų pinigams augti tokiu greičiu, kuris gali viršyti infliaciją, kuri yra didesnė nei 2–3% kiekvienais metais, kaip ir investavimas, yra pagrindinė bet kurio ilgalaikio finansinio plano dalis.

Tačiau žinoti, kur pradėti investuoti, gali būti nepaprastai sunku. Iš tikrųjų 41% tūkstantmečių a 2020 metų apklausa sakė, kad šiuo metu neinvestuoja į jokius finansinius produktus.

Avery: Mano draugas man parašė žinutę, jums reikia patekti į Ethereum.

Ir aš tarsi nežinau, ką tai reiškia. Ir aš tikrai nenoriu to išsiaiškinti dabar. Bet aš taip pat esu toks, kad neturėčiau vengti šių dalykų. Ir tada, žinoma, tradiciškesni dalykai, kaip aš anksčiau kalbėjau apie savo tėtį, jis yra mano pagrindas finansinės informacijos ir jis kalba apie „S&P 500“ ir panašias saugesnes versijas investicijų.

Taigi aš galvoju apie šias skirtingas nuotraukas ir jaučiu, kad viena yra labai tradicinė, o kita - a šiek tiek šiuolaikiškesnis, bet vis tiek abu, nesijaučiu pakankamai supratęs, kad galėčiau ką nors padaryti srityje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tarp tūkstantmečių, kurie neinvestuoja į 2020 m. Apklausą, pagrindinė kliūtis buvo nesuprasti, kaip investuoti pradėti, bet didžiausias dalykas, kuris juos stabdė, buvo jausmas, kad jie neturi pakankamai pinigų investuoti.

Kai dabar gausite atlyginimą, kaip jį padalyti?

Avery: Aš gyvenu Niujorke, todėl didelė dalis tenka nuomai ir komunalinėms paslaugoms. Ir tada dar viena didelė dalis atitenka studentų paskoloms. Tai visada sunkiausia padaryti, bet aš turiu automatinius mokėjimus, todėl taip atsitinka. Apie tai negalvoju.

Tik neseniai, per pastaruosius metus, pirmą kartą pradėjau prisidėti prie savo 401 tūkst. Man buvo gėda, kad laukiau tiek, kiek laukiau, bet tai tarsi sugrįžta į jausmą, kad man reikia susitvarkyti su savo paskolomis prieš imantis kitų veiksmų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaip nusprendėte, kiek ketinate skirti savo 401 tūkst.

Avery: Kai pirmą kartą tai padariau, man patiko minimalus minimumas, kurį jūs netgi galite padaryti, tikriausiai vienas ar 2%, nes aš vis tiek to bijojau. Tik to neturite mano banko sąskaitoje, žinote? Jei kas atsitiktų. Ir tada aš tai dariau porą mėnesių, ir tada supratau, kad nesinaudoju mano įmonės turima atitikimo programa.

Mano mąstymas buvo toks: „Gerai. Pradėkite čia. "Ir tada galbūt kitą kartą, kai gausiu pakėlimą arba pasikeis mano finansai, tada iš naujo įvertinsiu.

Sunku taip toli galvoti ateityje. Aš dar gana naujokas savo karjeroje. Ir manau, kad daugelis mano amžiaus žmonių mano, kad greičiausiai vis tiek negalėsime išeiti į pensiją. Taigi, pavyzdžiui, kodėl net taupyti, bet manau, kad aš tiesiog stengiuosi būti optimistiškai nusiteikęs savo ateities atžvilgiu finansų srityje ir tikėtis geriausio ten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Manau, kad yra tam tikras teisėtumas idėjai, kad pasitraukimas iš nieko nedaryti tikriausiai nebus daugelio iš mūsų realybė. Tai reiškia, kad turint šiek tiek pinigų medicininėms sąskaitoms apmokėti, taip pat padedant laikui, kai galime turėti negalią ir negalime dirbti, ši medžiaga vis tiek bus labai svarbi. Ir manau, kad puiku, kad pensijų kaupimas tapo prioritetu, nes mums to reikės.

