Finansinė nepriklausomybė: apibrėžimas, kaip ten patekti ir dar daugiau

Kaip sakoma, pinigai neperka laimės. Tačiau tai netrukdo daugumai žmonių trokšti finansinės nepriklausomybės. Tvirtas pinigų susitvarkymas - iš kur jie ateina ir kur eina - yra laikomas suaugusio žmogaus ir sėkmės ženklu (ir daugelis žmonių mato finansinė nepriklausomybė kaip pilnametystės dalis). Bet ką reiškia finansinė nepriklausomybė ir kaip jūs to pasiekiate? Du ekspertai pasveria.

SUSIJĘS: Amžius, kai turėtumėte nusipirkti namą, susituokti ir dar daugiau

Finansinės nepriklausomybės apibrėžimas

Daugeliui žmonių finansinės nepriklausomybės apibrėžimas yra asmeninis dalykas. Galite apsvarstyti savęs pasirinkimą, jei pavyko sumokėti visas negrąžintas skolas, o gal nepajusite, kad turite finansinę nepriklausomybę tol, kol nepateksite į loteriją.

Kimberly Palmer, kredito kortelių ir bankų eksperto, turinčio „Nerdwallet“, finansinė nepriklausomybė yra šiek tiek mažiau apčiuopiama.

„Aš manau, kad tai yra pasitikėjimas savimi, kad visada gali susimokėti savo sąskaitas, o tada taip pat liko pinigų todėl jūs galite laisvai valgyti restorane, jei norite ar sutaupote atostogoms “, - sako Palmeris sako.

Palmeris mėgsta laikytis 50/30/20 biudžeto sudarymo taisyklės. Tai reiškia, kad jūs galite skirti 50 procentų savo pajamų po mokesčių savo poreikiams, įskaitant būstą ir maistą. 30 procentų savo biudžeto skirsite savo poreikiams, pavyzdžiui, pramogoms ir drabužiams. O likę 20 procentų turėtų būti skirti jūsų skoloms, taupymo tikslams (pvz., A lietaus dienos fondas), ir kita finansiniai tikslai.

„Finansinė nepriklausomybė yra nuolatinis vykdomas darbas“, - sako Palmeris.

Šiuo atžvilgiu jūs galite turėti finansinę nepriklausomybę bet kuriame amžiuje, nepriklausomai nuo pajamų ir neapmokėtų skolų, sutinka „Palmer“ ir nekilnojamojo turto firmos savininkė bei asmeninių finansų ekspertė Constance Carter.

„Finansinę nepriklausomybę neapibrėžia tai, kiek uždirbi pinigų, bet tuo labiau laisvė, kurią jie turi gyventi savo gyvenimą be apribojimų ir finansinės naštos“, - sako Carteris.

Gyvenime nėra jokio amžiaus ar tikslo, kurį pasiektum.

„Aš mačiau savadarbių 23-ejų metų, kurie yra finansiškai nepriklausomi, nes ankstyvame amžiuje įvedė turto įpročius, Aš taip pat patyriau daug patyrusių asmenų, kuriems trūksta bendrų principų, kurie juos vargintų “, - sakė Carteris sako.

SUSIJĘS: Taigi jūs turite savo neatidėliotinos pagalbos fondą - štai ką jums reikia padaryti toliau

Kaip pasiekti finansinę nepriklausomybę: žengti kūdikio žingsnius

Nors finansinį savarankiškumą galite pasiekti bet kuriame amžiuje, ekspertai sutinka, kad kelionė turėtų prasidėti anksti. Carteris mano, kad jauni žmonės turėtų pradėti mokytis apie kreditą: kaip jį sukurti ir panaudoti investicijoms.

„Norėdami investuoti, turite turėti gerą kreditą“, - sako Carteris. „Geriausias dalykas, kurio žmogus gali išmokti, yra kreditų kūrimas, kad būtų galima sukurti jūsų turtus“.

Tuomet, pasak jos, atėjo laikas sutvarkyti skolas.

„Užrašykite visą savo skolą, tada sukurkite tikslą, pagal kurį pradėsite ją sumokėti“, - sako Carteris. „Jei turite sėkmę, turite tai raštu. Jūs turite tai pamatyti kiekvieną dieną ir pradėkite juos nugirsti iš savo darbų sąrašo, kai atliksite užduotį. Tai darydami jūs tapsite motyvuoti ir jausite pasiekimus “.

Kai jūsų skola bus sumokėta, Carteris siūlo apsvarstyti galimybę investuoti į nekilnojamąjį turtą.

