Atidėtos palūkanos ir parduotuvių kreditinės kortelės: ką reikia žinoti

Kai perkate, ar jis įjungtas Juodasis penktadienis arba kibernetinis pirmadienis arba įprastą savaitę tikriausiai visada stebite geriausius pasiūlymus. Žinoma, kai kurios parduotuvės siūlo puikų pardavimą pasikartojančiais pagrindais, tačiau kai nebėra jokių išpardavimų ir jūs tikrai norite gero sandorio, prisiregistruoti parduotuvėje įsigyti kreditinę kortelę gali atrodyti kaip puikus pasirinkimas.

Kai kuriose parduotuvių kreditinėse kortelėse siūlomi prisijungimo sandoriai, pavyzdžiui, tam tikras procentas nuo jūsų pirmojo pirkimo su kortele; kiti siūlo nuolatinį atlygį parduotuvėje ir susijusiose parduotuvėse, pavyzdžiui, sutaupydami 5 ar 10 procentų už kiekvieną pirkinį su kortele. (Tos nedidelės santaupos tikrai gali susidėti, ypač jei tai parduotuvė, kurioje dažnai lankotės.)

Be to, jei dar nesinaudojote kreditinėmis kortelėmis, parduotuvės kortelė apskritai gali būti gera išeitis: remiantis nauja asmeninių finansų svetainės analize.

„WalletHub“, visų parduotuvių kreditinių kortelių, įtrauktų į analizę, metinis mokestis yra 0 USD, o beveik 30 procentų iš jų siūlo nuolatinį atlygį, daugiausia naudojant taškų sistemą. Iš parduotuvių kreditinių kortelių, siūlančių nuolaidų kaip atlygį, vidutinė registracijos premija yra didesnė nei 25 procentai nuo jūsų pirmojo pirkinio.

Su tokiomis galimybėmis - palyginti su kartais dideliais metiniais mokesčiais ir minimalia ar mažiau apčiuopiama nauda iš standartinių kreditinių kortelių - pasirašyti kreditinės kortelės įsigijimas parduotuvėje atrodo lengvas sprendimas, ypač jei turite omenyje didelį pirkimą ir jums reikia šiek tiek laiko už tai sumokėti.

Viena iš didžiausių parduotuvės kreditinės kortelės privilegijų yra įvadinė palūkanų norma. Jei per pirmąjį ar du mėnesius negalite sumokėti už visą pirkinį (arba neapmokėsite savo kortelės likučio), kortelė neapmokestins jūsų palūkanomis, taigi galiausiai sutaupysite pinigų. Įprasta kreditinė kortelė ims jūsų palūkanas už likutį, kol galėsite ją sumokėti, taigi galų gale sumokėsite daugiau už pirkinį. Prieš prisiregistruodami tiesiog perskaitykite puikų atspaudą: „WalletHub“ analizės duomenimis, 43 procentai parduotuvės kreditinės kortelės siūlo 0 procentų įvadinę įmoką už pirkinius, tačiau 88 procentai tų kortelių naudoja atidėtą kainą susidomėjimas.

Atidėtos palūkanos yra ypatybė, kai kreditinės kortelės neteikia jokių palūkanų arba yra žemos, kaip paskata užsiregistruoti kortelėje. Tada šios kortelės atgaline data pradiniam pirkimo dydžiui taikys įprastą APR, tarsi maža įžanga tarifas niekada neegzistavo, jei kortelių turėtojai praleido mėnesinį mokėjimą arba negrąžins viso įvadinio likučio laikotarpis.

Dažnai paslėptos smulkiu šriftu, atidėtos palūkanos gali apgauti kortelių turėtojus, kad jie pasirašytų kredito kortelę, kad pasinaudotų 0 procentų palūkanų norma, ir tada susiduria su daug didesnė norma, dėl kurios jų didelis pirkinys (galbūt didelė kalėdinė dovana, įsigyta ketinant ją išmokėti palaipsniui su nuline palūkanų norma) dar labiau padidėja brangus. Blogiausia, kad atidėtos palūkanos dažnai prasideda, kai pasibaigia įvadinis laikotarpis, mėnesiai po pirkimo; tai yra nemaloni staigmena, ypač jei vien sumokėti už pirkinį jau yra kova.

Remiantis „WalletHub“ apklausa apie atidėtos palūkanos, 82 procentai žmonių nežino, kaip veikia atidėtos palūkanos, o tai daro praktiką dar pavojingesnę.

„Atidėti interesai neturėtų būti teisėti“, - sakoma „WalletHub“ generaliniame direktoriuje Odysseas Papadimitriou prie ataskaitos pridedamame pranešime. „Tai šešėlinė, priešintuityvi praktika, kuri pelninga priklauso nuo grobuoniškos staigmenos taktikos“.

Deja, panašu, kad ši šešėlinė praktika niekur nedingo, ir, remiantis „WalletHub“ analize, ja naudojasi parduotuvių kreditinės kortelės, įskaitant „Amazon“, „Apple“ ir „Pottery Barn“.

Kai kortelės turėtojas apie tai sužino, atidėtos palūkanos nekelia rimtos grėsmės: Jei kortelės savininkas sumokės visą pradinį pirkinį per įžanginį laikotarpį, atidėtos palūkanos nesumažėja į. Tačiau jei tai neįmanoma, vėliau tai gali reikšti dar didesnę finansinę naštą. Kaip ir daugelyje kreditinių kortelių, jei negalite sumokėti viso mėnesio balanso (arba prieš įvadinį laikotarpį) baigiasi), parduotuvės kreditinė kortelė gali būti netinkamas žingsnis, net jei tai reiškia, kad per Kalėdas sutaupysite 25 proc apsipirkimas.

Jei bandai išsiaiškinti kada naudotis kreditine kortele ir jūs nevisiškai suprantate BPL, metinius mokesčius ir pasekmes, jei kas mėnesį nesumokėsite viso likučio, jums gali būti geriau naudoti debeto kortelę (arba grynuosius pinigus) daugumai pirkinių. Išsiaiškinti kaip išbristi iš kreditinės kortelės skolų nėra lengva, tačiau nesunku leisti šiai skolai susikaupti, ypač jei jums užstringa atidėtos palūkanos ar kita nemaloni kreditinės kortelės funkcija, kurios jūs visiškai nesuprantate.

Kreditinės kortelės skolos verčia pasiekti kitus finansinius tikslus, pavyzdžiui, nustatyti skubios pagalbos fondas- beveik neįmanoma, gali būti geriau žaisti saugiai, nei gailėtis. Pagalvokite apie tai taip: Kita kredito kortelė reiškia, kad jums reikia mokytis kaip valyti kreditines korteles dar labiau beviltiškai.