Ar žinote, kur jūsų pinigai investuojami į 401 tūkst.

 Avery: Turėčiau tai pažiūrėti. Aš tikrai neskyriau laiko tai suprasti ir galbūt ką nors pakeisti ar pakeisti prioritetus 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Žinote, tai įdomu, nes mes kalbame apie investavimą ir didžiausią naudą už savo pinigus. Ir yra toks plepėjimas apie tokius dalykus kaip „Ethereum“, tačiau pagrindai prasideda nuo to, ką jau turite. Ir įdomu, kaip jaučiatės pradėję ten maksimaliai padidinti 401 tūkst., O ne rinkti atskiras „GameStop“ akcijas.

Avery: Būtent. Ir tai, manau, yra lengviau pradėti.

Bet tai kitas mano klausimas. Kalbant apie investavimą su studentų paskolomis, akivaizdu, kad šis 401 tūkst. Yra labai žemas, ir aš suprantu, kad prasminga tam skirti pinigų, bet ar tai būtų prasmingiau kad galėčiau daryti tai, ką darau, bet taip pat galbūt turėti dar vieną grynųjų pinigų dalį, kurią įdėjau kur nors kitur, kad galėčiau greičiau augti ir galbūt ją panaudoti skolos studentams paskoloms sutrumpinti? Nes dabar aš esu kaip 20 metų dviejų skirtingų paskolų mokėjimo planas. Taigi aš vis dar galvoju, kaip tai sumažinti?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi man įdomu, kaip tu jautiesi dėl skolos.

 Avery: Anksčiau tai mane labai gąsdindavo, o aš net nenorėjau žiūrėti į savo balansą.

Žinote, minėjau, kad turiu automatinį mokėjimą, todėl jis išeina iš sąskaitos. Apie tai negalvoju. Tačiau pastaruoju metu kur kas labiau tvirtai žiūriu į jį reguliariai, stebiu, kaip jis juda, ir matau, kaip galėčiau daryti kitaip.

Taigi jaučiuosi šiek tiek labiau įgaliotas pastaruoju metu su tuo susitvarkyti, net jei nedarau didelių pokyčių. Ir aš jaučiu, kad galiu su tuo gyventi savo gyvenimo būdą, todėl tai visiškai nespaudžia manęs, kol nepateksiu į situacijas, kai pradėsiu galvoti, Oi, tie 800 USD, ką galėčiau padaryti su tuo kiekvieną mėnesį ir kur tai būtų, jei įdėčiau tai į „S&P 500“ ar „Ethereum“ ar bet kur Kitas.

Norėčiau, kad jo nebūtų, bet žinai, kad yra. Aš su tuo susiduriu. Manau, kad laikui bėgant jis tampa ne toks baisus, kai žiūriu ir susiduriu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Remdamiesi dabartiniu grąžinimo grafiku, ar žinote, kada jis bus išmokėtas?

 Avery: Tikriausiai po 15 metų? Bet taip, tai buvo investicija, kurią padariau savo karjeroje. Taigi tikiuosi, kad laikui bėgant tai man tik atsiperka. Ir tada galbūt tikiuosi greičiau panaikinti skolą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Įdomu, kaip jaustumėtės būdamas be skolų.

 Avery: Aš turiu galvoje, tikrai šokinėdamas lėktuvu ten, kur jaučiuosi kaip norintis užgaida, ten tikrai yra.

Laisvė nusipirkti tą batų porą, nes galiu sau tai leisti ir tiesiog negalvoju, na, ne, jūs turite sutaupyti tuos pinigus tam grąžinimui ar kelionei ir per daug pinigų išleisti gražiame restorane su draugais.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jūs jau padarėte pagrindinius dalykus, bet ne pereinate nuo pagrindų prie kriptografijos. Ir manau, kad tai sunku, nes dialogas yra toks naujienų ir triukšmo šaltinis. Taigi, ką turiu padaryti, kad po to, kai mano pagrindai būtų optimizuoti, sekantys veiksmai?