„Nekilnojamasis turtas yra viena didžiausių investicijų grąžos, nesvarbu, ar jis yra nuosavas kapitalas, ar mėnesiniai grynųjų pinigų srautai iš kelių vienetų“, - sako ji. „Galite įsigyti daugiabučių namų turtą, kurio kainos sumažėja vos 3,5 proc. Tai lengviausias būdas sukurti savo investicinį portfelį. Trumpai gyvenkite jame, tada nusipirkite kitą. “

Jei nekilnojamojo turto dar nėra kortelėse už jus, Palmeris sako nesijaudinantis.

„Ne visiška tiesa, kad kiekvienas turėtų namą“, - sako ji. „Jei nuolat keliatės, pavyzdžiui, dėl savo darbo, arba daug keliaujate dėl darbo, tai gali būti ne jums.“

Tas pats pasakytina ir apie transporto priemonės savininką, sako Palmeris. Atsižvelgiant į jūsų gyvenimo būdą, šie elementai nebūtinai yra finansinės nepriklausomybės žymekliai.

Palmeris turi keturis žingsnius dirbantiems link finansinės nepriklausomybės. Pirmasis būdas yra sutaupyti nuo trijų iki šešių mėnesių gyvenimo išlaidas skubios pagalbos fondas. „Po to galite galvoti apie taupymą namams ar atostogoms“, - sako ji.

Antrasis - skoloms teikti pirmenybę pagal dideles palūkanų normas. „Norite įsitikinti, kad kiekvieną mėnesį mokate daugiau nei minimali įmoka“, - sako ji.

Trečiasis klausimas susijęs su pensijų ir santaupų papildymu. Daugelis žmonių tikisi anksti išeiti į pensiją atradus finansinę nepriklausomybę, iš tikrųjų yra toks posakis: finansinė nepriklausomybė, išeikite anksti į pensiją, dar vadinama „FIRE“.

Ir ketvirtasis žingsnis yra pritaikyti tą 50/30/20 biudžeto sudarymo taisyklę, kad užtikrintumėte ilgalaikę finansinę nepriklausomybę. Neturėdamas protingo biudžeto, Palmeris sako, kad gali prarasti finansinę nepriklausomybę.

Karteris sutinka. Kai jai buvo vos 33 metai, ji uždirbo daugiau nei 250 000 USD per metus, tačiau prastai valdė pinigus ir turėjo pateikti bankroto bylą. Patirtis jai suteikė didžiulę galimybę mokytis ir padėjo patarti kitiems asmeninių finansų srityje.

„Negalima per daug kreiptis“, - sako ji. „Vien todėl, kad turite, dar nereiškia, kad turite jį išleisti“.

Taupymas ateičiai (arba, siekiant finansinės nepriklausomybės, išeiti į pensiją anksčiau laiko)

Galbūt vienas iš sunkesnių finansinės nepriklausomybės žymenų yra taupymas pensijai. Apmokėti paskolą automobiliui yra lengviau, nei suskaičiuoti pakankamai pinigų likusiam gyvenimui. Tada sėkmė (finansinė nepriklausomybė ir santaupos pensijai) priklauso nuo planavimo ir, kaip pabrėžia Carteris, turto diversifikavimas gali apsaugoti jus nuo nenuspėjamų veiksnių, galinčių turėti įtakos jūsų išėjimui į pensiją, pvz nuosmukiai.

„Raktas yra įvairus, - sako Carteris. Neturite visų kiaušinių viename krepšelyje. Įsitikinkite, kad turite likvidų turtą, turite nekilnojamojo turto, investuokite į akcijas, obligacijas, investicinius fondus, 401 (k) s. Tai yra geriausias gynybos nuo nuosmukio mechanizmas. Įvairinkite! “

Palmeris siūlo, kad jauni suaugusieji kuo greičiau pradėtų 401 (k) svorį ir dirbtų maksimaliai (iki 19 000 USD per metus). 2019) kai jų skolos bus kontroliuojamos.

„Tai gali priblokšti, ir tai yra kažkas, ko niekada nepajusite, kaip esate pasirengęs“, - taupymą pensijai sako Palmeris. „Tai kažkas, ko visada sieki.“

Tas pats pasakytina apie finansinę nepriklausomybę, tačiau pasiekti finansinę nepriklausomybę reiškia turėti reiškia sutaupyti išeinant į pensiją, o tai ateityje lemia finansinę nepriklausomybę: tikra laimėti.