Taigi puiki didelio pelningumo taupomoji sąskaita, lengva laimėti. Kas toliau? Žvelgiant į skolos palūkanas. Galvoju, kiek dar galėčiau prisidėti prie darbdavio 401 tūkst., Kad pamatyčiau, ar tikrai galiu maksimaliai išnaudoti rungtynes.

Galbūt praleiskite šiek tiek laiko portale. Į ką investuojami mano pinigai? Ką tai reiškia? Lažinuosi, jūsų 401k platformoje yra daug švietimo išteklių.

Ir lažinuosi, kad galite tiesiog užduoti klausimus, kai jie kyla.

O, tai tikslinės datos fondas. Na, ką tai reiškia? Gerai, kas yra turto paskirstymas? Koks skirtumas tarp akcijų ir obligacijų? Kokia turėtų būti mano tolerancija rizikai?

 Avery: Nesu aukščiau „Google“ savo finansinių klausimų, nes esate teisus - tai yra kažkas, ką aš tik dabar pradedu, kad tikrai norėčiau investuoti savo asmeninį laiką. Aš to nesimokiau mokykloje ir mačiau tai kaip neįtikėtiną dalyką, kurio aš tikrai nesu. Ir tada aš buvau toks: palauk, ne, aš esu žmogus, turiu banko sąskaitą. Tiesiog taip yra ir kiekvienas gali tai padaryti. Taigi taip, aš tikrai pažiūrėsiu, kur yra mano pinigai tame 401 tūkst., Ir pamatysiu, kas vyksta, ir pasimokysiu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Niekam nerūpi tavo pinigai labiau nei tau. Teisingai? Taigi tikrai įsitikinkite, kad esate jo viršininkas. Po pertraukos pakalbėsime apie tai, ką iš tikrųjų reiškia būti savo pinigų viršininku ir kaip Avery ar bet kas kitas gali kreiptis į tą esminį turto kūrimo klausimą-ar turėčiau sumokėti skolą, ar ne investuoti?

Delyanne Barros: Staiga investavimas tapo labai seksualus. Taigi jie girdi apie „GameStop“ ir jie girdi apie Robiną Hudą, AMC ir NFT bei šią monetą ir tą monetą. Ir jie klausia, kur man patekti į šią erdvę?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai Delyanne Barros, galbūt žinote ją iš jos virusinių „Tiktok“ ir „Instagram“ vaizdo įrašų, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Viena vertus, tai puiku, nes žmonės kalba apie investavimą ir tai yra fantastiška.

Bet, kita vertus, manau, kad žmonės tampa labiau priblokšti nei bet kada, nes tai yra per daug pasirinkimų paradoksas. Todėl investavimas privertė daug ką nuveikti gyvenime - pavyzdžiui, taip, aš kada nors prie to priprasiu.

Neįsivaizduoju, nuo ko pradėti. Darbe turiu 401 tūkst. Nežinau, kas tai yra. Įdėjau šiek tiek pinigų. Nesuprantu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Panašu, kad šią savaitę mūsų klausytojas. Ji sakė, kad jos draugai jai siunčia žinutę: „Jums reikia patekti į„ Ethereum “. O tuo tarpu ji tik bando išsiaiškinti, kaip man pavyks padidinti pinigus, sumokant studentų paskolas?

Delyanne Barros: Teisingai. Tai panašu į tokią masyvią kriptovaliutos koncepciją, palyginti su aš tiesiog bandau apmokėti sąskaitas ir galbūt sutaupyti pinigų. Kaip mes vis dar praleidžiame pagrindus.

Ir tai kelia nerimą, nes nenoriu, kad žmonės šokinėtų į tai, kas jiems nepažįstama, o tai kelia didelę riziką, todėl jie praranda pinigus ir yra tokie, kaip, aš tai žinojau. Žinojau, kad tai nepasiteisins. Aš tau sakiau, kad tai sukčiai. Aš tau sakiau, kad tai kazino. Tai suklastota prieš mus. Nes jie įėjo pro ne tas duris. Taigi yra daug durų tiesiai į akcijų rinką, investuoti, į investavimo pasaulį. Taigi yra geresnių durų, priklausomai nuo to, kokio lygio esate.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Noriu šiek tiek pakalbėti apie šį konkretų klausytoją, nes manau, kad tai, su kuo ji kovoja, yra tai, su kuo susiduria daugelis žmonių. Ji moka minimalias įmokas už studentų paskolas. Ji kuria skubios pagalbos fondą. Ji pasinėrė į investicijas į savo darbdavio planą „401k“.

Jei yra papildomų pinigų, kyla didžiulis klausimas ir apsunkinama, į kurį iš tų kibirų juos įdėti.

Delyanne Barros: Man visada patinka duoti tą įspėjimą, kad nėra bendros taisyklės visiems. Bet aš sakyčiau, kad pirmenybė būtų teikiama mano skubios pagalbos fondui, nes dienos pabaigoje, jei kas nors nutiks ne taip, atspėkite?

Aš padarysiu viską, ką galiu, kad išspręstų ekstremalią situaciją. Teisingai? Štai kodėl tai yra ekstremali situacija. Taigi skubios pagalbos fondas visada yra prioritetas.

Ir tada aš esu didžiulis šalininkas investuoti mokant skolas. Nesu iš tų žmonių, kurie mano, kad norint investuoti reikia būti šimtu procentų be skolų. Aš to nepadariau. Man prireikė 12 metų, kad sumokėčiau savo studentų paskolas, ir aš tai padariau, kai tai padariau.

Ir aš labai džiaugiuosi, nes šiuo metu 401 tūkst. Kainuoja 310 000 USD ir tai yra didžiulė mano portfelio dalis.

Turėtumėte daryti viską, ką norite. Neturi būti 50/50. Galbūt jūs metate 50 dolerių ir investuojate, o jūs tiesiog sprendžiate skolą.

Bet aš tikrai manau, kad turėtumėte daryti abu dalykus ir negaišti laiko, nes šis junginys palūkanos, tuo metu, kai ketinate auginti savo turtus, niekada to neatgausite, kada nors.

Pirmiausia reikia žinoti savo numerius, tiesa? Tai tikrai vienas dalykas, nuo kurio nepabėgsi. Darykite kaip grubus biudžetas.

Tai neturi būti nuleista, kad patiko pats doleris. Man nereikia žinoti, kiek kartų lankotės „Starbucks“. Bet mes turime įsivaizduoti, kur dingsta pinigai. Teisingai. Ir mes turime daug aklųjų dėmių. Mes suteikiame sau daug laisvės, kai kalbame apie savo išlaidas. Mes esame tokie, o aš tikiu, kad neišleisiu tiek daug.

Taigi čia jūs turite šiek tiek padirbėti ir pažiūrėti savo skaičių. Ir tada mes sėsime ir išvardysime savo skolas.

Kas yra skola? Kiek mokate palūkanas? Oi, nežinau. Tai kažkur nuo 10 iki 15%. Na tai didelis skirtumas. 10 ar 15.

Teisingai? Ir taip daryk tai, kas tau tinka. Tačiau surinkite savo numerius, sudarykite skolos grąžinimo planą ir žinokite datą be skolų. Manau, kad tai lemiama.

Jums reikia tos datos be skolų. Jūs turite žinoti, gerai. Kada man bus sumokėta, jei mokėsiu X sumą per mėnesį? Ir tada laikykitės. Automatizuokite jį kiek įmanoma. Jei galite automatizuoti tą mokėjimą iš savo tikrinamosios sąskaitos, padarykite tai, nes mažesnė suma psichinę galią, kurią turite panaudoti, ir valios pastangas, kad tai įvyktų kuo sėkmingiau būti.

Mokėti skolas nėra įdomu, todėl gerai, kad norite jų išvengti. Aš suprantu. Bet mes stengsimės šį procesą kiek įmanoma automatizuoti. Taigi jūs negalvojate apie tai ir taip padarysite tai kuo lengviau sau.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ir kur tada pradėti investuoti? Ir kaip jūs pasveriate, kiek to turėtumėte padaryti?

Delyanne Barros: Taigi, kai jūs supratote, gerai, tai yra mano skolos grąžinimo planas. Kad ir kokie pinigai liktų, nes tada galvojate apie savo laiko horizontą. Gerai. Turiu X sumą per mėnesį. Jei šią sumą skirsiu skoloms, aš būsiu sumokėtas per devynis mėnesius. Bet jei aš šiek tiek sumažėsiu, tai užtruks 12 mėnesių.

Bet ar aš galiu pratęsti tą laiko juostą 12 mėnesių, jei tai reiškia, kad galiu pradėti įdėti šiek tiek pinigų į Roth IRA? Galbūt galiu padidinti savo indėlį į savo 401 tūkst. Teisingai. Taigi tada tai yra tas stumimas ir traukimas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Man taip pat patinka, kaip čia įsitraukia ta tikslinė skolų grąžinimo data, nes manau, kad tai yra būdas šiek tiek aiškiau suvokti sandorį.

Aš galvoju, kai kalbu apie tai, gerai, kaip aš galiu valdyti savo skolos atsipirkimą nuo mano investicijų? Tai yra taip sunku. Aš renku skaičius iš tuščio oro, bet kaip jūs tai suformulavote taip, o, gerai, jei tiek perkelsiu skolos grąžinimo datą, tai man daug daugiau laiko, daug daugiau pinigų, konkrečiai konkrečiais skaičiais, kad galvočiau apie investavimą ir pinigų skyrimą, laiko augti ir dirbti aš. Taigi manau, kad tai tikrai subtilus, bet galingas skirtumas.

Delyanne Barros: To reikia žmonėms. Jiems reikia konkrečių skaičių. Žmonėms reikia būdų tai struktūrizuoti. Ir tai yra vienas iš būdų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kita mano mėgstamiausia dalis yra ta, kad kai kalbėjome apie tai, gerai, mes norime pradėti investuoti, pirmoji vieta, į kurią kreipėmės, buvo ne kriptovaliutos. Tai buvo biudžeto sudarymas.

Delyanne Barros: Tai juokinga, nes mes tai vadiname biudžetu, bet turtingieji tai vadina pinigų srautų valdymu. Ir kai mes kalbame apie skolas, jie to nevadina skolomis. Jie tai vadina svertu, oi, aš per daug skolinuosi. Esu nepakankamai svertas. visa tai yra mentaliteto dalykas. Štai kaip jūs žiūrite į savo pinigus. Teisingai. Taigi manau, kad biudžetas skamba labai biudžetiškai.

Man patinka, padidinkime biudžetą. tai nebūtinai turi būti rankiniu būdu stebimas dalykas. Atsisiųskite programą ir padarykite tai padaryti už jus. Jums nereikia to daryti rankiniu būdu.

Jums nereikia gyventi skaičiuoklės viduje. Taip gyventi negalima. Niekas nenori taip gyventi.

Taigi, jei pažvelgsite į savo atlyginimą ir pamatysite, kad pinigai yra atsiimami. Ir tu galvoji, kas tai yra? Galbūt tai sako 401k, 403B, 457. yra daugybė šių dalykų pavadinimų ir jūs nežinote, kur kreiptis, pirmiausia turite eiti savo žmogiškųjų išteklių skyriuje. Jie jums pasakys kitą žingsnį. Ir jie jums lieps susisiekti su 401k administratoriumi, ir paprastai tai yra kaip tarpininkas, valdantis 401k planą.

Jie yra ten, kad jums padėtų. Dabar galite užduoti jiems visus klausimus. Kai kurie iš jų pasiūlys papildomas paslaugas, jei sumokėsite mokestį, todėl galėsite pasirinkti, pavyzdžiui, valdymo stilių, paslaugą, ir už tam tikrą mokestį jie valdys jūsų portfelį.

Dabar valdau savo 401 tūkst. Bet iš pradžių galbūt norite šiek tiek papildomo sluoksnio, tiesa? Taigi galite užduoti klausimus, kad kažkas kitas galėtų juos valdyti, subalansuoti.

Tada, kai įgysite daugiau žinių, galbūt nuspręsite atšaukti tą savo plano dalį. Bet tai pirmas žingsnis yra išsiaiškinti, kur yra jūsų 401k, ir taip, galite prisijungti prie jo internete ir pamatyti viską. Galite pamatyti, kiek prisidedate. Galite pamatyti, kiek jūsų darbdavys prisideda.

Galite pamatyti lėšas, į kurias investuojate. Labiau tikėtina, kad investuojate į vadinamąjį tikslinės datos fondą. Tai reiškia, kad jie iš esmės žiūrėjo į jūsų amžių. Niekas tavęs šito neklausė, tiesa? Visa tai buvo padaryta beveik automatiškai. Jie žiūrėjo į tavo amžių taip: oi, ji tokia sena, ar jis toks senas?

Manysime, kad jie išeis į pensiją sulaukę 60 ar 65 metų ir pasirinks tikslinę datą, susietą su ta data.

Taigi tikslinės datos fondas iš esmės yra superfondas, apimantis ir akcijas, ir obligacijas. Tada jis automatiškai subalansuojamas jums senstant, o tai reiškia, kad jis kaip agresyvus pereis į vidutiniškai agresyvus, į konservatyvesnį portfelį senstant, kad galėtume apsaugoti jūsų sukurtus turtus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tarkime, aš maksimaliai išnaudoju savo 401 tūkst. Kas tada?

Delyanne Barros: Paprastai, kai klausiu žmonių, ar maksimaliai išnaudojate savo 401 tūkst. Jie tokie, taip. O aš kaip, oi, tai puiku. Jūs įdedate 19 500 USD per metus. Ir jie sako: oho, ką tu kalbi? Ne, mes kaip, aš maksimaliai išnaudoju savo rungtynes. Teisingai? Tai reiškia, kad jei mano darbdavys atitinka mano indėlį. Taigi, kaip jie įdeda 3 proc. Teisingai. Bet tai ne tas maksimumas. Didžiausia suma, kurią galite įdėti į 401 tūkst., Yra 19 500 USD, darant prielaidą, kad esate 50 metų ir jaunesnis. Ir tada, jei esate vyresnis, turite papildomai prisidėti prie pasivijimo, bet tai yra maksimalus išnaudojimas, tiesa?

Taigi, kai žmonės yra panašūs, na, kaip tai išnaudoti? Na, jūs tiesiog turite sužinoti, kiek atlyginimų per metus turite padalyti iš 12, ir tada nuspręsti, koks procentas turi atitikti tą įmoką.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Net be triukšmo dėl kriptovaliutų ir „Reddit“ bei visų naujienų antraščių, net kai mes tik kalbame pagrindai, manau, kad tai gali būti labai, ypač kai neturime esamo žodyno.

Kaip dirbate su žmonėmis, kad jie nebūtų visiškai priblokšti žargono, visų žingsnių, visų sprendimų ir visų nepažįstamų dalykų?

Delyanne Barros: Pirmiausia sakau žmonėms, kad tai tarsi naujos kalbos mokymasis. Nesipiktinkite dėl to. Jei jums patinka, oho, tai yra daug naujų žodynų, kurių aš niekada anksčiau negirdėjau. Ar turėsiu tapti panašus į Volstryto vilką, kad galėčiau valdyti savo 401k?

O aš lyg ir ne. Tačiau pradžioje yra tam tikras žodynas, prie kurio teks priprasti, bet tai gerai. Perskaitykite kuo daugiau knygų, sekite žmones asmeniškai socialiniuose tinkluose, taip pat klausykitės transliacijų, kad galėtumėte pradėti priprasti prie šio žodyno.

Tai taps antrąja prigimtimi. Ir jums nereikia žinoti visų smulkmenų. Lyg ir esu pinigų durnas. Stefanie yra pinigų meilužis. Panašiai, kaip mes įpjauname piktžoles dėl šių dalykų, nes mes tai darome, tačiau jums nereikia būti tokio nerimo lygiu, kad galėtumėte būti sėkmingas investuotojas ir kurti turtus.

Taigi idėja yra patikti lengvumui-nesvarbu, ar tai bus per knygas, ar tai bus savarankiškas mokymasis, ar gausite mentorių, tiesiog raskite tai, kas jums tinka, ir laikykitės to. Atlikite tai bet kuriuo pasirinktu keliu.

Verta pradžioje skirti laiko išmokti kažką naujo, nes mes kalbame apie gyvenimą keičiančius turtus, kurie galbūt pakeis jūsų gyvenimą, jūsų vaikų gyvenimą, jų vaikų gyvenimą. Taigi, kai sakau, kad verta skirti kelias valandas, nesu abejingas. Kaip ir neperdedu, tai verta šimtu procentų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai tikrai geras dalykas, nes manau, kad tomis perpildymo akimirkomis tai atrodo paskutinis dalykas mano darbų sąraše. Tačiau tai atidėti kainuoja. Ir aš manau, kad iniciatyva šiuo klausimu turi didžiulę naudą, kuri tikriausiai yra daug didesnė ir labiau keičia gyvenimą, nei bet koks iškarpomas kuponas.

Delyanne Barros: Mačiau, kad žmonės daugiau laiko skiria sprendžiant dėl ​​didelio pelningumo taupomosios sąskaitos, nei mokydamiesi investuoti. Ir aš manau, kad jūs, vaikinai, nukreipiate savo energiją ir laiką į neteisingus dalykus.

Ne tai, kad didelio pelningumo taupymo sąskaita nėra verta. Tai yra. Bet prašau ne ilgiau kaip 30 minučių, išsirinkite ir eikite toliau. Kaip ir kepti didesnes žuvis, o investuojant reikia sutelkti savo laiką ir energiją.

Aš turiu galvoje, jei turite vietų, kur puikiai sumažinti išlaidas. Bet vėlgi, ne visą laiką ir energija turėtų eiti, tai turėtų būti, kaip aš iš tikrųjų galiu pasiimti pinigų, kuriuos turiu, ir juos optimizuoju bei auginu, kad nereikėtų amžinai gyventi tokio biudžeto gyvenimo būdo kada nors. Aš noriu, kad jūs gyventumėte virš biudžeto.

Kiekvienas gali apsukti galvą investuodamas į akcijų rinką. Jums nereikia tapti dienos prekybininku. Jums nereikia išmokti rinkti seksualių akcijų. Jums nereikia išmokti skaityti finansų. Jūs neturite to daryti, tų dalykų. Aš pažadu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prieš paleisdamas tave. kur laikytumėte savo skubios pagalbos fondą?

Delyanne Barros: Aš jį laikau didelio pelningumo taupomojoje sąskaitoje. Taip, tikrai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tas pats, tas pats.

Delyanne Barros: Aš labai skaidriai vertinu savo grynąją vertę ir dalinuosi viskuo, kas yra mano sąskaitose. Ir aš neseniai pasidalinau savo balansu dėl visko. Žmonės yra tokie, o Dieve, kodėl tu tiek daug laiko grynaisiais. Ar ne pinigai, kaip siaubinga. Ar neturėtumėte pasilikti tik trijų mėnesių išlaidų ir tada viskas.

Ir aš manau, ne, viskas priklauso nuo jūsų tikslų, pageidavimų, pavyzdžiui, kaip jūs žinote, ką aš darysiu su savo pinigais? Teisingai. Taigi mano pinigai turi kelis tikslus. Vienas iš jų yra skubios pagalbos fondas. Antra, aš kaupiu už pradinę įmoką už būstą, kurį kada nors nusipirksiu Portugalijoje.

Visų jūsų pinigų nereikia investuoti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taip. Taigi, tokia tiesa. Kad ir kaip per daug akcentuojamas biudžeto sudarymas, kartais pagalvoju, kad yra toks per didelis dėmesys: „O, aš turiu pinigai dirba man “, kad mes tarsi pamirštame, kad krizės akimirką turėti pinigų jums yra taip, taip, taip esminis.

Delyanne Barros: Visiškai. Ir tai ne tik kaip avarinė situacija, tiesa? Kadangi žmonės yra tokie, kaip, pavyzdžiui, kritiniu atveju, galite nuvykti ir išimti pinigus iš savo tarpininkavimo sąskaitos, o tai tiesa, bet aš nenoriu parduoti investicijų.

Nes paprastai krizės ekonomikoje laikotarpis apima ekstremalias situacijas. Taigi ką daryti, jei esate be darbo? Turite išgryninti savo tarpininkavimo sąskaitą. Akcijų rinka gali būti ne tokia karšta - visi šie dalykai gali sutapti. Taigi dabar jūs neturite darbo, išgrynindami savo investicijas rinkos apačioje.

Galbūt jums būtų buvę geriau, jei pinigai būtų buvę grynaisiais. Taigi viskam yra laikas ir vieta, tiesa? Štai kodėl tai vadinama turto paskirstymu. Štai kodėl svarbi jūsų turto vieta, pavyzdžiui, vieta, kur turite pinigų. Ir vėl, nėra visiems nustatytos taisyklės.

Tai taip specifiška. Taigi jūs turite savęs paklausti, kodėl aš turiu tokią pinigų sumą šioje vietoje? Koks yra kiekvieno pinigų kibiro tikslas? Tai ne tik didžiulė vienkartinė pinigų suma. Ar ten yra skirtingi prioritetai? Ir daryk tai, kas tau geriausia. Neleiskite niekam jūsų tyčiotis, kaip tvarkote savo pinigus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Neleisk, kad tavo draugas jums rašytų žinutes apie „Ethereum“, paskutinį kartą paskambink tavo pinigams, nes pažadu tau, kad jiems tavo pinigai nerūpi labiau nei tau.

Delyanne Barros: Šimtu procentų. Niekas nedaro. Ne finansų planuotojas, su kuriuo kalbate, ne 401k administratorius. Niekam nerūpi jūsų pinigai labiau nei jūs, todėl jūs turite būti prijungtas prie jų. Jūs esate geriausias jūsų gynėjas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi ar turėtumėte naudoti savo papildomus pinigus skoloms apmokėti ar investuoti? Nors pagrindiniai dalykai, pavyzdžiui, sąskaitų apmokėjimas, bent minimalūs mokėjimai už visas skolas ir pinigų sukūrimas skubios pagalbos taupymo fondas gali būti santykinai universalus, tiesa yra tai, kad nėra vieno tinkamo atsakymo kad.

Jei jūsų numatoma investicijų grąžos norma yra didesnė už jūsų skolos palūkanų normą, galite nuspręsti suteikti pirmenybę investuodami bet kokius papildomus pinigus, kuriuos turite likę, kai pasiekiate minimalius reikalavimus, tačiau reikia atsižvelgti į daugybę kitų veiksnių sąskaitą. Būti savo pinigų viršininku reiškia skirti laiko sėdėti prie savo numerių ir pažvelgti į savo galimybes ir užduokite daug klausimų, kad galėtumėte rasti jums, jūsų ir jūsų aplinkybėms tinkantį atsakymą tikslus. Ir taip, tai gali būti nepaprastai daug, ypač dėl šių dienų triukšmo, susijusio su investavimu.

Bet gerai pradėti nuo mažo ir paprasto, kaip Avery atveju, išmokti maksimaliai išnaudoti tai, ką ji jau turi per savo 401k darbe, ir panaudoti visus su juo susijusius išteklius ir švietimo pagalbos priemones, kad būtų ugdomas jos investavimo įprotis ir investicinės žinios, tuo pačiu atsipirkus skolos. Labiau nei bet kuri atskira finansinė priemonė ar strategija, tai yra tas procesas, skirtas skirti laiko savo pinigų valdymui ir maksimaliam naudojimui.

Tai buvo pinigų konfidencialumas nuo Tikra paprasta. Jei, kaip ir Avery, turite pasidalinti istorija ar klausimu apie pinigus, galite atsiųsti man el. Laišką adresu money dot konfidencialus real simple dot com. Taip pat galite palikti mums balso paštą (929) 352-4106.